Дело № 2- 3120/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

<дата обезличена>

Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска Челябинской области

в составе

председательствующего Л.П.Кожевниковой

при секретаре К.А.Сычевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Угрюмовой Л.Л. к ОАО НБ «***» о прекращении обязательств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Угрюмова Л.Л. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО НБ «*** о прекращении обязательств по кредитному договору. В обосновании иска указала, что <дата обезличена> между ней и ОАО НБ «***» заключен кредитный договор <номер обезличен> на сумму *** руб. Договором предусмотрена ежемесячная выплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

<дата обезличена> истица обратилась в Банк с заявлением о досрочном погашении кредита и внесла досрочно в погашение кредита *** руб., указанную сумму она посчитала как сумму основного долга и проценты за пользование за месяц, сумму, уплаченную ею в качестве комиссии за выдачу кредита, она исключила. Считала, что ее обязательства перед банком прекращены.

Однако, <дата обезличена> ей вручено письмо банка от 13.07.1г., из которого следовало, что ее просьбу о досрочном погашении кредита банк считает необоснованной, при этом не указано как банк поступил с полученной досрочно суммой.

Просит признать обязательства по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен> – *** прекращенным в связи с надлежащим исполнением ею условия о возврате кредита.

Истец Угрюмова Л.Л. в судебном заседании исковые требования полностью поддержала.

Ответчик о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия, направил отзыв на иск.

Из отзыва следует, что банк исковые требования не признает. Так, истец собственноручно подписала, что ознакомлена и согласна с Тарифами банка по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по операциям с использованием банковских карт, условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и График платежей. Погашение кредита осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере *** руб. и последним платежом в размере *** руб. Согласно п.3.2. условий предоставления и обслуживания кредита предусмотрено досрочное погашение кредита только в полной сумме всех задолженностей по кредиту в строго определенную дату. На дату обращения Заемщика в Банк его задолженность при досрочном погашении составляла *** руб., а не *** руб.(л.д. 25-29)

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> истец обратилась в НБ «*** ОАО с заявлением о предоставлении ей кредита на неотложные нужды. Кредит истице был предоставлен, заключен кредитный договор (л.д.14- 16).

<дата обезличена> истица обратилась в Банк с заявлением о досрочном расторжении договора и досрочном возвращении денежных средств в размере *** руб. за исключением комиссии за зачисление денег на счет в сумме *** руб. и комиссии за ведение счета *** руб., так как условие о взимании комиссии противоречит закону и поэтому является ничтожным (л.д.8)

Ордером <номер обезличен> от <дата обезличена> подтверждается внесение истицей *** руб. (л.д.9).

Суд считает обоснованными доводы истицы о том, что условие кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита и за обслуживание кредита ущемляют права потребителя.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.02г. № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.

Суд считает, что условие договора, обязывающее потребителя оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя, в силу ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.

В силу вышеуказанных норм, суд считает, что следует признать недействительными условия кредитного договора об оплате комиссии за зачисление денег на счет (по сути за выдачу кредита) и за обслуживание кредита.

Следовательно, оснований для выплаты указанных сумм банку *** руб.- комиссия за зачисление на счет, ***. –ежемесячная за расчетное обслуживание ) у истицы не имелось.

Истица пользовалась заемными средствами 1 месяц с 01.06.11г. по 30.06.11г., на сумму кредита *** руб. за указанный период подлежат начислению проценты за пользование, указанные в графике платежей в сумме *** руб.

*** руб.+*** руб.=*** руб. Из указанной суммы вычитаем сумму, уплаченную истицей в счет комиссии за зачисление денежных средств на счет *** руб., получаем сумму *** руб., которую истица и внесла в погашение кредита.

Правильность расчета суда подтверждается возражениями банка, в которых указано, что сумма задолженности истицы на период ее обращения составляла *** руб., если из указанной суммы вычесть ежемесячную комиссию *** руб., вычесть комиссию за зачисление денег на счет заемщика *** руб., получится сумма *** руб. (оплаченная истицей в качестве досрочного погашения долга).

Суд считает обоснованными доводы истицы о том, что в своим рекламных буклетах банк указывает на возможность досрочного погашения кредита без комиссий (л.д.13).

Ст. 810 ГК РФ предусматривает, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

П.3.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что клиент, желающий погасить задолженность по кредиту досрочно, должен к ближайшей дате платежа. Указанного в графике, обеспечить наличие на счете сумму денежных средств включающую всю сумму задолженности (л.д.32).

Согласно графику платежей истица должна была внести очередной платеж <дата обезличена>, сумма досрочного платежа была внесена ею <дата обезличена>.г., то есть в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Суд приходит к выводу о том, что истица надлежащим образом исполнила свои обязательства по кредитному договору, возвратила сумму долга и проценты за пользование за один месяц, следовательно, ее обязательства перед банком по указанному кредитному договору прекращены.

Таким образом, исковые требования следует удовлетворить, признать обязательства по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен>, заключенному между Угрюмовой Л.Л. и ОАО НБ «***» прекращенным в связи с их надлежащим исполнением со стороны заемщика.

На основании ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ОАО НБ «***» в доход местного бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере 200 руб., поскольку истица от уплаты государственной пошлины освобождена на основании закона «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198

РЕШИЛ:

Исковые требования Угрюмовой Л.Л. к ОАО НБ «***» удовлетворить.

Признать обязательства Угрюмовой Л.Л. перед ОАО НБ «***» по кредитному договору от <дата обезличена> <номер обезличен>, заключенному между Угрюмовой Л.Л. и ОАО НБ «*** прекращенными в связи с надлежащим исполнением.

Взыскать с НБ «***» ОАО в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в доход местного бюджета - *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения через Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: