Дело № 2-2446/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Шапошниковой О. В.,
при секретаре: Филимоновой Н. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа банк» к Ляпунову В.Б. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Альфа банк» обратилось в суд с иском к Ляпунов В.Б. о взыскании кредитной задолженности в размере 51617,34 рублей из которых: просроченный основной долг – 46090,60 рублей, начисленные проценты - 3160,54 рублей, штрафы и неустойки - 2366,20 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1748,52 рублей. В основание иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа банк» и Ляпунов В.Б. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 53 000 рублей. Заемщик воспользовался денежными средствами, но обязательства по кредиту не выполняет.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил дело рассмотреть в их отсутствие, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Ляпунов В.Б. исковые требования признал частично и пояснил, что действительно брал кредит у истца в сумме 53000 рублей, из которых оплатил страховку, комиссию за предоставления кредита и 900 рублей за защитные наклейки. Задолженность гасил, но в июне месяце его ограбили, он находился на больничном, задолженность погашать не мог. Когда появились деньги начал погашать задолженность, с августа по ноябрь заплатил еще около 17000 рублей. Просил снизить неустойку.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Взаимоотношения между банком и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральном законе о банках и банковской деятельности, Законе о защите прав потребителей.
Потребительское кредитование в правовом смысле представляет собой заключение кредитного договора, основное содержание которого содержится в ст. 819, 820 ГК РФ.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа Банк» и Ляпуновым В. Б. было заключено Соглашение о кредитовании № на основании Анкеты-Заявления Ляпунова В. Б. (л.д.12) на получение Персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ и на основании Общих условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д.17).
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа Банк» перечислил на текущий кредитный счет ответчика № денежную сумму в размере 53000 рублей.
Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписал Уведомление о предоставлении Персонального кредита и График погашения задолженности (л.д.13-14), обязавшись до ДД.ММ.ГГГГ вернуть полученную сумму и уплатить проценты на нее по ставке 24,00% годовых, путем внесения на счет ОАО «Альфа Банк» 29 числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 2810 рублей.
Пунктом 1.4 Общих условий (л.д.17) установлено, что датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента, которая подтверждается выпиской по счету.
Пунктами 4.1-4.4 Общих условий (л.д.18) предусмотрено, что в случае нарушения должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей.
Однако принятые на себя обязательства Ляпунов В.Б. не исполнял должным образом, ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме не вносил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6,7).
В связи с нарушением условий кредитования и отказом от добровольного погашения долга ответчиком ОАО «Альфа Банк» обратился в суд с иском о принудительном взыскании с Ляпунова В. Б. суммы задолженности по кредитным обязательствам.
Общая сумма задолженности ответчика, согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51617,34 рублей из них: просроченный основной долг – 46090,60 рублей, начисленные проценты - 3160,54 рублей, штрафы и неустойки - 2366,20 рублей.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Поскольку ответчиком нарушаются обязательства, взятые им по кредитному Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с Ляпунова В. Б..
При рассмотрении дела установлено, что после предъявления в суд иска Ляпуновым В. Б. было уплачено 13000 рублей в счет погашения задолженности, что подтверждается квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности Ляпунова В. Б. подлежит уменьшению на указанную сумму денежных средств с учетом требований ст. 319 ГК РФ в счет оплаты процентов за пользование займом и основного долга). 13000 – 3160,54 рублей (сумма процентов) = 9839,4 рублей, на указанную сумму подлежит уменьшению сумма основного долга 46090,60-9839,4 = 36251,2 рублей.
Суд полагает, что требования истца о взыскании пени подлежат частичному удовлетворению, учитывая, что в соответствии со ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1ст.395 настоящего кодекса…, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1ст.809 ГК РФ. Указанной статьей предусмотрена ответственность за неисполнение обязательства в виде уплаты процентов, подлежащих начислению на сумму основного долга по договору займа. Оснований для предъявления ответчику требований об ответственности в виде уплаты процентов, начисленных на проценты за пользование займом законом – Гражданским кодексом РФ, иными федеральными законами не предусмотрено.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту1статьи1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданскимкодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условие предусмотренное п. 4.2 общих условий о начислении пени просрочку исполнения обязательства по уплате процентов является незаконным. В силу ст.167 ГК РФ не влечет правовых последствий, таким образом суд полагает отказать ОАО «Альфа-Банк» в удовлетворении требований о взыскании пени за неуплаченные проценты в сумме 686,03 рублей и считает правильным засчитать уплаченные 890,59 рублей пени за неуплаченные проценты в счет погашения суммы основного долга с учетом требований ст.319 Гражданского кодекса РФ 36251,2-890,59=35360,6 рублей.
Кроме того, с Ляпунова В. Б. в пользу истца подлежит взысканию неустойка в виде пени за несвоевременную уплату основного долга, в соответствии с п. 4.1 общих условий. Вместе с тем, суд полагает, что начисленная неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, таким образом суд полагает снизить размер неустойки в виде пени, начисленной за несвоевременную уплату основного долга по договору займа до 300 рублей.
Также подлежат взысканию с Ляпунова В. Б. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1748,52 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ляпунова В.Б. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35660,6 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1748,52 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через суд, постановивший решение.
Председательствующий: