ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой Л.Д.

при секретаре Семенычевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Митракович Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Митракович Е.П. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита, в обосновании иска указав, что 15 января 2009 года Митракович Е.П. обратилась с заявлением о предоставлении кредита в размере 100000 руб. Указанное заявление было рассмотрено как оферта. Истец акцептировал данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. По условиям договора Митракович Е.П. обязана была ежемесячно осуществлять платежи согласно графику платежей. Заемщик неоднократно нарушала свои обязательства. На претензию Банка по исполнению своих обязательств по договору не отреагировала, что явилось основанием для предъявления иска в суд. Просит взыскать с Митракович Е.П. задолженность по кредитному договору в размере 119749,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3595 руб.

Представитель истца при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал. Представил в суд заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.36).

Ответчица Митракович Е.П. с исковыми требованиями ООО «Русфинанс Банк» согласилась в части, не возражает против удовлетворения иска по взысканию суммы основного долга и процентов. При этом ссылается на то, что Банком с нее взыскивалась ежемесячно в счет погашении комиссии за ведение ссудного счета сумма, которая на настоящий момент составила 42846,50 руб., что было сделано неправомерно, так как взыскание комиссионных сборов за ведение ссудного счета при выдаче потребительского кредита не допускается. Кроме того, в общую задолженность истцом включен долг по уплате комиссии в размере 18353,50 руб., который она также просит исключить из общей суммы задолженности. Просит суд произвести перерасчет, уменьшив сумму задолженности на 61200 руб.

Суд, заслушав ответчицу, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает иск ООО «Русфинанс Банк» подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных нормативных актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Митракович Е.П. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением, в котором просила о заключении с нею договора о предоставлении потребительского кредита на условиях и в соответствии с тарифами Банка. Как следует из заявления (л.д.10,11), ответчица просила предоставить кредит для ремонта квартиры в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев под 13,25% годовых, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 1,70% от суммы кредита. Просила открыть ей счет в Банке, на который перечислить сумму кредита, с дальнейшим перечислением суммы кредита на банковский счет, открытый в другом банке, реквизиты которого указала в заявлении.

Заемщиком Митракович Е.П. была заполнена анкета, где она сообщила банку необходимые сведения о себе для рассмотрения ее заявления о выдаче кредита.

Подписывая заявление, Митракович Е.П. указала, что она понимает и соглашается с тем, что данное заявление следует рассматривать как предложение на заключение кредитного договора, договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с условиями и тарифами Банка; она понимает, что в случае акцепта ее предложения ей будет открыт банковский счет по выдаче кредита путем зачисления денег на ее счет; она полностью отдает себе отчет, что в случае принятия банком ее предложения, кредит будет предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать Порядок обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс Банк», обязуется исполнять обязательства по кредитному договору, обеспечить наличие на счете денег в размере, необходимом для исполнения обязательства.

Заявление о выдаче кредита Митракович Е.П. с предложением о заключении договора принято банком, договору присвоен номер № (л.д.10).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Митракович Е.П. был заключен кредитный договор посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ на счет заёмщика была перечислена сумма 100000 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 14).

Заемщик был ознакомлен с графиком платежей, из которого следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 5080 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Как следует из расчета задолженности Митракович Е.П. (л.д.26), обязательство исполнялось ответчиком ненадлежащим образом. В мае 2009 года допущена первая просрочка, произведено начисление штрафов. В дальнейшем платежи поступали не регулярно. Последний платеж ответчиком произведен 20 апреля 2011 года (л.д.29). Более денежные средства от ответчика на счет в Банке не поступали.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ требует досрочного взыскания кредита и причитающихся процентов.

Истец не возражает против взыскания с нее в пользу Банка суммы задолженности по основному долгу и процентам, при этом указывает, что взыскание комиссии с нее производится неправомерно. Просит взысканную с нее комиссию – 42846,50 руб. направить в счет погашения задолженности по кредиту, начисленный, но не взысканный долг по комиссии – 18353,50 руб. исключить из суммы взысканий.

Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

При таких обстоятельствах включение Банком в договор условия о ежемесячном взимании с Заемщика комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1700 руб. ущемляет установленные законом права ответчика, как потребителя.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Оплаченная Заемщиком комиссия за период с 15 января 2009 года по настоящее время – 42846,50 руб. (л.д.26-29) является убытками ответчика и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по основному долгу.

В силу тех же требований закона подлежит исключению из суммы задолженности оплата комиссии на будущее, которая истцом включена в общую сумму задолженности (л.д.4) – 18353,50 руб.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет:

25716,97 руб. + 1319,46 руб. + 60185,65 руб. + 14174,35 руб.– 42846,50 руб. = 58549,93 руб.,

где: 25715,97 руб. – текущий долг по кредиту,

1319,46 руб. – срочные проценты на сумму долга,

60185,65 руб. – просроченный кредит,

14174,35 руб. – просроченные проценты,

42846,50 руб. – взысканная с ответчика комиссия за ведение ссудного счета.

На основании изложенного суд считает необходимым задолженность по кредитному договору в размере 58549,93 руб. взыскать с Митракович Е.П. в пользу Банка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2093,22 руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194 –199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Митракович Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с Митракович Е.П. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту в размере 58549,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2093,22 руб., всего – 60643,15 руб.

В удовлетворении иных требований ООО «Русфинанс Банк» к Митракович Е.П. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: