Дело № 2 - 589/11 РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<дата> Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС" к Кириллова И.Н. о взыскании суммы долга по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС" (далее по тексту - Общество) обратилось в суд с иском к Кирилловой И.Н. о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование требований указано, что <дата> на основании заявления Кирилловой И.Н., содержащего предложение о предоставлении кредита, между Обществом и Кирилловой И.Н. заключен договор займа <номер> в размере 150 000 рублей, неотъемлемой частью которого являются "Общие условия предоставления наличных займов физическим лицам и обслуживания банковского счета".
Кириллова И.Н. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет.
Указывает, что по состоянию на <дата> задолженность Кирилловой И.Н. по возврату суммы займа составляет 106 115 руб. 80 коп.
Просит взыскать с Кирилловой И.Н. сумму указанной задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 322 руб. 32 коп. ( л.д. 3-5).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 36).
Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица.
Ответчик Кириллова И.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, просила зачесть уплаченную комиссию в основной долг.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования Банка следует удовлетворить частично по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что <дата> Кириллова И.Н. обратилась к Обществу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении ей кредита в размере 150 000 рублей под 11, 5% годовых на 36 месяцев с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 1, 49 % от суммы займа путем перевода суммы займа на ее банковский счет.
Неотъемлемой частью договора займа являются Общие условия предоставления наличных займов физическим лицам ( далее – Условия).
Предоставление займа подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, а также не оспаривается ответчиком Кирилловой И.Н. (л.д.14).
Таким образом, Общество свои обязательства по предоставлению денежных средств полностью исполнило.
Как следует из материалов дела, Кириллова И.Н. свои обязательства по возврату займа и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом.
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Последний платеж был произведен в июле 2010 года. Из истории погашений по займу усматривается, что общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 106 115 руб. 80 коп. (л.д. 23).
Расчет задолженности проверен судом, ответчик признает сумму задолженности и просит зачесть выплаченную комиссию в сумму просроченного долга.
Как следует из п. 2.2 Условий ежемесячная комиссия за обслуживание займа составляет 1, 49% от суммы займа, то есть 2 235 рублей (150 000 х 1, 49%).
Согласно истории погашений по займу Кириллова И.Н. уплатила Банку комиссию в размере 55 875 рублей (2 235 рублей х 25 месяцев) (л.д. 23).
В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Исходя из содержания Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
В то же время установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного с Кирилловой И.Н., об уплате комиссии в размере 2 235 рублей ежемесячно, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям действующего законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу п.1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку условие кредитного договора о выплате комиссии является ничтожным, то правовых оснований для получения Банком указанных денежных средств (комиссии) не возникло.
Следует засчитать в счет погашения возникшей у ответчика задолженности перед Банком сумму уплаченной комиссии в указанном выше размере.
Таким образом, размер задолженности Кирилловой И.Н. перед Банком составит 50 240 рублей 80 копеек (106115,8 – 55875).
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Суд считает, что с Кирилловой И.Н. в пользу Банка следует взыскать государственную пошлину в размере 1 707 рублей 22 копейки пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС" удовлетворить частично.
Взыскать с Кирилловой И.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью "РУСФИНАНС" задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 50 240 рублей 80 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 707 рублей 22 копейки, а всего взыскать 51 948 (пятьдесят одна тысяча девятьсот сорок восемь) рублей 02 копейки.
В остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС" отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: