Дело № 2-2467/11 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <дата обезличена> Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Грачевой Е.Н. при секретаре Запорожец Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску национального банка "*** (открытое акционерное общество) к Ерофеевой Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Национальный банк "Траст" (открытое акционерное общество) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Ерофеевой Е.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что <дата обезличена> на основании заявления Ерофеевой Е.Р., содержащего предложение о предоставлении кредита, между Банком и Ерофеевой Е.Р. заключен кредитный договор <номер обезличен> в размере *** рублей под 17 % годовых с уплатой ежемесячной комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере ***, неотъемлемой частью кредитного договора являются "Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» (далее - Условия). В соответствии с Условиями Банк открыл на имя Ерофеевой Е.Р. счет и перечислил на него сумму кредита. Ерофеева Е.Р. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере *** рублей. Просит взыскать с Ерофеевой Е.Р. указанную задолженность, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей (л.д. 4-5). Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 62). Ответчик Ерофеева Е.Р. в судебное заседание не явилась, извещена о дне рассмотрения дела надлежащим образом. Причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в ее отсутствие не просила ( л.д. 60). Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства с согласия представителя истца ( л.д.62). Суд, исследовав материалы дела, полагает, что иск Банка следует удовлетворить частично по следующим основаниям. В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Установлено, что <дата обезличена> Ерофеева Е.Р. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей кредита в размере *** на 60 месяцев под *** годовых, с ежемесячной комиссией в размере *** (л.д.9-13). Банк обязательства перед истцом исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере *** рублей на банковский счет Ерофеевой Е.Р., что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 63). Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Ерофеева Е.Р. обязательства по возврату долга и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. Из расчета задолженности усматривается, что общая сумма задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет *** рублей рубль, в том числе: - основной долг – *** рублей; - проценты – *** рубля; - комиссия – *** рубля; - плата за пропуск платежей – *** рублей; - проценты на просроченный долг – *** рубля (л.д. 14). Установлено, что на основании кредитного договора Ерофеева Е.Р. уплатила Банку комиссию за ведение ссудного счета в размере *** рублей (л.д. 14, 46-48). Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета, в том числе обслуживание кредита, является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии в таких случаях нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено. Нормативные правовые акты не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя. При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за обслуживание кредита, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства. В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В соответствии с п.2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе. На основании изложенного суд пришел к выводу, что платеж за ведение ссудного счета в размере *** рублей следует зачесть в задолженность по основному долгу. В опровержение вывода суда Банк своих доводов не представил. Следовательно, задолженность Ерофеевой Е.Р. перед Банком по основному долгу составит *** По вышеуказанным основаниям следует отказать Банку в иске о взыскании с ответчика суммы комиссии в размере ***. Кроме того, суд полагает неправомерным начисление Банком процентов на просроченный долг за период с 14 марта 2011 года по 03 августа 2011 года в размере ***, т.к. им уже начислены проценты за пользование кредитом за указанный период в размере *** рублей, из которых *** рубля погашено, остаток составил *** рубля. За неисполнение обязательств Ерофеевой Е.Р. уже начислена плата за пропуск платежей ***, которая подлежит взысканию в пользу Банка. Таким образом, задолженность Ерофеевой Е.Р. по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> составит *** рубля, в том числе: - основной долг – *** рубль; - проценты – *** рубля; - плата за пропуск платежей – *** рублей ( л.д. 14). В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. Так с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования национального банка "*** (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать с Ерофеевой Е.Р. в пользу национального банка "***" (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере ***, в том числе: - основной долг – ***; - проценты – ***; - плата за пропуск платежей – ***, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере *** копеек, а всего взыскать *** В остальной части иска о взыскании основного долга, комиссии, процентов национальному банку ***" (открытое акционерное общество) отказать. Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий: