Гр. дело № 2-2204/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Трифоновой Л.Д.
при секретаре Семенычевой Н.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Зинатуллину Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Зиннатуллину Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований истец указал, что с Зиннатуллиным Р.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № (далее – Договор), по которому Заемщику предоставлен кредит на сумму 354812 руб. 25 коп. на приобретение транспортного средства <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12% годовых. Оплата по кредиту должна была вноситься ежемесячными платежами. Заемщик также обязан был ежемесячно выплачивать Банку в соответствии с п. 2.10 Договора комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1774 руб. 06 коп. Поскольку Заемщик ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства и нарушал график погашения кредита у него перед Банком образовалась задолженность в сумме 153862 руб. 05 коп., из которых: 126560 руб. 97 коп. – задолженность по основному долгу, 21978 руб. 90 коп. – задолженность по процентам, 5322 руб. 18 коп. – задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору с заемщиком был заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении транспортного средства – автомобиля <данные изъяты>, 2006 года выпуска, оцененный сторонами в 351300 руб. Поскольку ответчик добровольно не исполнил взятые на себя обязательства и после окончания действия Кредитного договора Банк просит взыскать с Зиннатуллина Р.В. сумму задолженности – 153862 руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 8277 руб. 24 коп., обратить взыскание на предмет залога, определив начальную продажную стоимость автомобиля согласно Отчету об оценке в 99000 руб.
Представитель ОАО «МДМ Банк» - Ивановский Е.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные Банком требования поддержал.
Ответчик Зиннатуллин Р.В. в судебном заседании исковые требования Банка признал в части. Не возражает против взыскания с него задолженности по основному долгу и процентам, при этом просит засчитать в счет погашения задолженности оплаченную им сумму 42577 руб. 44 коп. – комиссию за ведение ссудного счета, считая, что эти удержания с него произведены незаконно. Не возражает против взыскания судебных расходов пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, обращения взыскания на предмет залога, не возражает против определения начальной продажной стоимости автомобиля <данные изъяты> в размере 99000 руб.
В подтверждение признания иска в части представил в суд соответствующее заявление (л.д.116).
Суд, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договором) ОАО «МДМ Банк» (далее – Банком) Зиннатуллину Р.Н. (далее – Заемщику) был предоставлен кредит на сумму 354812 руб. 25 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом под 12 % годовых (л.д.30) на приобретение автомобиля <данные изъяты>.
Погашение кредита должно было осуществляться Заемщиком ежемесячно 6 числа каждого месяца равными долями. Размер аннуитетного платежа определен в 12065 руб. (л.д.31).
В соответствии с п. 2.10 Договора Заемщик ежемесячно обязан был уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1774 руб. 06 коп., в сроки, установленные п. 2.3 Договора.
В обеспечение кредитных обязательств с Заемщиком в тот же день – ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор о залоге (л.д.10). Предметом залога явился приобретаемый Заемщиком автомобиль <данные изъяты> (л.д.14).
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Кредит в сумме 354812 руб. 25 коп. был выдан Зиннатуллину Р.В. (л.д.18).
При этом, Заемщиком обязательства перед Банком выполнены не были. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту ответчиком не погашена. Задолженность по указанному Договору по расчету Банка составила 153862 руб. 05 коп., из которых: 126560 руб. 97 коп. – задолженность по основному долгу, 21978 руб. 90 коп. – задолженность по процентам, 5322 руб. 18 коп. – задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты…
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Поскольку Заемщиком были нарушены обязательства, взятые им по Договору от ДД.ММ.ГГГГ, принимая во внимание согласие с иском Зиннатуллина Р.В. по взысканию с него в пользу Банка суммы основного долга и процентов, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по основному долгу и процентам.
Однако в судебном заседании установлено, что по условиям Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ (п.2.10) Заемщик обязан был ежемесячно уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1774 руб. 06 коп.
Расчетом, представленным Банком в суд, подтверждается взыскание с ответчика в счет погашения ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 42577 руб. 44 коп. (л.д.28).
Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение Банком в Кредитный договор условия о взимании с Заемщика комиссии за ведение ссудного счета (кредитного досье) ущемляет установленные законом права ответчика, как потребителя.
В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
Оплаченная Заемщиком комиссия в размере 42577 руб. 44 коп. является убытками ответчика и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по взысканию задолженности по Договору.
На основании изложенного суд считает, что задолженность ответчика перед Банком должна быть уменьшена на указанную выше сумму и составит:
126560 руб. 97 коп. + 21978 руб. 90 коп. – 42577 руб. 44 коп. = 105962 руб. 43 коп.
Требования Банка о наложении взыскания на предмет залога: автомобиль <данные изъяты>, в силу Договора о залоге суд считает подлежащими удовлетворению.
Ответчик не возражает против обращения взыскания на предмет залога, согласился с определением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 99000 руб., указанной в Отчете № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
К взысканию с ответчика в пользу Банка подлежат судебные расходы по уплате государственной пошлины в общем размере – 7319 руб. (3319 руб. + 4000 руб.).
Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «МДФ Банк» к Зинатуллину Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить в части.
Взыскать с Зинатуллина Р.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору с учетом процентов – 105962 руб. 43 коп., судебные расходы – 7319 руб., всего – 113281 (сто тринадцать тысяч двести восемьдесят один) руб. 43 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, шасси – без номера, паспорт транспортного средства №.
Определить способ реализации указанного автомобиля в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость указанного выше транспортного средства в размере 99000 (девяносто девять тысяч) руб.
В удовлетворении иных исковых требований ОАО «МДМ Банк» – отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через районный суд.
Председательствующий