Дело № 2- 552/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<дата> Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" к Никитина Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Никитиной Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что <дата> на основании заявления Никитиной Г.К., содержащего предложение о предоставлении кредита, между Банком и Никитиной Г.К. заключен кредитный договор <номер> о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в размере 50 000 рублей, неотъемлемой частью которого являются "Условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета" (далее – Условия).
Никитина Г.К. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в размере 61 878 рублей 49 копеек.
Просит взыскать с Никитиной Г.К. сумму указанной задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 056 рублей 35 копеек (л.д. 3-5).
Представитель Банка в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 43).
Ответчик Никитина Г.К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 45).
Дело рассмотрено на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования Банка следует удовлетворить частично по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что <дата> Никитина Г.К. обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении ей кредита в размере 50 000 рублей на срок 18 месяцев под 29,93 % годовых с ежемесячной комиссией за введение ссудного счета в размере 1, 9 % от суммы кредита путем оформления банковской карты на ее имя (л.д. 10,11, 16).
Банк обязательства перед истцом исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере 50 000 рублей на банковский счет Никитиной Г.К., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> (л.д. 14).
Из заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды следует, что Никитина Г.К. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы Банка.
Она обязалась в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей кредит в соответствии с заявлением-офертой, графиком платежей (л.д. 16) уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д. 10).
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Из расчета ссудной задолженности усматривается, что общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 61 878 рублей 49 копеек, состоящая из суммы основного долга – 6 702 рубля 60 копеек, долга по уплате комиссии – 13 160 рублей, срочных процентов – 255 рублей 89 копеек, просроченного кредита – 33 978 рублей 49 копеек, просроченных процентов – 7 781 рубль 51 копейка (л.д. 27-29).
Согласно п. 2.2.1. Условий за пользование кредитом в течение срока, определенного договором, заемщик обязан уплатить кредитору проценты из расчета 29, 93 % годовых.
Проценты начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной договором.
В соответствии с п. 3.4. Условий Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального платежа в размере 4 430 рублей на счете не позднее даты, указанной в графике платежа (л.д. 11, 17-18).
Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 950 рублей ежемесячно.
Расчет задолженности проверен судом, ответчик своих расчетов суду не представил.
Согласно расчета задолженности Никитина Г.К. уплатила Банку комиссию в размере 3 940 рублей за период с <дата> по <дата> (л.д. 27).
В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Исходя из содержания Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
В то же время установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного с Никитиной Г.К., об уплате комиссии в размере 950 рублей ежемесячно, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям действующего законодательства.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу п.1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку условие кредитного договора о выплате комиссии является ничтожным, то правовых оснований для получения Банком указанных денежных средств (комиссии) не возникло.
Следует засчитать в счет погашения возникшей у ответчика задолженности перед Банком сумму уплаченной комиссии в указанном выше размере.
По мотивам, указанным выше, не подлежит взысканию с Никитиной Г.К. долг по уплате комиссии в размере 13 160 рублей.
Таким образом, размер задолженности Никитиной Г.К. перед Банком составит 44 778 рублей 49 копеек, в том числе:
-текущий долг – 6 702 рубля 60 копеек;
-просроченный кредит – 30 038 рублей 49 копеек (33 978, 49-3 940).
-срочные проценты на сумму текущего кредита – 255 рублей 89 копеек;
-просроченные проценты – 7 781 рубль 51 копейка.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Суд считает, что с Никитиной Г.К. в пользу Банка следует взыскать государственную пошлину в размере 1 543 рублей 35 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" удовлетворить частично.
Взыскать с Никитиной Г.К. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 44 778 рублей 49 копеек, в том числе:
-текущий долг – 6 702 рубля 60 копеек;
-просроченный кредит – 30 038 рублей 49 копеек;
-срочные проценты на сумму текущего кредита – 255 рублей 89 копеек;
-просроченные проценты – 7 781 рубль 51 копейка, госпошлину в размере 1 543 рублей 35 копеек, а всего взыскать 46 321 (сорок шесть тысяч триста двадцать один ) рубль 84 копеек.
В остальной части иска о взыскании комиссии обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.
Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: