Дело № 2-2278/12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
<дата обезличена> Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ"Р" к Яковлевой Е.С., Банникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ"Р" (далее - Банк) обратился в суд с иском к Яковлевой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указано, что <дата обезличена> между Банком и Яковлевой Е.С. заключен кредитный договор № <номер обезличен> о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> руб. под 15,5 % годовых сроком до <дата обезличена> с уплатой ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб., неотъемлемой частью которого являются "Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля" (далее - Условия).
В соответствии с Условиями Банк открыл на имя Яковлевой Е.С. счет и перечислил на него сумму кредита.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты>, <дата обезличена> выпуска, идентификационный номер VIN № <номер обезличен>, двигатель № <номер обезличен>, кузов № <номер обезличен>, цвет синий.
Яковлева Е.С. принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб.
Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенный автомобиль (л.д. 4-5).
Определением Орджоникидзевского районного суда г.Магнитогорска Челябинской области от <дата обезличена> к участию в деле в качестве соответчика привлечен Банников А.А. (л.д. 73-74).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 114).
Ответчик <ФИО>6 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 107), просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Яковлева Е.С. в судебное заседание не явилась, ее место жительство неизвестно (л.д.99).
Представитель ответчика Яковлевой Е.С.– адвокат Шестаков И.В., назначенный в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 100-101), действующий по ордеру № <номер обезличен> от <дата обезличена> (л.д. 103), иск не признал. Доказательств исполнения ответчиком условий кредитного договора у него нет, просил зачесть уплаченную комиссию в сумму основного долга, во взыскании комиссии отказать.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что иск Банка следует удовлетворить частично по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что <дата обезличена> Яковлева Е.С. обратилась в Банк с заявлением на предоставление кредита на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> руб. под 15,5 % годовых сроком до <дата обезличена> с уплатой единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб. и уплатой ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб., неотъемлемой частью которого являются "Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля" (далее - Условия), кредитному договору присвоен № <номер обезличен> (л.д.7-15).
Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>, <дата обезличена> выпуска.
Согласно условий предоставления кредита право залога по договору возникает у Банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.
Из договора купли - продажи № <номер обезличен> от <дата обезличена> усматривается, что Яковлева Е.С. приобрела в собственность автомобиль <данные изъяты>, <дата обезличена> выпуска, идентификационный номер VIN № <номер обезличен>, двигатель № <номер обезличен>, кузов № <номер обезличен>, цвет синий.
Банк обязательства перед истцом исполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. на банковский счет Яковлевой Е.С., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.31).
Из пункта 2 заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортно средства следует, что Яковлева Е.С. ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы Банка.
Также обязалась в соответствии с Условиями погашать предоставленный ей кредит в соответствии с заявлением-офертой, уплачивать начисленные на него проценты и единовременную комиссию за выдачу кредита (л.д. 7).
Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Как усматривается из выписки по лицевому счету, просрочка платежа у Яковлевой Е.С. началась с июня 2011 года, последний платеж внесен ею <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 31-32).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Яковлева Е.С. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита и уплате процентов.
Из расчета задолженности усматривается, что общая сумма задолженности Яковлевой Е.С. по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
- основной долг – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>+<данные изъяты>);
- проценты – <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>+<данные изъяты>);
- комиссии – <данные изъяты> руб. (л.д. 29-30).
Судом указанный расчет проверен, произведен законно и обоснованно.
Ответчики в судебное заседание не явились, представленный расчет задолженности не оспаривают, свой расчет суду не представили.
Представитель ответчика Яковлевой Е.С. просит зачесть уплаченную комиссию за выдачу кредита в сумму основного долга, во взыскании комиссии отказать.
Установлено, что на основании кредитного договора Яковлева Е.С. уплатил Банку единовременную комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 31-32).
Также банком начислена комиссия за ведение счета в размере 2 700 руб.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета, в том числе обслуживание кредита, является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии в таких случаях нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за выдачу кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за выдачу кредита и за ведение ЛБС, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.п.2 п.2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что платеж по уплате комиссии за выдачу кредита <данные изъяты> руб. следует зачесть в задолженность по основному долгу, поскольку такой зачет соответствует интересам ответчика и требованиям закона «О защите прав потребителей», а в удовлетворении требования о взыскании комиссии за ведение счета следует отказать.
В опровержение вывода суда Банк своих доводов не представил.
Следовательно, задолженность перед Банком по основному долгу составит <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> – <данные изъяты>).
Таким образом, задолженность ответчика Яковлевой Е.С. по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет <данные изъяты> руб., в том числе:
- основной долг – <данные изъяты> руб.;
- проценты – <данные изъяты> руб.;
Суд полагает возможным взыскать с ответчика Яковлевой Е.С. указанную задолженность.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Исполнение обязательств по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> обеспечено залогом приобретаемого автомобиля марки <данные изъяты>, <дата обезличена> выпуска, идентификационный номер VIN № <номер обезличен>, двигатель № <номер обезличен>, кузов № <номер обезличен>, цвет синий.
Судом установлено, что в настоящее время автомобиль <данные изъяты>, <дата обезличена> выпуска, идентификационный номер VIN № <номер обезличен>, двигатель № <номер обезличен>, кузов № <номер обезличен>, цвет синий, принадлежит Банникову А.А.(л.д. 85, 111).
В случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.
Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное (п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В связи с тем, что судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств Яковлевой Е.С. по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена>, то следует обратить взыскание на заложенное имущество.
Оценочная стоимость заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты>, <дата обезличена> выпуска, идентификационный номер VIN № <номер обезличен>, двигатель № <номер обезличен>, кузов № <номер обезличен>, цвет синий составляет <данные изъяты> руб. (л.д.8).
Ответчики свою оценку заложенного имущества не представили. Ранее в судебном заседании ответчик Банников А.А. не возражал против обращения взыскания на спорный автомобиль.
Суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению, начальную продажную цену автомобиля следует определить в сумме <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Так, с ответчика Яковлевой Е.С. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 101, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ"Р" удовлетворить частично.
Взыскать с Яковлевой Е.С. в пользу АКБ"Р" сумму задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб., в том числе:
- основной долг – <данные изъяты> руб.;
- проценты – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>
Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, <дата обезличена> выпуска, идентификационный номер VIN № <номер обезличен>, двигатель № <номер обезличен>, кузов № <номер обезличен>, цвет синий, принадлежащий Банникову А.А., путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб.
В остальной части исковых требований о взыскании основного долга, комиссии АКБ"Р" отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: /подпись/