Дело № 2-1565/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Галимовой Р.М.
при секретаре: Минцизбаевой Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «...» к Гайнетдинову Р.Ф., Саприко (Гайнетдиновой) А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
ООО «...» обратился в суд с иском к Гайнетдинову Р.Ф., Гайнетдиновой А.В.(после вступления в брак – Саприко), в котором просит расторгнуть кредитный договор от Дата обезличена № Номер обезличен, заключенный ...(ЗАО) и Гайнетдиновым Р.Ф., взыскать солидарно с ответчиков задолженность в сумме 2 052 763,97руб., в том числе 1829218,49руб. - задолженность по кредиту, 196 403,60руб. – задолженность по плановым процентам, 25 821,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 1319,95руб. – пени по просроченному долгу, расходы по госпошлине в размере 26463,82руб., просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, пр. ..., д. ..., кв. ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 1 466 000 рублей.
В обоснование иска истец указал, что ... Ганетдинову Р.Ф. Банк ... (закрытое акционерное общество) предоставил кредит в размере 1 835 000руб. на срок 362 месяца на приобретение квартиры по адресу: г. Магнитогорск, пр. ..., д. ..., кв. ... в собственность заемщика и поручителя Гайнетдиновой А.В. Обеспечением исполнения обязательств заемщика являются залог квартиры и поручительство супруги заемщика Гайнетдиновой А.В.
Сумма кредита была перечислена банком, государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств произведена .... Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области первоначальному залогодержателю банку ....
Ответчик с ноября ... года допускал систематическую просрочку, а с сентября ... года ежемесячные аннуитетные платежи не вносятся. За нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки. На Дата обезличена. долг составил 2052 763,97рублей. На Дата обезличена г. квартира оценена в размере 1466000руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности (л.д. 6) Рогозин А.Б. настаивал на исковых требованиях.
Ответчики при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела участия в судебном заседании не принимали(л.д.245-246).
Дело рассмотрено в их отсутствие.
Ответчик Гайнетдинов Р.Ф. в судебном заседании Дата обезличена г. иск признал частично, пояснил, что не согласен с оценкой имущества, указанной истцом, просит установить начальную продажную цену квартиры в размере 1564000рублей, просил снизить пеню в сумме 25821,93 руб. до 5% от суммы, на которую она начислена, пояснил, что не понятен расчет пени по просроченному долгу в сумме 1319,95 руб., с остальной суммой задолженности согласен(л.д.242-243).
Заслушав представителя истца, свидетеля, исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Как установлено судом, Дата обезличена Банк ... (закрытое акционерное общество) и ответчик Гайнетдинов Р.Ф. заключили кредитный договор № Номер обезличен, согласно которому Банк Номер обезличен (ЗАО) предоставил ответчику кредит 1 835 000рублей сроком на 362 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика) на приобретение квартиры по адресу : г. Магнитогорск, пр. ..., дом ... кв. ....
Ответчик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в порядке, установленном договором.
Пунктом 4.1. кредитного договора предусмотрено условие уплаты кредитору процентов в размере 12,5% годовых.
Пунктом 6.3 и 6.4 кредитного договора предусмотрено в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, по оплате процентов начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, обязательство заемщика оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (п.п. 2.3.1, 2.3.2 договора) предусмотрены поручительство супруги заемщика Гайнетдиновой А.В. и залог квартиры.
Дата обезличена. Банк ... (закрытое акционерное общество) и Гайнетдинова А.В. заключили договор поручительства № ..., по которому поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.
Дата обезличена Ш.Т.В., Б.А.В., с одной стороны, и Гайнетдинов Р.Ф., Гайнетдинова А.В., с другой стороны, заключили договор купли-продажи, по которому Ш.Т.В., Б.А.В. продали Гайнетдинову Р.Ф., Гайнетдиновой А.В. квартиру по адресу: пр...., д.... кв. ... в г.Магнитогорске стоимостью 1 935 000руб., квартира приобретена как за счет собственных средств в сумме 100 000руб., так и за счет кредитных денежных средств, предоставляемых Банком ...(ЗАО), в сумме 1 835 000руб.
Дата обезличена договор был зарегистрирован в ГУ ФРС по Челябинской области.
Согласно п.1.1 договора купли-продажи квартира находится в залоге с момента государственной регистрации договора в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)».
Право общей совместной собственности Гайнетдинова Р.Ф. и Гайнетдиновой (Саприко) А.В. на квартиру, расположенную в г. Магнитогорске, пр. ..., зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата обезличена. с обременением – ипотекой.
Дата обезличена истец перечислил ответчику Гайнетдинову Р.Ф. сумму займа 1 835 000руб. по мемориальному ордеру от Дата обезличена № ....
Итак, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.
Права кредитора по кредитному договору были переданы истцу на основании закладной(л.д.120-128).
Ответчик Гайнетдинов Р.Ф. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, с ноября .... кредит в суммах, предусмотренных графиком, не погашает, с сентября .... платежи не вносит, в связи с чем на Дата обезличена образовалась задолженность в сумме :
- 1829218,49руб. – основной долг (1 835000 – уплаченные 5781,51),
- 196 403,60руб. – задолженность по плановым процентам(начислено 232 435,67 – уплачено 36 032,07)(л.д.33),
- 25 821,93руб. – пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом( начислено пени 29 789,86 – уплачено 3 967,93)(л.д.33),
1319,95руб. – пеня по просроченному долгу :
(163,90 х 0,1% х 18дн. /с 03.03.2009г. по 20.03.2009г./=2,95 +
(163,90 х 0,1% х 10дн. /с 21.03.2009г. по 30.03.2009г./=1,64 +
(2208,64 х 0,1% х 21дн. /с 31.03.2009г. по 20.04.2009г./=46,38 +
(2208,64 х 0,1% х 8дн. /с 21.04.2009г. по 28.04.2009г./=17,67 +
(2389,48 х 0,1% х 22дн. /с 29.04.2009г. по 20.05.2009г./=52,57 +
(2389,48 х 0,1% х 8дн. /с 21.05.2009г. по 28.05.2009г./=19,12 +
(3204,37 х 0,1% х 22дн. /с 29.05.2009г. по 19.06.2009г./=70,50 +
(3204,37 х 0,1% х 1дн. /с 20.06.2009г. по 20.06.2009г./=3,20 +
(3204,37 х 0,1% х 9дн. /с 21.06.2009г. по 29.06.2009г./=28,84 +
(3400,55 х 0,1% х 21дн. /с 30.06.2009г. по 20.07.2009г./=71,41 +
(3400,55 х 0,1% х 8дн. /с 21.07.2009г. по 28.07.2009г./=27,20 +
(4225,72 х 0,1% х 23дн. /с 29.07.2009г. по 20.08.2009г./=97,19 +
(4225,72 х 0,1% х 8дн. /с 21.08.2009г. по 28.08.2009г./=33,81 +
(4432,72 х 0,1% х 23дн. /с 29.08.2009г. по 20.09.2009г./=101,95 +
(4432,72 х 0,1% х 8дн. /с 21.09.2009г. по 28.09.2009г./=35,46 +
(4643,61 х 0,1% х 22дн. /с 29.09.2009г. по 20.10.2009г./=102,16 +
(4643,61 х 0,1% х 8дн. /с 21.10.2009г. по 28.10.2009г./=37,15 +
(5481,58 х 0,1% х23дн. /с 29.10.2009г. по 20.11.2009г./=126,08 +
(5481,58 х 0,1% х10дн. /с 21.11.2009г. по 30.11.2009г./=54,82 +
(5701,87 х 0,1% х20дн. /с 01.12.2009г. по 20.12.2009г./=114,04 +
(5701,87 х 0,1% х8дн. /с 21.12.2009г. по 28.12.2009г./=45,61 +
(6550,54 х 0,1% х23дн. /с 29.12.2009г. по 20.01.2010г./=150,66 +
(6550,54 х 0,1% х8дн. /с 21.01.2010г. по 28.01.2010г./=52,40 +
(6782,15 х 0,1% х4дн. /с 29.01.2010г. по 01.02.2010г./=27,13 +
(1829218,49 х 0,000001% х121дн. /с 02.02.2010г. по 02.06.2010г./=0,01 )
Таким образом, пеня начислена на сумму 49 185,13руб. (163,90+2208,64+2389,48+3204,37+3400,55+4225,72+4432,72+4643,61+
5481,58+5701,87+6550,54+6782,15).
Ответчик в судебном заседании Дата обезличена пояснил, что не понятно, по отношению к какой сумме рассчитывается пеня в сумме 1319,95руб.
Все остальные вышеуказанные суммы ответчиком Гайнетдиновым Р.Ф. не оспариваются, ответчиком Саприко(Гайнетдиновой А.В.) не представлены возражения в части размера взыскиваемых сумм.
Свидетель М.Т.С., работающая старшим менеджером Банка ...(ЗАО), подтвердила правильность расчетов.
Суд, проверив расчеты истца всех взыскиваемых сумм, находит их верными.
Дата обезличена. в адрес ответчиков банком было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок до Дата обезличена
Доказательств погашения задолженности заемщиком либо поручителем не представлено.
Указанные обстоятельства подтверждаются : копией кредитного договора № Номер обезличен от Дата обезличена. (л.д. 8-24), расчетом задолженности от Дата обезличена г. (л.д. 25-34), копией графика погашения кредита (л.д. 35-45), копиями требований о досрочном погашении кредита от Дата обезличена г. (л.д. 56-58), копиями почтовых уведомлений (л.д. 60,61), копией договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена г. (л.д. 64-70), копией передаточного акта квартиры от Дата обезличена г. (л.д. 71), копией мемориального ордера № Номер обезличен от Дата обезличена г. (л.д. 73), копией договора поручительства № Номер обезличен от Дата обезличена г. (л.д. 74-83), копией свидетельства о государственной регистрации права от Дата обезличена г. (л.д. 84), копией свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц Банка ...(ЗАО) (л.д. 119), копией закладной (л.д. 120-128).
Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 361, ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При таких обстоятельствах в соответствии со ст.ст.450, 811 ГК РФ кредитный договор следует расторгнуть, с ответчиков следует солидарно взыскать задолженность по кредитному договору и в соответствии со ст.348 ГК РФ обратить взыскание на предмет залога, поскольку заемщик допустил существенное нарушение условий кредитного договора - просрочки более трех раз в течение 12 месяцев( с сентября .... по день вынесения решения судом платежи не вносит).
При этом суд учитывает, что законных оснований для удовлетворения ходатайства ответчика Гайнетдинова Р.Ф. о применении ст.333 ГК РФ и снижения размера пени за несвоевременную уплату плановых процентов 25 821,93 руб. не имеется, поскольку указанная сумма пени соразмерна последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, ее размер в несколько раз меньше суммы долга по процентам, на которую она начислена – 196 403,60руб.
Итак, общая сумма долга, подлежащая взысканию, составляет 2052763,97руб. (1829218,49+196403,60+25821,93+1319,95).
При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества – квартиры по пр.... суд берет за основу представленный ответчиком Гайнетдиновым Р.Ф. отчет № Номер обезличен от Дата обезличена., составленный ИП Ч.С.И., согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 1 564 000руб.(л.д.193-241) и не принимает во внимание оценку истца по отчету № Номер обезличен от Дата обезличена., выполненному ООО «...»(л.д.139-155), так как отчет от Дата обезличена. отражает действительную стоимость квартиры на день вынесения решения судом, с момента составления отчета от Дата обезличена. прошло более 6 месяцев, квартира экспертом Ч.С.И. осматривалась, выводы оценщика в отчете мотивированы.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст.333.19 НК РФ – 22 463,82руб. (2 052 763,97 – 1000 000=1 05276,39 х 0,5% + 13200= 18 463,82руб. +4000руб. по требованию об обращении взыскания).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор № Номер обезличен от Дата обезличена, заключенный Дата обезличена(ЗАО) и Гайнетдиновым Р.Ф..
Взыскать солидарно с Гайнетдинова Р.Ф., Саприко (Гайнетдиновой) А.В. в пользу ООО «...» задолженность по кредитному договору № Номер обезличен от Дата обезличена в размере 2 052 763,97руб., расходы по оплате государственной пошлины 22 463,82руб., всего 2 075 227(два миллиона семьдесят пять тысяч двести двадцать семь)руб.79коп.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № Номер обезличен от Дата обезличена на заложенное имущество :
-квартиру общей площадью 55,6кв.м., расположенную по адресу : г.Магнитогорск, пр...., д....,кв...., принадлежащую на праве общей совместной собственности Гайнетдинову Р.Ф. и Саприко (Гайнетдиновой)А.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 1 564 000рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: