Дело № 2-1738/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Галимовой Р.М.
при секретаре: Минцизбаевой Е.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ЧФ «...» к Ильину А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
ОАО ЧФ «...» обратился в суд с иском к Ильину А.О., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1 078 805,42руб., в том числе сумма основного долга – 664 111руб. 48коп., сумма процентов – 73384,27руб., сумма неустойки на сумму просроченной к уплате задолженности – 341 309,67руб., расходы по уплате госпошлины в размере 17594,02руб., обратить взыскание на заложенное имущество : транспортное средство ..., ... выпуска, идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет серый, установив начальную продажную стоимость в размере 1 250 000руб.
В обоснование иска указал, что Дата обезличенаг. между ОАО «...» и Ильиным А.О. был заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении банком кредита в сумме 1 000 000руб. на срок до Дата обезличенаг. по ставке 12,99% годовых на приобретение транспортного средства .... Обеспечением исполнения обязательств Ильина А.О. по кредитному договору является залог данного транспортного средства. Свои обязательства ответчик не выполняет, систематически нарушает график погашения кредита, в результате чего на Дата обезличена г. образовалась задолженность в сумме 1 078 805,42руб.
Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие л.д. 84, 85-86,4).
Представитель ответчика по доверенности л.д. 71) Протасова Е.С. признала исковые требования в части взыскания основного долга 664111,48руб., обращения взыскания на заложенное имущество, но начальную продажную стоимость автомобиля оспаривает, так как истцом не представлен отчет, пояснила, что предоставлять отчет об иной оценке автомобиля не будет, расчет процентов за пользование кредитом непонятен, просит снизить сумму неустойки до 15 000руб.
Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Как установлено судом, Дата обезличенаг. ОАО «...», правопреемником которого является истец, и ответчиком Ильиным А.О. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому истец предоставил Ильину А.О. в кредит денежные средства 1 000 000руб. сроком до Дата обезличенаг. на приобретение в его собственность транспортного средства .... Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12,99% годовых(пункт 1.2 кредитного договора), а также обязался уплатить банку комиссию за обслуживание кредита в сроки и в порядке, предусмотренные графиком(пункт 2.2 кредитного договора).
Ежемесячная сумма платежа по графику составляет 22 751руб., за исключением последнего платежа – 22 678,54руб.л.д.80-81).
Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита или уплате процентов, банк вправе взыскать, а заемщик обязан уплатить штрафную неустойку в размере 1% в день от суммы невыполненных обязательств.
Дата обезличенагода ОАО «...» и Ильиным А.О. заключен договор о залоге Номер обезличен, согласно которому залогодатель в обеспечение всех своих обязательств перед банком по кредитному договору отдает в залог банку транспортное средство ..., приобретаемое за счет кредита банка, залоговая стоимость определена сторонами равной 1 250 000руб.л.д.24-25).
Дата обезличенагода банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив по платежному поручению Номер обезличен сумму 1 000 000руб. в ООО «...» за приобретаемый ответчиком автомобиль по договору поставки автомобиля Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенному ООО «...» и Ильиным А.О.л.д.18-21,23).
Заемщик Ильин А.О. свои обязательства по кредитному догоовру исполнял ненадлежащим образом, в результате чего на Дата обезличенаг. образовалась задолженность в размере :
- основного долга – 664 111руб. без учета выплаченной комиссии л.д.28).
- процентов – 64 415,66руб.(со Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. по графику начислено процентов за пользование кредитом 293 516,83руб.
(11032,60 + 10551,60 + 10768,73 + 10293,42 + 10498,17 + 10335,59 + 9540,99 + 10053,65 + 9594,15 + 9769,19 + 9315,83 + 9478,54 + 9332,51 + 8888,59 + 9032,35 + 8594,92 + 8726,43 + 8594,84 + 7622,02 + 8271,75 + 7850,33 + 7947,61 + 7533,19 + 7616,40 + 7449,43 + 7045,75 + 7107,34 + 6711,05 + 6757,79 + 6581,34 + 5783,31 + 6215,75 + 5838,70 + 5846,74 + 5477,65 + 1458,58(за 8 дней июля 2010г.: 5469,67 : 30 х 8)) – уплаченные 229 101,17руб. = 64 415,66руб.)
Расчет процентов, представленный истцом в таблице Номер обезличен л.д. 28-29) является необоснованным, суммы, подлежащие начислению в этой таблице отличаются от сумм по графику и эти расхождения ничем не обоснованы.
Размер неустойки за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. составляет 227 833руб. :
-с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. начисленная банком неустойка погашена ответчком,
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. вынос на просрочку 15705,25руб., соответственно размер неустойки составит 5496,84руб. (15705,25х1%х35дн);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. размер неустойки составит 8150,72руб.
( 15705,25+15643,66/сумма выноса на просрочку/=31348,91х1%х26дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. – 19429,43руб.(31348,91+16039,95=47388,86х1%х41дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - 13310,23руб.(47388,86+15993,21=63382,07х1%х21дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. –
22 274,48руб.(63382,07+16169,66=79551,73х1%х28дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - 29921,02руб. (79551,73+16967,69=96519,42х1%х31дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - 37308,04руб. (96519,42+16535,25=113054,67х1%х33дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - 36390,75руб. (113054,67+16912,30=129966,97х1%х28дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - 44061,37руб. (129966,97+16904,26=146871,23х1%х30дн.);
- с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. - 11490,12руб. (146871,23+17273,35=164144,58х1%х7дн.).
(5496,84+8150,72+19429,43+13310,23+22274,48+29921,02+37308,04+36390,75+44061,37+11490,12=227833руб.)
Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.
Дата обезличена года наименование ОАО «...» изменено на ОАО «...».
Дата обезличенаг. в адрес Ильина А.О. банком было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
Указанные обстоятельства подтверждаются : копией кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. 10-11), копией мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д. 17), копией договора поставки автомобиля Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д. 18-21), копией платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. 23), копией договора о залоге Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. 24-25), расчетом задолженности на Дата обезличенаг. л.д. 28-30), выписками из лицевых счетов Ильина А.О. л.д. 31-36,82-83), копией изменений Устава банкал.д.41), копией ПТС на автомобильл.д.63-64), уведомлением Ильину А.О. о досрочном погашении кредита от Дата обезличенаг. л.д. 66-67), графиком погашения задолженности по кредитному договору л.д. 80-81).
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от Дата обезличенаг. Номер обезличен «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах суд считает, что предусмотренная пунктом 2.2кредитного договора и указанная в графике погашения кредита единовременная комиссия в сумме 6800руб. является незаконным возложением на заемщика – потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя, соответственно, это условие кредитного договора в силу ст.16 ФЗ»О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ является ничтожным.
Учитывая изложенное, сума основного долга, предъявленная ОАО ЧФ «...», подлежит уменьшению на уплаченную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере 6800рублей.
Итак, сумма основного долга составляет 657311,48руб. (664111,48руб.- 6800руб.).
В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Поскольку размер начисленной неустойки 227833руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком по кредитному договору, то в соответствии со ст.333 ГК РФ размер неустойки следует снизить до 100000руб.
При таких обстоятельствах в соответствии со ст.811 ГК РФ с ответчика Ильина А.О. следует взыскать задолженность по кредитном договору, состоящую из основного долга 657311,48руб., неустойки 100 000руб., процентов в сумме 64415,66руб.
В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку заемщиком допущено более 3 просрочек в течение 12 месяцев (в мае ...., феврале, марте, апреле, мае, июне, сентябре, октябре, ноябре, декабре ...., с января по июль .... ежемесячно), ответчик является собственником заложенного транспортного средства, то в соответствии со ст.348 ГК РФ исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, при этом подлежит установлению начальная продажная стоимость заложенного транспортного средства, указанная в договоре о залоге - 1250 000руб., поскольку эта стоимость была установлена соглашением сторон, иной оценки автомобиля суду не представлено.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст.333.19 НК РФ – 15417,27руб. (657311,48руб.+ 64415,66руб. + 100000=821727,14–200 000=621727,14 х 1% + 5200=11 417,27+4000 по требованию об обращении взыскания).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ильина А.О. в пользу ОАО ЧФ «...»
задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 821 727,14руб., расходы по оплате государственной пошлины 15 417,27руб., всего 837 144(восемьсот тридцать семь тысяч сто сорок четыре)руб.41коп.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. на заложенное имущество : автомобиль модели ..., ... выпуска, идентификационный Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет серый, принадлежащий Ильину А.О., установив начальную продажную стоимость в размере 1 250 000руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: