Дело № 2-3181/2011

Именем Российской Федерации

<дата обезличена>

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Кожевниковой Л.П.

при секретаре Сычевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «***» к Ишкину В.В. о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «*** обратилось в суд с иском к Ишкину В.В. о взыскании задолженности по кредиту.

В обосновании иска истец указал, что <дата обезличена> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на неотложные нужды. Ответчику был предоставлен кредит в сумме *** рублей по<адрес обезличен> % годовых, со сроком возврата до <дата обезличена>

Ответчик в нарушение своих обязательств не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия (л.д.58)

Ответчик Ишкин В.В. о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сдавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> Ишкин В.В. обратился в ОАО АКБ «*** с заявлением заключить кредитный договор на предоставление кредита на неотложные нужды.

Согласно условиям заключенного договора, сумма данного кредита составила *** руб., процентная ставка по кредиту – 22 % годовых, срок полного погашения кредита – <дата обезличена>, порядок погашения - ежемесячно, не позднее 30 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссий составляет – *** руб.

Ответчику перечислен кредит в сумме *** руб.

Истец выполнил свои обязательства перед истцом надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере *** руб. на банковскую карту, выданную ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета, тем самым заключил с ответчиком кредитный договор № *** от <дата обезличена>

Из пункта 2 заявления об открытии банковского специального счета следует, что ответчик понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия открытии и ведения банковских специальных счетов» и Тарифах Банка (л.д. 7).

Кроме того, истцом представлены Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «Просто деньги» с подписью ответчика, свидетельствующей о том, что он ознакомлен с упомянутыми Условиями (л.д. 10-11). Также представлен информационный график платежей, подписанный ответчиком, из которого следует, что ежемесячно в срок до 20 числа он обязан вносить платеж в сумме *** руб., который включает в себя сумму основного долга, проценты за пользование и комиссию за ведение ссудного счета (л.д. 15).

Ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ишкин В.В. неоднократно нарушал свои обязательства по договору займа, допуская просрочки платежей по текущей задолженности, что подтверждается расчетом задолженности, из которого следует, что последний платеж осуществлен в апреле 2010 г.(л.д.26)

Согласно п.4.4.2 договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов(л.д.11).

Ответчиком не оспорены платежи, которые он произвел.

Однако, суд считает, что условие кредитного договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета противоречит закону.

Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.02г. № 205-П.

Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.

При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.

Суд считает, что условие договора, обязывающее потребителя оплатить ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя, в силу ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.

В силу вышеуказанных норм, суд считает, что следует признать недействительными условия кредитного договора об оплате комиссии за открытие ссудного счета.

Следовательно, оснований для выплаты в качестве комиссии за ведение ссудного счета *** руб. не имеется.

Суд считает, что сумму, выплаченную истцом в качестве указанной комиссии в размере *** руб. следует засчитать в погашение задолженности истца перед банком порядке ст.319 Гражданского кодекса РФ.

Судом проверен расчет задолженности ответчика, представленный банком.

Так, всего в счет основного долга ответчик уплатил *** руб., в счет процентов *** руб.

Следует взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору *** от <дата обезличена> в размере *** руб. - основной долг (*** руб.- *** руб.(оплаченные ответчиком в счет основного долга)), просроченные проценты –***., всего *** руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «***» удовлетворить частично.

Взыскать с *** в пользу ОАО АКБ «***» сумму задолженности по состоянию на <дата обезличена> по кредитному договору № *** от <дата обезличена> в размере *** руб., из них *** руб. - основной долг, *** руб. – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Ишкина В.В. в пользу ОАО АКБ «***» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины *** руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: