Гр. дело № 2-2201/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Трифоновой Л.Д.
при секретаре Семенычевой Н.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) к Казимирскому О.В., Казимирской И.А., Степаненко В.Г. о взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
АК Сберегательный банк РФ (ОАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к Казимирскому О.В., Казимирской И.А., Степаненко В.Г. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 216854,21 руб., судебных расходов в размере 5368,54 руб. В обосновании требований истец указал, что Заемщик Казимирский О.В. не исполнял должным образом обязательства по указанному кредитному договору, нарушил график погашения платежей, что повлекло возникновение задолженности. Обязательство по возврату долга обеспечено поручительством Казимирской И.А., Степаненко В.Г. Несмотря на напоминания о необходимости погашения просроченной задолженности и предупреждения о применении мер принудительного взыскания, Заемщик до настоящего времени задолженность по кредиту не погасил.
Представитель истца – Пономаренко О.Г., действующая по доверенности (л.д.43), в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просит их удовлетворить.
Ответчик Казимирский О.В. в судебном заседании исковые требования Банка признал (л.д.53).
Ответчики Казимирская И.А. и Степаненко В.Г. о времени и месте рассмотрении дела извещены должным образом, под роспись в судебных расписках. Просят рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.51,52).
Суд, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению (в части) по следующим основаниям.
В соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договором) АК Сбербанком РФ (ОАО) Заемщику Казимирскому О.В. был предоставлен кредит «на неотложные нужды» в размере 300000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых (л.д.21).
Погашение кредита должно было осуществляться Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца равными долями. При несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать кредитору неустойку.
В обеспечение обязательств Казимирский О.В. предоставил поручительство Казимирской И.А. и Степаненко В.Г.
С последними ДД.ММ.ГГГГ были заключены Договоры поручительства (л.д.26,28), в соответствии с которыми поручители обязались погасить Банку задолженность по кредитному договору в случае невыполнения Заемщиком своих обязательств.
Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. Кредит в сумме 300000 руб. был выдан Казимирскому О.В., что подтверждается сведениями с лицевого счета Заемщика (л.д.11).
Казимирский О.В. проценты за пользование кредитом выплачивал нерегулярно, а с сентября 2010 года прекратил выплачивать проценты и своевременно производить платежи в счет погашения кредита, чем нарушил п.п. 4.1 и 4.3 Договора. Задолженность выносилась на счета просроченных ссуд 23 раза (л.д.11).
Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств в соответствии с п. 5.2.4 Договора Заемщику и поручителям ДД.ММ.ГГГГ были направлены Требования о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки (л.д.30-32).
Согласно этим требованиям ответчики обязаны был погасить задолженность по кредиту в течение 15 календарных дней со дня получения Требования, чего ими выполнено не было.
До настоящего времени кредит Банку ответчиками не возвращен, проценты не уплачены.
Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатить проценты на сумму займа.
В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.
Задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору на настоящий момент составляет 216854,21 руб., в том числе остаток просроченной задолженности – 32704,21 руб.
Как видно из лицевого счета Заемщика Казимирского О.В. при получении кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11) за открытие лимита/счета с него была взыскана комиссия в сумме 6000 руб.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок, а не открытие банковских счетов до востребования. Размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Открытие и ведение банковских счетов физических лицам предусматривает право клиента распоряжаться имеющимися на счете денежными средствами. Распоряжаться денежными средствами на ссудном счете заемщик не вправе.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как следует из материалов дела, при получении кредита Заемщиком был подписан типовой Кредитный договор, и данное условие не было результатом согласованной воли заемщика и кредитора.
Суд, считает, что включение в Кредитный договор условия об уплате комиссии за открытие лимита/счета (п.3.1) ущемляет установленные законом права потребителя, в силу чего данное условие является недействительным.
Поэтому денежные средства уплаченные Заемщиком в счет комиссии за открытие счета в размере 6000 руб. при выдаче кредита следует засчитать в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам.
Таким образом, в пользу истца подлежит к взысканию солидарно со всех ответчиков сумма задолженности с учетом процентов:
216854,21 руб. – 6000 руб. = 210854,21 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ со всех ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой Банком государственной пошлины, в размере 5368,54 руб.
Судебные расходы также подлежат солидарному взысканию со всех ответчиков в силу п. 2.1 и 2.2 Договоров поручительства (л.д.26,28).
На основании изложенного суд считает необходимым взыскать со всех ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по основному долгу и процентам в размере – 210854,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5368,54 руб., всего подлежит взысканию сумма 216222,75 руб.
Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать солидарно с Казимирского О.В., Казимирской И.А., Степаненко В.Г. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) задолженность по кредитному договору с учетом процентов и судебных расходов в размере 216222 (двести шестнадцать тысяч двести двадцать два) руб. 75 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через районный суд.
Председательствующий
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение суда оставлено без рассмотрения, а кассационная жалоба без удовлетворения.