Дело № 2- 1335/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе

председательствующего Брайко Д.В.

при секретаре Белобородовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савеных А.Т. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, возложении обязанности произвести перерасчет,

УСТАНОВИЛ:

Савеных А.Т. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании сделки в части недействительной. После уточнения иска просил признать недействительным условие подпункта «г» пункта 1 кредитного договора № от 8 февраля 2007 года о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1200 руб.

В основание иска указал, что 8 февраля 2007 года заключил с банком кредитный договор о предоставлении ему кредита на приобретение автомобиля в размере 120000 руб. сроком возврата до февраля 2012 года. Кроме уплаты процентов по ставке 11% годовых, в пункт 1 договора было включено условие о ежемесячной уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1200 руб. В размер каждого ежемесячного платежа 3809, 09 руб. входит комиссия. Он оплатил 48 платежей. Сумма уплаченной комиссии составила 57600 руб. Считает, что данное условие кредитного договора является незаконным, так как противоречит ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Данное условие договора является ничтожным, так как ущемляет права потребителя.

Истец Савеных А.Т. в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, направил заявление о применении срока исковой давности (л.д. 15).

В отзыве на иск указали, что в стоимость услуги по выдаче кредита входит процентная ставка по кредитному договору и стоимость ведения и обслуживания ссудного счета, что соответствует действующему законодательству. Кредит предоставлен заемщику на условиях, предусмотренных договором, которые законодательству Российской Федерации не противоречат. Условия кредитования заемщика устраивали. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д. 16-18).

По результатам судебного следствия суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению.

Из материалов дела видно, что 8 февраля 2007 года между ООО «Русфинанс Банк» и Савеных А.Т. был заключен кредитный договор № согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 120000 руб. для покупки автотранспортного средства под 11 процентов годовых на срок до 8 февраля 2012 г. (л.д. 4-5). В соответствии с условиями п.4 кредитного договора кредит заемщику предоставляется в безналичной форме путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации–продавца автотранспортного средства. Согласно пункту 1 указанного кредитного договора заемщик обязуется уплачивать ежемесячно комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1200 руб. Истец данное комиссионное вознаграждение ежемесячно уплачивал, что подтверждается выпиской по его лицевому счету (л.д. 20). По состоянию на 16 мая 2011 года им уплачено в счет комиссии 61200 руб. (51 х 1200 руб.).

Установлено, что Савеных А.Т. получил в Банке потребительский кредит.

Взаимоотношения между банками и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами, содержащимися в Гражданском кодексе РФ, ФЗ «О банках и банковской деятельности», Законе «О защите прав потребителей».

Закон «О защите прав потребителей» распространяется на отношения кредитных организаций с гражданами при предоставлении последним денежных средств по кредитным договорам.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992, условия, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положения ГК РФ о кредитном договоре не содержат указаний о начислении заемщику комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 01.12.1990 «О банках и банковской деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка.

Заявленный иск подлежит удовлетворению, так как имеются законные основания признания пункта 1 кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ничтожным, как несоответствующего требованиям указанных законов.

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Кредитный договор заключен 8 февраля 2007 г. В соответствии с его условиями срок действия договора установлен до 8 февраля 2012 г. Оплата комиссии носит ежемесячный характер. Поэтому о нарушении своего права истец мог узнать с даты внесения им очередного платежа в счет уплаты установленной п. 1 кредитного договора ежемесячной комиссии. Соответственно, несостоятельны доводы ответчика о том, что срок следует исчислять с того дня, когда банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ст. 181 ГК РФ, - февраля 2007 года по апрель 2008 года.

Поскольку обязательства по выплате долга еще не прекратились, с учетом изложенного суд считает правильным обязать ответчика произвести перерасчет платы по указанному кредитному договору на суммы ежемесячной комиссии, выплаченных истцом в пределах 3-х годичного срока исковой давности на момент предъявления иска – с 28 мая 2008 года по день вынесения решения суда – по 12 июля 2011 г.

Доводы ответчика о том, что условия кредитного договора истца устраивали, суд отклоняет, так как кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, заемщик был лишен возможности влиять на его содержание.

В Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 марта 2010 года № 7171/09 указано, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданскогокодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным условие подпункта «г» пункта 1 кредитного договора № от 8 февраля 2007 года о взимании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1200 руб.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» произвести перерасчет платы по указному кредитному договору на суммы выплаченной заемщиком Савеных А.Т. ежемесячной комиссии за период с 28 мая 2008 г. по 12 июля 2011 г.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: