Дело № 2- 1895/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Магнитогорск
Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе
председательствующего Брайко Д.В.
при секретаре Белобородовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Сберегательный банк Российской Федерации Магнитогорское отделение Номер обезличен к Концову В.В., Концовой Р.А., несовершеннолетнему К.М.В. о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Сберегательный банк Российской Федерации Магнитогорское отделение Номер обезличен (далее – банк, истец), обратился в суд с иском о досрочном солидарном взыскании с Концова В.В., Концовой Р.А. кредитной задолженности в размере 3 741 231,31 руб. по состоянию на Дата обезличена года, из которых: основной долг – 3 372 904,34 руб., просроченные проценты - 367 727,42 руб., неустойка на основной долг – 42,50 руб., неустойка на проценты 557,05 руб., расходы по госпошлине в размере 26 906,16 руб., расходы по оплате услуг оценщика по определению рыночной стоимости заложенного недвижимого имущества в размере 4 500 руб. Просил обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Концову В.В. в размере 2/3 доли и К.М.В. в размере 1/3 доли на праве собственности на жилой дом, общей площадью 163,3 кв. м и земельный участок, площадью 560,03 кв.м. по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, ул. ..., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 545 000 руб., в том числе стоимость земельного участка 2 319 000 руб., согласно отчету об оценке от Дата обезличена.
В основание иска указано, что по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен заемщику Концову В.В. банк предоставил ипотечный кредит для приобретения земельного участка площадью 560,03 кв. м и жилого дома общей площадью 163,3 кв.м, расположенных по адресу: Челябинская область г. Магнитогорск, ул. ... в размере 3 700 000 руб. под 15 % годовых на срок по Дата обезличена года. По условиям договора, после предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу банка, страхового полиса и заявления о снижении процентной ставки, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13 % годовых с даты указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению заемщика. Исполнение обязательства по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование обеспечено неустойкой в размере двукратной процентной ставки по договору, поручительством супруги заемщика Концовой Р.А. и залогом объекта недвижимости. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа каждого месяца. Задолженность должнику выносилась на счета просроченных ссуд 15 раз. В связи с неисполнением обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ответчикам направлено требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.
В судебном заседании представитель истца Пономарева О.Г., действующая на основании доверенности л.д. 184) иск поддержала.
Ответчица Концова Р.А. исковые требования признала. Расчет задолженности, рыночную стоимость объекта недвижимости, не оспаривала.
Ответчик Концов В.А. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал л.д. 186).
Интересы несовершеннолетнего собственника 1/3 доли в праве на заложенное имущество представлял его законный представитель – мать Концова Р.А. (свидетельство о рождениил.д. 189).
Заслушав представителя истца, ответчицу Концову Р.А., исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как видно из материалов дела, Дата обезличена г. между банком и Концовым В.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому заемщику предоставлен ипотечный кредит в размере 3 700 000 руб. на приобретение объектов недвижимости: земельного участка площадью 560,03 кв. м и жилого дома общей площадью 163,3 кв.м, расположенных по адресу: Челябинская область г. Магнитогорск, ул. ... под 15 % годовых на срок по Дата обезличена года (п.1.1 договора). Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится заемщиком на тех же условиях одновременно с погашением кредита (п. 2.4 договора). За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 10 000 руб. не позднее даты выдачи кредита (п. 2.1 договора). При несвоевременном исполнении обязательств заемщик уплачивает кредитору договорную неустойку.
В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и Концовой Р.А. Дата обезличена г. заключен договор поручительства, по которому поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств и нести солидарную ответственность л.д. 24 - 25).
Договор купли-продажи недвижимости был заключен Дата обезличена года. Стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома оценена сторонами в 5 000 000 рублей.
Покупатель оплатил продавцу предоплату своими денежными средствами в размере 1 300 000 руб.
Остальная часть платежа оплачивалась кредитными средствами в размере 3 700 000 руб. после предоставления банку копии документа, подтверждающего предоплату объектов недвижимости.
Переход права собственности от продавца к покупателю зарегистрирован Дата обезличена года, в этот же день зарегистрирована ипотека в силу закона л.д. 32).
Кредит выдан заемщику Дата обезличена года, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен л.д. 33).
С Дата обезличена года была установлена процентная ставка по кредиту в размере 13 % годовых (справка - счетл.д. 10).
В результате сделки у покупателей возникло право общей долевой собственности: 2/3 доли у Концова В.В., 1/3 доли у несовершеннолетнего сына К.М.В., ... года рождения на жилой дом и земельный участок по адресу: Челябинская область г. Магнитогорск, ул. ....
Таким образом, между сторонами в результате заключения сделки возникло основное обязательство и залоговое правоотношение, по которому кредитор имеет право в случае неисполнения должником основного обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Установлено, что обязательство не исполняется заемщиком с июля ... года. Дата обезличена был произведен последний платеж в сумме 10 000 руб., внесенный третьим лицом Щербининой М.А. и более платежей по кредитному договору не поступало. До этого обязательство исполнялось с просрочкой, так как в мае–июне ... года ежемесячных платежей не было, что подтверждается выпиской по лицевому счету л.д. 53-55)..
Как видно из расчета исковых требований по состоянию на Дата обезличена года, у заемщика имеется остаток по основному долгу – 3 372 904, 34 руб., по просроченным процентам 367 727, 42 руб., задолженность по неустойке в сумме 599, 55 руб.(л.д. 10).
Требование о досрочном погашении кредита направлялось ответчикам Дата обезличена г. и было получено ими в начале марта 2010 г. л.д. 34-38).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с невозвращением кредита в срок, установленный для возврата очередной части кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Об этом же указано в п. 4.7 кредитного договора, согласно которого кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки в случае неисполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по договору.
Основания для досрочного солидарного взыскания всей кредитной задолженности с ответчиков имеются. Как видно из расчета сумм, подлежащих взысканию, по состоянию на Дата обезличена года величина задолженности по кредитному договору составляет 4 753 316 руб.
Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено ипотекой.
По закону кредитор вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения обязательств должника по кредитному договору. Право залога возникло у кредитора в силу закона.
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ (в новой редакции) предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч. 1 ст. ст. 3 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещении убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а также в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Объект недвижимости заложен для обеспечения исполнения обязательства, исполняемого периодическими платежами. Сроки внесения платежей нарушены более трех раз в течение года.
В соответствии со ст. 54 ФЗ № 103 ФЗ от 16 июля 1998 г. при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, принимая решение, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества.
Вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества не был спорным.
Залогодержатель просил определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере его рыночной стоимости по состоянию на Дата обезличена года в размере 4 545 000 руб. согласно отчету Номер обезличен, выполненного ООО «...» л.д. 47-124).
Ответчики представленную истцом оценку не оспаривали.
Ипотекой обеспечивается не только возврат кредита, уплата процентов, неустойки, но и судебных расходов.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по государственной пошлине в размере 26 906,16 руб., уплаченных истцом при подаче иска.
Кроме того, с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные расходы на оценку предмета залога в размере 4 500 руб. л.д. 39-40).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с Концова В.В., Концовой Р.А. в пользу Сберегательного банка Российской Федерации Магнитогорское отделение Номер обезличен основной долг – 3 372 904,34 руб., проценты за пользование кредитом – 367 727, 42 руб., неустойку – 599,55 руб., расходы по государственной пошлине 26 906,16 руб., расходы на оценщика – 4 500 руб., всего 3 772 637,47 руб.
В счет погашения задолженности по кредиту обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок по адресу: г. Магнитогорск, ул. ..., определив начальную продажную стоимость 4 545 000 руб.
Продажу имущества проводить с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через суд, постановивший решение.
Председательствующий: