Дело № 2-521/11 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<дата обезличена>
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе председательствующего: Кожевниковой Л.П.
при секретаре Сковородиной И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Боборыкину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось с иском к Боборыкину М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что <дата обезличена>. ответчику был предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался ежемесячно уплачивать основной долг и проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком.
В нарушение обязательств, ответчик не исполняет свои обязанности.
Сумма задолженности ответчика по договору составляет 140 038,59 руб.
Просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также взыскать с ответчика судебные расходы.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 34).
Ответчик Боборыкин М.А. в судебном заседании исковые требования признает в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Пояснил, что несвоевременное погашение кредита вызвано снижением заработной платы, считает, что взыскание комиссии за выдачу кредита, за обслуживание кредита является незаконным, просит засчитать уплаченные суммы в счет основного долга.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата обезличена> ответчик обратился в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита на сумму 100 000 руб. на 36 месяцев с суммой ежемесячного платежа в размере 5020 руб.
В этот же день ответчик был ознакомлен с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6 (л.д.11).
Ответчику был вручен предварительный график платежей(ответчик не оспаривал получение графика) с указанием ежемесячной суммы, подлежащей оплате в размере 5 020руб., в том числе 1 700 руб. ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (л.д.14).
Банк свои обязательства выполнил, перечислил платежным поручением от <дата обезличена>. <номер обезличен> на счет Боборыкина 100 000 руб., заключив, таким образом, с ответчиком кредитный договор, которому был присвоен номер <номер обезличен>.
Ответчик в судебном заседании не оспаривал получение кредита и заключение кредитного договора.
Из п.2 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам следует, что процентная ставка по кредиту со сроком гашения 36 месяцев составляет 11,9 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета 1,7 % от суммы кредита.
П.3.5. Общих условий устанавливает, что любые средства, полученные банком направляются на погашение платежей в следующем порядке : издержки банка, связанные с погашением обязательств по кредитному договору, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг.
П.6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика на нарушение условий договора.
П.5.1 указанных общих условий предусмотрено право банка обратиться с требованием о досрочном погашения задолженности в случае нарушения заемщиком платежных обязательств.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что ответчик не производил платежей после <дата обезличена>.
Всего ответчиком было оплачено банку 39 423,7 руб., из них в счет комиссии за ведение ссудного счета 14 102 руб.
Как предусмотрено ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», п.2 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.02г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед заемщиком.
Действия истца по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Ст.168 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Суд считает, что условие об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета является ничтожным, противоречит закону «О защите прав потребителей».
Ответчик просит засчитать выплаченную им сумму в размере 14102 руб. в счет погашения основного долга. Представитель банка своего расчета суммы задолженности при исключении уплаты комиссии не представил, суд считает возможным уменьшить сумму основного долга ответчика по кредитному договору на сумму уплаченной комиссии. Суд считает, что такой зачет соответствует интересам ответчика и требованиям закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, из суммы основного долга 80 788,88 руб. (57 214,66 руб. + 23 574,22 руб.) вычитаем 14 102 руб. получаем 66 686,88 руб.- сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в качестве основного долга.
В силу вышеуказанных норм в удовлетворении требований о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в сумме 47 098 руб. следует отказать.
Из представленного расчета задолженности следует, что банком по состоянию на <дата обезличена>. задолженность ответчика по просроченным процентам –6 305,78 руб. Указанную задолженность ответчик не оспаривает, признает.
Также ответчик не оспаривает, признает сумму срочных процентов на сумму текущего долга в размере 5 845,93 руб.
Ответчик признает и сумму срочных процентов на сумму текущего долга 17 756,93 руб., ссылаясь на то, что банк вправе получить с нее все то, на что он вправе был рассчитывать при надлежащем исполнении им своих обязательств по кредитному договору. Пояснил, что взыскание процентов за пользование по дату фактического возврата кредита не соответствует ее интересам, согласен заплатить банку требуемую по иску сумму.
Суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, следует взыскать с Боборыкина в пользу банка в качестве основного долга 66 686, 88 руб., проценты на сумму текущего долга- 5 845,93 руб., сумму просроченных процентов — 6 305, 78 руб., а всего 78 838,59 руб.
В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поэтому с ответчика пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 565,15 руб.
Н а основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Боборыкину М.А. удовлетворить частично
Взыскать с Боборыкина М.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» досрочно задолженность по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> в размере 78 838,59 руб., из них основной долг- 66 686, 88 руб., проценты на сумму текущего долга- 5 845,93 руб., сумму просроченных процентов — 6 305, 78 руб. по состоянию на <дата обезличена>
Взыскать с Боборыкина М.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2 565,15 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения суда в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд.
Председательствующий: