Дело № 2-43/2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<дата>
Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска Челябинской области в составе
председательствующего Л.П.Кожевниковой
при секретаре О.П.Крыловой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка к Топлиной Л.Н. о взыскании долга,
УСТАНОВИЛ:
Банк обратился к Топлиной Л.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указал, что Топлиной Л.Н. предоставлен кредит в сумме <сумма> рублей на срок до <дата> на потребительские цели. Однако, ответчик нарушает условия договора, допускает просрочку платежей.
Просит суд взыскать с Топлиной ЛН. задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере <сумма> руб., в том числе основной долг – <сумма> руб., процентов начисленных на основной долг – <сумма> руб., комиссии – <сумма> руб., неустойки – <сумма> руб. Так же, начиная с <дата> и по день фактической уплаты кредитору денежных средств начислять ответчице проценты за пользование непогашенной частью кредита в размере 19,9 % годовых, а так же взыскать судебные расходы.
Представитель истца Халилов Д.Р., действующий на основании доверенности о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Топлина Л.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что не согласна с требованием о взыскании с нее комиссии за ведение ссудного счета, считает п.1.6 кредитного договора о плате Банку ежемесячной комиссии в размере <сумма> руб. незаконными, просит уплаченную комиссию в размере <сумма> руб. зачесть в сумму основного долга. Просит в удовлетворении иска в размере <сумма> руб. отказать.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между Банком и Топлиной Л.Н. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму <сумма> рублей под 19,9 % годовых и на срок до <дата> на потребительские цели л.д.(л.д.24- 27).
Ответчиком был подписан График возврата кредита, уплаты процентов, в котором указана сумма ежемесячного платежа – <сумма> руб., в том числе сумма, которая зачисляется в счет погашения основного долга и сумма, которая зачисляется в счет процентов (л.д.13)
Кредит ответчику был предоставлен в полном объеме, что подтверждено ответчиком в судебном заседании.
В соответствии с п.3.1, п.3.2.1. указанного договора погашение кредита производится в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора, составляет <сумма> руб. (л.д. 8).
П.1.6. кредитного договора предусматривает, что заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере <сумма> руб., при этом не указанно за какую услугу. Из графика платежей усматривается, что комиссия уплачивается за ведение ссудного счета.
На основании п.5 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврат кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумма, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов (л.д.10).
П.5.5 предусматривает, что при получении уведомления Банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, заемщики обязаны в сроки, указанные в уведомлении Банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме:
- погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и (или) неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, штрафные санкции за нарушение прочих условий Договора,
- уплатить проценты за пользование кредитом,
- уплатить иные суммы, причитающиеся Банку по договору (л.д.л.д.11).
В адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на дату погашения (л.д.35).
В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика составляет <сумма> руб., в том числе по кредиту – <сумма> руб., <сумма> руб. - по процентам, <сумма> руб. – неустойки,<сумма> руб.- комиссия.
Судом проверен указанный расчет.
Суд считает обоснованными доводы ответчицы о недействительности условий кредитного договора о оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Под услугой действующее законодательство понимает совершение исполнителем определенных действий или осуществление определенной деятельности (п.ст.779 Гражданского кодекса РФ)
Согласно п.2 ст.5 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.
Как предусмотрено ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», п.2 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Действия истца по ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.
Ст.168 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Взимаемая истцом с ответчика комиссия за ведение счета законом и иными нормативными правовыми актами не предусмотрена, следовательно, включение в кредитный договор условия о данной комиссии является незаконным, нарушает права потребителя.
Суд приходит к выводу о том, что в силу вышеуказанных норм условие о ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере <сумма> руб. ничтожно, уплаченную сумму комиссии – <сумма> (л.д.21) следует засчитать в погашение основного долга (как просит ответчик), таким образом, сумма основного долга ответчика составит <сумма> руб. (<сумма> руб. – <сумма> руб.).
В удовлетворении исковых требований о взыскании просроченной комиссии в сумме <сумма> руб. следует отказать на основании вышеуказанных положений закона.
Начисленную сумму пени в размере <сумма> руб. суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательств, указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы.
Так как судом было установлено нарушение ответчиком условий договора, у банка имеется право требовать взыскания всей задолженности досрочно.
Суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу следует взыскать задолженность по указанному кредитному договору в сумме <сумма> руб., в том числе <сумма> руб. в качестве основного долга, проценты за пользование - <сумма> руб., неустойку за неисполнение обязательств - <сумма> руб.
В силу положений ст.809 ГК РФ с Топлиной Л.Н. следует взыскать проценты за пользование непогашенной частью кредита, начиная с <дата> в размере 19,9 % годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
В пользу Банка с ответчика Топлиной Л.Н. следует взыскать возмещение расходов на оплату государственной пошлины размере <сумма> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка удовлетворить.
Взыскать с Топлиной Л.Н. в пользу Банка в погашение задолженности по кредитному договору взыскать задолженность в сумме <сумма> руб., в том числе <сумма> руб. в качестве основного долга, проценты за пользование – <сумма> руб., неустойку за неисполнение обязательств - <сумма> руб.
Взыскать с Топлиной Л.Н. в пользу Банка проценты за пользование непогашенной частью кредита, начиная с <дата> в размере 19,9 % годовых по день фактической уплаты кредита.
Взыскать с Топлиной Л.Н. в пользу Банка в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <сумма> руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий: