Дело № 2 – 1692/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Магнитогорск
Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего судьи Брайко Д.В.
при секретаре Белобородовой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Малых Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» (далее истец, Банк) обратился с иском к Малых Н.С. о взыскании долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209179,94 руб., из которых:
долг по уплате комиссии – 2748,74 руб.,
просроченный кредит – 155905,78 руб.;
просроченные проценты – 6187,35 руб.;
повышенные проценты за просрочку погашения долга по кредиту -
41080,55 руб.;
повышенные проценты за нарушение срока уплаты процентов -
3257,52 руб.;
обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет ярко-синий, принадлежащий Малых Н.С.
В основание требований указано, что между Банком и Малых Н.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на сумму 433 530 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля <данные изъяты>, 2006 года выпуска. Заемщик обязался ежемесячными платежами возвращать кредит и платить проценты. Однако взятых на себя обязательств по договору не исполнял, срок возврата кредита истек ДД.ММ.ГГГГ. Банк просит взыскать сумму кредита с начисленными процентами, комиссии и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, принадлежащий ответчице, взыскать расходы по государственной пошлине 9291,80 руб.
Представитель Банка в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 65), просил рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 56).
Ответчица Малых Н.С. извещена, не явилась (л.д. 64).
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Малых Н.С. заключен кредитный договор на сумму 433 530 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 9 % годовых за пользование кредитом на приобретение автотранспортного средства путем перечисления кредита на счет заемщика. Заемщик принял обязательство вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета ежемесячно в размере 3469 руб., осуществляя минимальный ежемесячный платеж в размере 17260 руб. не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным (л.д. 12 - 13).
Кредит был зачислен на счет заемщика, с которого на основании заявления Малых Н.С. на перевод средств за автомашину марки <данные изъяты>, по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил продавцу ООО «<данные изъяты>»» 433 530 руб., что подтверждается заявлением заемщика (л.д. 18), платежным поручением (л.д. 19).
Малых Н.С. приобрела у ООО «<данные изъяты>» ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, стоимостью 443021,46 руб., что подтверждается договором купли-продажи (л.д. 16).
В соответствии с п. 20 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по нему являлся залог приобретаемого автомобиля. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Малых Н.С. заключен договор залога транспортного средства №, по условиям которого заемщик (залогодатель) предоставляет залогодержателю в залог автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, регистрационный знак №, залоговой стоимостью 481 710 руб. (л.д. 14 - 15).
В договоре залога указано, что имущество принадлежит Малых Н.С. на праве собственности, что подтверждается паспортом транспортного средства серии №, выданным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20-21).
Кредитным договором предусмотрено возвращение заемщиком кредита ежемесячными платежами по 17260 руб., который включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 3469 руб. (л.д. 12).
Ответчица Малых Н.С. допустила просрочку платежа в феврале 2007 г., в апреле 2008 г., в мае 2008 г., в июне 2008 г., а с августа 2008 года денежное обязательство не исполняет. Последний ежемесячный платеж в размере 36520 руб. произведен ДД.ММ.ГГГГ. За допущенные просрочки внесения минимального ежемесячного платежа в марте 2007 г., в июне 2008 г, в июле 2008 г. заемщику начислены повышенные проценты (л.д. 34-40). Начисление процентов за пользование и штрафных процентов остановлено с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ взимание комиссии прекращено (л.д. 24). ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлена претензия о наличии задолженности по кредиту (л.д. 23, 48). Через 10 месяцев – ДД.ММ.ГГГГ – было уплачено 25000 руб., которые банк списал в счет уплаты комиссии. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика по расчетам истца составил 209179,94 руб. (л.д. 24 - 33).
Срок исполнения обязательства истек ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена.
Определяя размер образовавшейся по кредиту задолженности, следует исключить уплату ответчицей комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в общей сумме 90 914, руб. 26 коп. ( ДД.ММ.ГГГГ – 6938 руб., ДД.ММ.ГГГГ –3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6938 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3469 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3, 26 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 25 000 руб.) (л.д. 24-33) и отказать во взыскании задолженности по комиссии в размере 2748 руб. по следующим основаниям.
Условия кредитного договора о взимании с заемщика ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета не соответствуют нормам материального права.
Положения ГК РФ о договоре займа, о кредитном договоре, не содержат указаний о начислении заемщику такой комиссии.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Открытие и ведение банком ссудного счета используется только для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику кредита и возврату им денег в соответствии с заключенным кредитным договором.
Таким образом, нельзя признать правомерным установление и начисление ответчику Малых Н.С. ежемесячной комиссии за обслуживание займа в размере 3 469 руб. Данное условие договора займа не отвечает требованиям ст. 168 ГК РФ является ничтожным как сделка, не соответствующая требованиям закона.
При таких обстоятельствах суд считает необходимым уменьшить сумму задолженности Малых Н.С. перед Банком на сумму уплаченной комиссии в размере 90 914, руб. 26 коп. и отказать во взыскании комиссии в размере 2748 руб.
Факт неисполнения кредитного обязательства ответчицей Малых Н.С. установлен. Основания для взыскания остатка задолженности по кредиту, начисленных процентов и штрафных санкций за неисполнение обязательств по договору имеются.
Задолженность ответчика определить в размере 155 516, 94 руб.( 155 905, 78 руб. + 6 187, 35 руб., + 41080 руб. + 3257, 52 руб. = 206 431, 20 руб. – 90 914, 26 руб. = 155 516, 94 руб.)
Требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залоговое правоотношение возникло между кредитором и должником в силу договора о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. Предметом залога является транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, залоговой стоимостью 481 710 руб.
Пунктом 11 договора о залоге предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору (л.д. 14 - 15).
Заложенное имущество залогодержателю для обращения на него взыскания не передано. Поэтому требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 28.1 закона РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге» (с изменениями), реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном Законом РФ «Об исполнительном производстве».
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Залоговая стоимость имущества составляет 481 710 руб. (по договору залога).
Поскольку иное не установлено, начальную продажную стоимость автомобиля следует определить в размере 481 710 руб., согласно договора о стоимости предмета залога.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчицы Малых Н.С. следует взыскать в пользу Банка судебные расходы по государственной пошлине в размере 4 310, 33 руб. (за требования имущественного характера) и 4000 руб. – за требования неимущественного характера, итого 8 310,33 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 –198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Малых Н.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 155 516, 94 руб,, расходы по государственной пошлине 8 310,33 руб., всего 163 827, 27 руб.
Отказать во взыскании задолженности по комиссии в размере 2748, 74 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в собственности Малых Н.С. – автомобиль <данные изъяты>, 2006 года выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, государственный регистрационный знак №.
Начальную продажную цену автомобиля определить в размере 481710 руб.
Реализацию имущества производить с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через суд, постановивший решение.
Председательствующий:
Определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Ленинского районного суда г. Магнитогорска от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, а кассационная жалоба Малых Н.С. – без удовлетворения.