Дело № 2-296/2011
Решение
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Магнитогорск
Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе
председательствующего Брайко Д.В.
при секретаре Крайновой Л.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ильиной Е.Н., Иванову А.В. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Сбербанк России» Магнитогорское отделение № (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к должнику Ильиной Е.Н., поручителю Иванову А.В. о солидарном взыскании задолженности по кредиту, неуплаченных процентов и неустойки за просрочку платежей в общей сумме 62204,02 руб.
Исковые требования обоснованы тем, что должник Ильина Е.Н. взяла в Банке ДД.ММ.ГГГГ долгосрочный кредит «на неотложные нужды» в размере 150000 руб. с уплатой 17% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ В обеспечение исполнения денежного обязательство предоставлено поручительство Иванова А.В. Должник обязательств, вытекающих из кредитного договора, не исполняет, имеет просроченную задолженность: остаток долга по кредиту 60245, 98 руб., просроченные проценты 1673, 61 руб., неустойка на основной долг 268, 76 руб., неустойка на проценты 15. 67 руб. Ответственность должника и поручителя является солидарной.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.57).
Ответчик Ильина Е.Н. извещена по последнему известному месту жительства (л.д. 46).
Ответчик Иванов А.В. в суд не явился, извещен по месту жительства телеграммой, которая вручена члену его семьи (л.д. 60), заказным письмом по месту работы (л.д. 61).
Дело рассмотрено в отсутствие сторон.
По результатам судебного следствия суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Данная норма права регулирует правоотношения, связанные с получением кредита в Банке.
Как видно из дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ильиной Е.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 150000 руб. на цели личного потребления под 17% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком в соответствии с графиком платежей. Заемщик обеспечивает исполнение всех обязательств, вытекающих из кредитного договора, поручительством Иванова А.В. Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 4000 руб. не позднее даты выдачи кредита. Гашение кредита производится ежемесячно по 2543 руб. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца одновременно с гашением кредита. За просрочку платежей заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору за каждый день просрочки ( л.д. 21-25).
Договор поручительства был заключен ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ивановым А.В., согласно которого поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком Ильиной Е.Н. всех ее обязательств по кредитному договору. Согласно пункта 2.2 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
Факт выдачи Ильиной Е.Н. кредита в размере 150000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).
Установлено, что обязательство по возврату денежных средств заемщиком не исполняется надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).
За период исполнения обязательств должником уплачено в погашение кредита 89754.02 руб., в погашение процентов 555265. 87 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток долга по кредиту 60245,98 руб., остаток долга по процентам за пользование1673, 61 руб., начислена неустойка в размере 284, 43 руб. (л.д. 11).
Проверив расчеты истца, остаток долга по кредиту определен правильно.
Вместе с тем, при определении размера задолженности следует учесть единовременный платеж 4000 руб. за обслуживание ссудного счета, поскольку взимание с гражданина платежа за выдачу кредита незаконно.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Гражданским кодексом не предусмотрено взимание с граждан платежей за выдачу кредита.
Суд считает, что включение в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета нарушает права потребителя и является ничтожным.
Таким образом, из суммы основного долга по кредиту 60245.98 руб. следует вычесть платеж за обслуживание ссудного счета в размере 4000 руб. и взыскать остаток долга по кредиту в размере 56245, 98 руб.
Просроченные уплатой проценты за пользование кредитом подлежат взысканию по правилам об основном денежном долге.
В связи с просрочкой исполнения с должника подлежит взысканию договорная неустойка на основании ст. 330 ГК РФ,
В соответствии с п. 2 кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является поручительство Иванова А.В., который был ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен с ними, о чем свидетельствует его подпись в договоре поручительства (л.д. 26-27).
В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель и должник при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, отвечают перед кредитором солидарно.
Таким образом, поручитель несет солидарную ответственность за исполнение обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и должник.
Поэтому с ответчиков следует солидарно взыскать остаток долга по кредиту в размере 56245, 98 руб., проценты за пользование – 1673, 61 руб., неустойку в размере 284, 43 руб., всего 58204, 02 руб.
При решении вопроса о судебных расходах суд учитывает, что в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворен частично, государственная пошлина присуждается истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - в размере 1946,12 руб. (по 973, 06 руб. с каждого из ответчиков).
Налоговый кодекс РФ солидарного взыскания судебных расходов с ответчиков не предусматривает.
Других судебных расходов не имеется.
Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ильиной Е.Н., Иванова А.В. в пользу ОАО «Сбербанк» Магнитогорское отделение № остаток долга по кредиту - 56245, 98 руб., проценты за пользование – 1673, 61 руб., неустойку - 284, 43 руб., всего 58204, 02 руб.
Взыскать с Ильиной Е.Н. в пользу ОАО «Сбербанк» Магнитогорское отделение № госпошлину – 973, 06 руб.
Взыскать с Иванова А.В. в пользу ОАО «Сбербанк» Магнитогорское отделение № госпошлину – 973, 06 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.
Председательствующий: