Дело № 2-508/11 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<дата обезличена>
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе председательствующего: Кожевниковой Л.П.
при секретаре Марковой О.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Новиковой В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось с иском к Новиковой В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что <дата обезличена>. ответчику был предоставлен кредит на сумму 80 000 руб.
Ответчица обязалась осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование ежемесячно.
В нарушение обязательств, ответчик не исполняет свои обязанности.
Сумма задолженности ответчика по договору по состоянию на <дата обезличена>. составляет 72 183,27руб.
Просит взыскать с ответчика указанную сумму, также взыскать с ответчика судебные расходы.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.32 ).
Ответчик Новикова В.Ф. о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась (л.д.33).
Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Русфинас Банк» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата обезличена>. ответчица обратилась в банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита на сумму 80 000 руб. на 36 месяцев с суммой ежемесячного платежа в размере 3 824 руб.
Из текста заявления следует, что ответчица была ознакомлена с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и Тарифами по обслуживанию счета, обязалась их соблюдать.
Ответчику был вручен предварительный график платежей (ответчик не оспаривал получение графика) с указанием ежемесячной суммы, подлежащей оплате в размере 3 824 руб., в том числе 1 120 руб. ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (л.д.11).
Банк свои обязательства выполнил, перечислил платежным поручением от <дата обезличена>. <номер обезличен> на счет Новиковой 80 000 руб., заключив, таким образом, с ответчицей кредитный договор, которому был присвоен номер <номер обезличен>.
Из п.2 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам следует, что процентная ставка по кредиту со сроком гашения 36 месяцев составляет 13,22 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета 1,4 % от суммы кредита.
П.3.5. Общих условий устанавливает, что любые средства, полученные банком направляются на погашение платежей в следующем порядке : издержки банка, связанные с погашением обязательств по кредитному договору, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты по кредиту, просроченный основной долг, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг.
П.6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика на нарушение условий договора.
П.5.1 указанных общих условий предусмотрено право банка обратиться с требованием о досрочном погашения задолженности в случае нарушения заемщиком платежных обязательств.
Суд считает, что заявление и Общие условия содержат все существенные условия кредитного договора, заключение договора в такой форме закону не противоречит, ответчиком не оспаривается.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что ответчик не производил платежей после <дата обезличена>
Всего ответчиком было оплачено банку 68 652,6 руб., из них в счет комиссии за ведение ссудного счета 22 400 руб.
Как предусмотрено ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», п.2 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.02г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед заемщиком.
Действия истца по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Ст.168 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Суд считает, что условие об оплате комиссии за выдачу кредита является ничтожным, противоречит закону «О защите прав потребителей».
Суд считает, что выплаченную ответчицей сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 22 400 руб. следует засчитать в счет погашения основного долга, поскольку представитель банка своего расчета суммы задолженности при исключении уплаты комиссии не представил, уменьшение суммы основного долга ответчика по кредитному договору на сумму уплаченной комиссии соответствует интересам ответчика (как экономически более слабой стороны) и требованиям закона «О защите прав потребителей».
Следовательно, из суммы основного долга руб. (25 467,25 руб. + 24 994,59 руб.) вычитаем 22 400 руб. получаем 28 061,84 руб.- сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца в качестве основного долга.
В силу вышеуказанных норм, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика долга по уплате комиссии в размере 17 920 руб. следует отказать.
Из представленного расчета задолженности следует, что банком по состоянию на <дата обезличена>. задолженность ответчика по процентам на сумму текущего долга составляет 1 566,22 руб., просроченные проценты 2 235,21 руб. Ответчица в суд не явилась, указанную задолженность не оспорила.
Суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, следует взыскать с Новиковой В.Ф. в пользу банка в качестве основного долга 28 061, 84 руб., проценты на сумму текущего долга- 1 566, 22 руб., сумму просроченных процентов — 2 235,21 руб., а всего 31 863,27 руб.
В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поэтому с ответчика пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 155,89 руб.
Н а основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Новиковой В.Ф. удовлетворить частично
Взыскать с Новиковой В.Ф. в пользу ООО «Русфинанс Банк» досрочно задолженность по кредитному договору от <дата обезличена>. <номер обезличен> в размере 31 863,27 руб., в том числе основной долг - 28 061, 84 руб., проценты на сумму текущего долга- 1 566, 22 руб., просроченные проценты — 2 235,21 руб.
Взыскать с Новиковой В.Ф. в пользу ООО «Русфинас Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины —1 155,89 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий :