Дело № 2-246/2011
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата Орджоникидзевский районный суд адрес в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Толокову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Толокову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 14 октября 2008 года на основании заявления Толокова С.А., содержащего предложение о предоставлении кредита, между Банком и Толоковым С.А. заключен кредитный договор номер о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в размере 140 000 рублей под 22 % годовых на срок до 14 октября 2011 года с уплатой ежемесячных платежей в размере 5 695 рублей 91 копейки, неотъемлемой частью которого являются "Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды" (далее - Условия).
В соответствии с Условиями Банк открыл на имя Толокова С.А. счет и перечислил на него сумму кредита.
Толоков С.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. надлежащим образом не исполняет.
По состоянию на 29 октября 2010 года задолженность Толокова С.А. по возврату кредита составила 199 951 рубль 76 копеек.
Просит взыскать с Толокова С.А. указанную задолженность, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 199 рублей 04 копейки (л.д. 3-4).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 48). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.
Ответчик Толоков С.А. в судебном заседании исковые требования банка признал полностью, но полагает, что взимание комиссии за ведение ссудного счета ущемляет его права потребителя. Просит зачесть сумму уплаченной комиссии в основной долг.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что иск Банка следует удовлетворить частично по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что 14 октября 2008 года Толоков С.А. обратился в Банк с заявлением о заключении с ним кредитного договора на предоставление кредита в размере 140 000 рублей на срок до 14 октября 2011 года под 22 % годовых, с единовременной комиссией за открытие ссудного счета в размере 3 000 рублей, ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 350 рублей путем оформления банковской карты на его имя (л.д.7).
Банк обязательства перед истцом исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере 140 000 рублей на банковскую карту, выданную Толокову С.А., что подтверждается выпиской из лицевого счета, а также не оспаривается ответчиком Толоковым С.А. (л.д. 18).
Из пункта 2 заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды следует, что Толоков С.А. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы Банка.
Обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный ему кредит в соответствии с заявлением-офертой, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д. 7).
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Из расчета ссудной задолженности усматривается, что общая сумма задолженности по состоянию на 29 октября 2010 года по основному долгу составляет 133 762 рубля 83 копейки, по процентам – 57 788 рублей 93 копейки, по сумме комиссии – 8 400 рублей, итого сумма задолженности по кредиту составляет 199 951 рубль 76 копейки (л.д. 16-17).
Ответчик Толоков С.А. представленный расчет задолженности не оспаривает.
Вместе с тем установлено, что на основании кредитного договора Толоков С.А, уплатил банку комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 3 350 рублей ( л.д. 7, 16-18).
Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета, в том числе обслуживание кредита, является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии в таких случаях нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за обслуживание кредита, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.п.2 п.2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что платеж по уплате комиссии в размере 3 350 рублей следует зачесть в задолженность по основному долгу.
В опровержение вывода суда Банк своих доводов не представил
Таким образом, задолженность Толокова С.А. перед Банком по основному долгу составит 130412 рублей 83 копейки (133762,83 – 3350), по процентам – 57788 рублей 93 копейки.
По указанным выше основаниям не подлежит взысканию с Толокова С.А. задолженность по комиссии в размере 8400 рублей.
В соответствии со ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Так с ответчика пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 964 рубля 03 копейки пропорционально размеру удовлетворенных требований (л.д.5, 6).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Толокова С.А. в пользу акционерного коммерческого банка "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору номер от 14 октября 2008 года в размере 188 201 рубль 76 копеек, в том числе основной долг – 130 412 рублей 83 копейки, проценты – 57 788 рублей 93 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 964 рубля 03 копейки, а всего взыскать 193 165 (сто девяносто три тысячи сто шестьдесят пять ) рублей 79 копейки.
В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии с Толокова С.А. акционерному коммерческому банку "РОСБАНК" (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: