Гр. дело № 2-47/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Трифоновой Л.Д.

при секретаре Семенычевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Славяку О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Славяку О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ №., составляющую на 14 октября 2010 года – 4177220,92 руб.

После уточнения исковых требований (л.д.119) Банк просит взыскать с ответчика общую сумму задолженности 4800412,02 руб., из них: основной долг – 2968318,60 руб., проценты, начисленные на основной долг, – 647362,46 руб., неустойка, начисленная на просроченный основанной долг, – 71029,61 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты, – 1113701,35 руб., обратить взыскание на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры равной 1712000 руб. Истец просит также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины – 33086,10 руб., начислять Славяку О.Ю. проценты в размере 11,5% годовых за пользование непогашенной частью кредита с 15 октября 2010 года по день фактической уплаты Банку денежных средств.

Свои требования истец обосновывает тем, что ответчик отказался от исполнения взятых на себя обязательства по Кредитному договору, на требования Банка о досрочном погашении кредита не отреагировал, предупреждался о применении к нему мер принудительного взыскания. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в суд с названным иском.

В судебном заседании представитель истца – Халилов Р.Д., действующий на основании доверенности (л.д.8), исковые требования поддержал, просит их удовлетворить в полном объеме. Взыскать с ответчика всю сумму задолженности с учетом процентов и неустойки, обратить взыскание на предмет залога. Реализацию имущества просит произвести путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества – 1712000 руб., просит начислять ответчику проценты в размере 11,5% годовых, начиная с 15 октября 2010 года до полного погашения долга.

Ответчик Славяк О.Ю. с исковыми требованиями согласился в части: признает сумму основного долга, проценты и судебные расходы. Считая неустойку исключительно высокой, с учетом ст. 333 ГК РФ просит снизить ее (в общей сумме) до 4000 руб. При реализации квартиры с публичных торгов просит установить начальную продажную стоимость объекта залога в размере 4100000 руб. согласно условиям Кредитного договора и Договора ипотеки.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Договору), заключенному между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее – Банк) и Славяком О.Ю. (далее – Заемщик), последнему был предоставлен кредит на сумму 3000000 руб. сроком на 324 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, под 11,5% годовых на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.16).

Кредит был предоставлен Заемщику по заявлению Славяка О.Ю. путем перечисления суммы кредита в размере 3000000 руб. на его счет 18 июля 2007 года, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.43).

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов на него.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться Заемщиком в виде периодических платежей ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов (л.д.23).

Пунктом 5 Кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств Заемщика, в соответствии с которым при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Кроме того, исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору (п.5.1.) на основании Договора ипотеки и купли-продажи квартиры от 18 июля 2007 года обеспечено залогом недвижимого имущества – трехкомнатной квартиры, общей площадью 73,40 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.27).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Банк в соответствии с условиями Кредитного договора свои обязательства перед Заемщиком исполнил.

Славяк О.Ю. – Заемщик, в нарушение п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора с апреля 2009 года (л.д.35) не исполнял надлежащим образом принятые на себя договорные обязательства, не реагировал на требования Банка о погашении задолженности (л.д.40-42), в силу чего Банк обратился в суд с иском о принудительном взыскании с Заемщика задолженности по указанному договору.

Согласно прилагаемому к иску Расчету задолженности (л.д.121) на 24 марта 2011 года задолженность ответчика перед Банком составляет 4800412,02 руб., из них: основной долг – 2968318,60 руб., проценты, начисленные на основной долг, – 647362,46 руб., неустойка, начисленная на просроченный основанной долг в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 71029,61 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты за пользование заемными средствами, – 1113701,35 руб.

Поскольку Заемщиком нарушены обязательства, взятые им по Кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу и процентам в полном объеме. Кроме того, против взыскания с него этой суммы Славяк О.Ю. не возражает.

При этом, ответчик просит уменьшить размер неустойки, начисленной на основной долг и проценты, указанный в иске, до разумных пределов, считая неустойку несоразмерно высокой. Не возражает против взыскания неустойки, начисленной на основной долг, – 3000 руб., на просроченные проценты – 1000 руб.

Суд считает размер неустойки, начисленной Банком на основной долг, – 71029,61 руб., и на просроченные проценты, – 1113701,35 руб. завышенной.

По сути своей неустойка является способом обеспечения обязательств, представляет собой форму имущественной ответственности, предупреждает нарушение гражданских прав, стимулирует исполнение обязательств и не должна служить для кредитора средством обогащения.

Исходя из требований соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, с учетом ст. 333 ГК РФ, предоставляющей суду право уменьшить неустойку, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку, начисленную на просроченный основной долг, – 3000 руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты, – 1000 руб., всего – 4000 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет:

2968318,60 руб. + 647362,46 руб. + 3000,00 руб. + 1000,00 руб. = 3619681,06 руб.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 15 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в частности при неуплате или несвоевременной уплате долга полностью или в части.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п. 2 ст. 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

В соответствии с абзацем 1 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в том числе на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

На основании ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание.

Как следует из материалов дела, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Славяку О.Ю. (л.д.53), который зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, то есть данное помещение не является единственным пригодным для проживания ответчика жилым помещением, кроме того, указанная квартира является предметом ипотеки.

В соответствии с п. 5.3 Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом…, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Суд считает возможным при имеющих место нарушениях исполнения обязательств Заемщиком, в соответствии с условиями Договора и нормами действующего законодательства, удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на предмет залога.

Начальную продажную цену объекта недвижимости – предмета залога, истец просит определить в 1712000 руб. согласно Отчету от 11 октября 2010 года, предоставленному Банком (л.д.38).

Согласно Отчету от 18 марта 2011 года (л.д.57) рыночная стоимость объекта недвижимости на указанную дату составляет – 3710000 руб.

Истец настаивает на указании начальной продажной стоимости квартиры по своему Отчету, представитель ответчика просит в решении суда указать стоимость квартиры, которая была согласована сторонами при подписании Кредитного договора и Договора об ипотеке – 4100000 руб.

Суд считает возможным определить начальную продажную цену объекта недвижимости, подлежащего реализации с торгов, – трехкомнатной <адрес> в <адрес>, в сумме 3710000 руб., поскольку оценка указанного жилого помещения, произведенная в марте 2011 года (Отчет № 07/11, л.д.57), наиболее верно отражает реальную продажную цену объекта недвижимости на настоящее время, спрос на жилые помещения, расположенные в престижном Ленинском районе г. Магнитогорска, на рынке недвижимости г. Магнитогорска не упал, такие жилые помещения в городе высоко котируются и востребованы постоянно, квартира расположена на первом этаже жилого дома и может быть переведена покупателем в нежилое помещение.

Возможность начисления и взыскания процентов с ответчика за пользование непогашенной частью кредита в размере 11,5 % годовых, начиная с 25 марта 2011 года (в измененном иске неверно указана дата, л.д.120) по день фактической уплаты кредитору денежных средств, прямо предусмотрена условиями договора, а также п. 2 ст. 809 ГК РФ.

На основании изложенного требования истца о начислении процентов по день фактической уплаты Заемщиком банковского кредита также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная последним при предъявлении иска в суд – 33086,10 руб. (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Славяк О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить в части.

Взыскать со Славяка О.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору с учетом процентов и неустойки в размере 3619681 руб. 06 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 33086 руб. 10 коп., всего – 3652767 (три миллиона шестьсот пятьдесят две тысячи семьсот шестьдесят семь) руб. 16 коп.

Взыскивать со Славяка О.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 11,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 2968318 руб. 60 коп. с учетом его фактического погашения с 25 марта 2011 года по день полного погашения суммы основного долга по кредитору.

Во исполнение обязательств по Кредитному договору обратить взыскание на трехкомнатную квартиру, общей площадью 73,4 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Славяку О.Ю., путем продажи ее с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену указанной квартиры в 3710000 (три миллиона семьсот десять тысяч) руб.

В удовлетворении иных исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ» – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через районный суд.

Мотивированное решение составлено 01 апреля 2011 года.

Председательствующий

Определением Судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 19 мая 2011 года решение суда оставлено без изменения, а кассационная жалоба без удовлетворения