Гр. дело № 2-71/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Трифоновой Л.Д.
при секретаре Семенычевой Н.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредит Банк» к Юферовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «ЮниКредит Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Юферовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Юферовой О.Н. был заключен Кредитный договор, по которому заемщику был предоставлен кредит на сумму 309215 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на покупку автомобиля марки <данные изъяты>, 2008 года выпуска. Указанная сумма была зачислена на текущий счет Заемщика в Банке. За пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты по ставке 12,5% годовых. Ежемесячный платеж составляет 6958 руб. Обеспечением исполнения обязательств являлся залог вышеуказанного транспортного средства. Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, не возвращал в установленный срок очередные части кредита. На требования Банка о погашении задолженности не отреагировал. До настоящего времени сумма задолженности не погашена. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения в суд с иском о взыскании кредита, причитающихся процентов и неустойки в общем размере 299829 руб. 19 коп., обращении взыскания на заложенное имущество с определением его начальной продажной цены – 299829 руб. 19 коп., взыскании судебных расходов по уплате госпошлины – 10198 руб. 29 коп.
Представитель истца ЗАО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился. В связи с отдаленностью местоположения просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. Просит начальную продажную цену транспортного средства согласно представленному Отчету об оценке № определить в размере 669279 руб.
Ответчик Юферова О.Н. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. О причине неявки в суд не сообщила. Ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляла.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных должным образом.
Суд, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, находит иск Банка подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Юферовой О.Н. был заключен Кредитный договор №., по которому Заемщику был предоставлен кредит на сумму 309215 руб. (л.д.11) с условием погашения кредита в рассрочку и уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых сроком на пять лет – до ДД.ММ.ГГГГ.
Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения транспортного средства: автомобиля «<данные изъяты>», 2008 года выпуска (л.д.28).
Обеспечением исполнения обязательств явился залог вышеуказанного транспортного средства (л.д.26).
По условиям Кредитного договора предусмотрен возврат кредита ежемесячным платежом в размере 6958 руб. (л.д.12).
В течение 2009-2010 годов Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, не возвращал в установленный срок очередные части кредита.
Последний платеж произведен в июле 2009 года (л.д.33). С указанной даты до подачи иска в суд платежи заемщиком более не производились.
На письменные требования Банка о досрочном погашении задолженности ответчик не отреагировал (л.д.29). До настоящего времени сумма задолженности по Кредитному договору Юферовой О.Н. не погашена.
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения Банка в суд с иском о досрочном возврате кредита, причитающихся процентов, неустойки в общем размере 299829 руб. 19 коп., обращении взыскания на заложенное имущество с определением начальной продажной цены имущества (после уточнения) 669279 руб., взыскании судебных расходов по уплате госпошлины – 10198 руб. 29 коп.
Как следует из иска, задолженность Заемщика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 299829 руб. 19 коп., из них: задолженность по основному долгу - 270060 руб. 73 коп., задолженность по просроченным процентам, начисленным по текущей ставке, - 15146 руб. 71 коп., штрафные проценты (неустойка) – 14621 руб. 75 коп.
Размер задолженности ответчика по Кредитному договору № также подтверждается Расчетом задолженности (л.д.33).
Период просрочки ответчиком исполнения обязательства, обеспеченного залогом, на момент рассмотрения иска составил более полутора лет.
В силу того, что ответчик добровольно прекратил выполнение взятых на себя обязательств по Кредитному договору, требования Банка о добровольном погашении долга не исполнил, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца общую сумму задолженности по договору.
Однако в судебном заседании установлено, что при заключении Заемщиком Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, последним было уплачено Банку комиссионное вознаграждение за организацию кредита 6000 руб. (л.д.12).
Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение Банком в Кредитный договор условия о взимании с Заемщика комиссии за организацию кредита одновременно с выдачей кредита в сумме 6000 руб. ущемляет установленные законом права ответчика как потребителя.
В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
Оплаченная Заемщиком комиссия в размере 6000 руб. является убытками ответчика и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по основному долгу.
С учетом изложенного суд считает, что задолженность ответчика перед Банком должна быть уменьшена на 6000 руб. и составит:
299829 руб. 19 коп. – 6000 руб. = 293829 руб. 19 коп.
Согласно ст. 348 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требования кредитора взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
В соответствии с п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен другой порядок.
Истец просит определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества согласно Отчету № в размере – 669279 руб.
Ответчик не представил в суд возражений против обращения взыскания на предмет залога и изменения начальной продажной стоимости имущества.
Требования Банка о наложении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости имущества в 669279 руб. суд считает также подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 10198 руб. 29 коп., оплаченная Банком при подаче иска в суд.
Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» к Юферовой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить в части.
Взыскать с Юферовой О.Н. в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору с учетом процентов и пени – 293829 руб. 19 коп., судебные расходы – 10198 руб. 29 коп., всего – 304027 (триста четыре тысячи двадцать семь) руб. 48 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль «<данные изъяты>», 2008 года выпуска, идентификационный номер №, № двигателя №, цвет красный.
Определить способ реализации указанного транспортного средства в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в 669279 руб.
Сумму, вырученную от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Юферовой О.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении иных требований ЗАО «ЮниКредит Банк» – отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через районный суд.
Председательствующий: