Дело <номер обезличен>
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<дата обезличена> Орджоникидзевский районный суд <адрес обезличен> в составе:
председательствующего <ФИО>5
при секретаре <ФИО>3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество "Банк Уралсиб" (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер обезличен> – 503/00937, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 279 198 руб. по<адрес обезличен>,5 % годовых сроком до <дата обезличена> с целью приобретения автомобиля CHERY A15, модель CHERY A15(SQR7162), 2007 года выпуска.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору указанный автомобиль передан в залог Банку.
В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у <ФИО>1 образовалась задолженность в размере 687 995,17 руб.
Просит взыскать с <ФИО>1 указанную задолженность, обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль CHERY A15, модель CHERY A15(SQR7162), 2007 года выпуска, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равной 104 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 079,95 руб., начислять <ФИО>1 проценты за пользование непогашенной частью кредита с <дата обезличена> в размере 13, 5 % годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств (л.д. 4-6).
Впоследствии исковые требования уточнены. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 724 190,60 руб., складывающуюся из основного долга – 128 708,74 руб., процентов, начисленных на основной долг- 1 044,44 руб., неустойку, начисленную на просроченный основной долг – 554 243,45 руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты-40 193,97 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 079,95 руб., начислять проценты за пользование непогашенной частью кредита с <дата обезличена> в размере 13,5% годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств (л.д.82).
Представитель истца – <ФИО>4, действующий на основании доверенности от <дата обезличена> (л.д.62-63), на иске настаивал. Доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал.
Ответчик <ФИО>1 в судебном заседании исковые требования в части размере основного долга и процентов признал, размер задолженности не оспаривал. Просил снизить неустойку, а также зачесть уплаченные им пени в сумму процентов. Возражал против обращения взыскания на автомобиль, намерен рассчитать с Банком.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, полагает, что иск Банка следует удовлетворить частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В судебном заседании установлено, что года между Банком и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер обезличен> – 503/00937, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 279 198 руб. по<адрес обезличен>,5 % годовых сроком до <дата обезличена> с целью приобретения автомобиля марки CHERY A15, модель CHERY A15(SQR7162), 2007 года выпуска (л.д. 10-15).
Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 430 руб. (п.3.2.1 кредитного договора).
За нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 0, 5 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.3 кредитного договора).
Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечено залогом автомобиля CHERY A15, модель CHERY A15(SQR7162), 2007 года выпуска, номер кузова № XUVDA11B170006043, номер двигателя № EF7H00067 (л.д. 17-20).
Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, перечислив <ФИО>1 сумму кредита в размере 279 198 руб., что подтверждается мемориальным ордером <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 9).
Как следует из выписки по счету, <ФИО>1 с апреля 2009 года нарушает условия кредитного договора, нерегулярно оплачивая кредит (л.д.90-94).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что <ФИО>1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Из расчета задолженности усматривается, что общая сумма задолженности <ФИО>1 по кредитному договору <номер обезличен> – 503/00937 от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 724 190,60 руб., в том числе:
-сумма основного долга – 128 708,74 руб.;
-проценты – 1 044,44 руб.;
- неустойка, начисленная на просроченный основной долг – 554 243,45 руб.;
- неустойка, начисленная на просроченные проценты – 40 193,97 руб. (л.д. 83-89).
Ответчик <ФИО>1 представленный расчет задолженности не оспаривает, просит снизить неустойку, а также зачесть уплаченные им пени в сумму процентов.
Установлено, что за период с <дата обезличена> (дата выдачи кредита) по <дата обезличена> (дата последнего платежа) <ФИО>1 уплатил Банку неустойку в размере 1 346,18 руб. при недостаточности платежа.
Как следует из ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга.
Зачет сумм, оплачиваемых ответчиком ежемесячно в погашение неустойки, противоречит ст.ст. 319 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, лишая неустойку ее обеспечительного характера, препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга и процентов за пользование) и искусственно увеличивает как задолженность заемщика, так и его ответственность по кредитному договору.
Также суд полагает, что нормами ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка (штраф) как средство обеспечения исполнения основного обязательства в этот перечень законодателем не включена.
Суд полагает, что сумму уплаченных повышенных процентов следует засчитать в счет погашения задолженности по процентам (1 346,18– 1 044,44). Оставшуюся сумму в размере 301,74 руб. следует засчитать в счет основного долга.
Таким образом, размер задолженности по уплате основного долга составит 128 407руб. (128 708,74 – 301,74).
Также Банком начислена неустойка на просроченный основной долг – в размере 554 243,45 руб. и неустойка на просроченные проценты в размере 40 193,97 руб.
В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, что он обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного нарушения обязательств по договору.
Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству и начисленных процентов за пользование кредитом, суд считает, что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.
Поэтому суд считает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору <номер обезличен> – 503/00937 от <дата обезличена>, начисленной на сумму основного долга и процентов до 20 000 рублей.
Таким образом, задолженность <ФИО>1 по кредитному договору <номер обезличен> – 503/00937 от <дата обезличена> составит 148 407 руб., в том числе:
-сумма основного долга – 128 407 руб.;
- неустойка, начисленная на основной долг и проценты – 20 000 рублей
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В связи с тем, что судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств <ФИО>1 по кредитному договору <номер обезличен> – 503/00937 от <дата обезличена>, то следует обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки CHERY A15, модель CHERY A15(SQR7162), 2007 года выпуска, номер кузова № XUVDA11B170006043, номер двигателя № EF7H00067, принадлежащий <ФИО>2 (л.д.67).
Стоимость заложенного имущества определена сторонами в 338 000 руб. (п. 5 договора залога) (л.д. 12-14).
Законом предусмотрено, что начальная продажная цена при обращении взыскания в судебном порядке устанавливается судом. Суд при установлении начальной цены руководствуется рыночной стоимостью имущества.
Учитывая, что задолженность <ФИО>1 перед Банком составляет 148 407 руб., суд считает, что требование Банка к <ФИО>1 об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
Банк просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 104 000 руб., согласно отчету об оценке рыночной стоимости комнаты <номер обезличен>-СТ (л.д. 44-55).
Ответчик <ФИО>1, своего отчета по оценке рыночной стоимости автомобиля не представил.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что следует определить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля в размере 104 000 руб.
Также Банк просит взыскать с ответчика проценты за пользование непогашенной частью кредита с <дата обезличена> в размере 14, 5 % годовых по день уплаты денежных средств.
В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты, начисляемые на сумму долга, начиная с <дата обезличена> по ставке 13, 5 % годовых по день фактического погашения.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Так с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 079,95 руб.
На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 4 348, 49 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" удовлетворить частично.
Взыскать с <ФИО>2 в пользу открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" задолженность по кредитному договору <номер обезличен> – 503/00937 от <дата обезличена> в размере 148 407 руб., в том числе:
-сумма основного долга – 128 407 руб.;
- неустойка, начисленная на основной долг и проценты – 20 000 рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 079 рублей 95 копеек, а всего взыскать 158 486 (сто пятьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят шесть) рублей 95 копеек.
Обратить взыскание на заложенный автомобиль марки CHERY A15, модель CHERY A15(SQR7162), 2007 года выпуска, номер кузова № XUVDA11B170006043, номер двигателя № EF7H00067, принадлежащий <ФИО>2, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 104 000 руб.
Начислять <ФИО>2 в пользу открытого акционерного общества "Банк Уралсиб" проценты за пользование непогашенной частью кредита с <дата обезличена> в размере 13, 5 % годовых по день фактической уплаты основного долга.
В остальной части иска о взыскании процентов, неустойки открытому акционерному обществу "Банк Уралсиб" отказать.
Взыскать с <ФИО>2 в доход местного бюджета госпошлину в размере 4 348 руб. 49 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд <адрес обезличен>.
Председательствующий: