Дело № 2-2484/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<дата > Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинский области в составе:

председательствующего Грачевой Е.Н.

при секретаре Крыловой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИКБ "С" (ООО) к Воробьева А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИКБ "С" (ООО) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Воробьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что <дата > на основании заявления Воробьева А.В., содержащего предложение о предоставлении кредита, между Банком и Воробьевым А.В. заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму *** руб. под 33 % годовых сроком на 18 месяцев.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у Воробьева А.В. образовалась задолженность в размере *** руб.

Просит взыскать с Воробьева А.В. указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. (л.д. 4).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.52).

Ответчик Воробьев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 53).

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Установлено, что <дата > Воробьев А.В. обратился к Банку с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении ему кредита в размере *** руб. под 33 % годовых сроком на 18 месяцев путем перевода суммы займа на его банковский счет (л.д. 8-9).

Неотъемлемой частью кредитного договора являются "Условия кредитования физических лиц на потребительские цели" (л.д. 18).

Предоставление кредита подтверждается мемориальным ордером <номер обезличен> от <дата > (л.д. 13).

Как следует из материалов дела, Воробьев А.В. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата > (дата выдачи кредита) по <дата > (дата образования задолженности) не произвел ни одного платежа (л.д. 14 – 15, 16).

Из расчета задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата > усматривается, что общая сумма задолженности по состоянию на <дата > составляет *** руб., в том числе:

- просроченная ссуда – *** руб.;

- просроченные проценты – *** руб.;

- штраф за просрочку уплаты кредита – *** руб.;

- штраф за просрочку уплаты процентов – *** руб. (л.д. 14-15).

Расчет задолженности судом проверен.

Установлено, что Воробьев А.В. согласно условиям кредитного договора Банку (истцу) уплатил единовременную комиссию за выдачу кредита в размере *** руб. (л.д. 8 обратная сторона).

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно ст. 9 Федерального закона "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из содержания Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.

В то же время установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому взимание платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие кредитного договора <номер обезличен> от <дата >, заключенного с Воробьевым А.В. об уплате единовременной комиссии за выдачу кредита, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям действующего законодательства.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу п.1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Поскольку условие кредитного договора о выплате комиссии является ничтожным, то правовых оснований для получения Банком указанных денежных средств (комиссии) не возникло.

Следует засчитать в счет погашения возникшей у ответчика задолженности по основному долгу перед Банком сумму уплаченной комиссии в указанном выше размере.

Следовательно, задолженность Воробьева А.В. по основному долгу составит *** руб.

Таким образом, задолженность Воробьева А.В. по кредитному договору <номер обезличен> от <дата > по состоянию на <дата > составит *** руб., в том числе:

- просроченная ссуда – *** руб.;

- просроченные проценты – *** руб.;

- штраф за просрочку уплаты кредита – *** руб.;

- штраф за просрочку уплаты процентов – *** руб.

В опровержение этого Банк своих доводов не представил.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд полагает, что с Воробьева А.В. следует взыскать с пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск ИКБ "С" (ООО) удовлетворить частично.

Взыскать с Воробьева А.В. в пользу ИКБ "С" (ООО) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата > в размере *** рублей, в том числе:

- просроченная ссуда – *** рубля;

- просроченные проценты – *** рублей;

- штраф за просрочку уплаты кредита – *** рубля;

-штраф за просрочку уплаты процентов – *** рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля, а всего взыскать *** рублей *** копеек.

В остальной части о взыскании задолженности по просроченной ссуде ИКБ "С" (ООО) отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: