ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой Л.Д.

при секретаре Семенычевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Пластилиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Пластининой Л.Н. о взыскании задолженности по Кредитному договору о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в обосновании иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ Пластинина Л.Н. обратилась с заявлением о предоставлении кредита в размере 60000 руб. Указанное заявление было рассмотрено как оферта. Истец акцептовал данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Согласно условиям Кредитного договора № № Пластининой Л.Н. был выдан кредит на сумму 60000 руб. со сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. По условиям договора Заемщик обязан был ежемесячно осуществлять платежи согласно графику платежей. Заемщик, нарушив взятые на себя обязательства, перестал производить платежи. На претензию Банка по исполнению своих обязательств по договору не отреагировал, что явилось основанием для предъявления иска в суд. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 72993,12 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2389,79 руб.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал (л.д.68). Представил в суд ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.65).

Ответчик Пластинина Л.Н. в судебном заседании не возражает против удовлетворения иска по взысканию задолженности по основному долгу, но просит уменьшить размер общей задолженности на размер комиссии, взысканной с нее за открытие и ведение ссудного счета, ссылаясь на то, что Банком с нее при открытии счета была взыскана комиссия 1800 руб., кроме того, ежемесячно в счет погашения комиссии за ведение ссудного счета взыскивалось по 350 руб. (11 раз). Общий размер выплаченной ею комиссии составил 5650 руб. Комиссия взыскана неправомерно, так как взыскание комиссионных сборов за открытие и ведение ссудного счета при выдаче потребительского кредита не допускается Законом «О защите прав потребителей». Просит суд произвести перерасчет, уменьшив сумму задолженности на 5650 руб.

Суд, заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает иск ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных нормативных актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пластинина Л.Н. обратилась в ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Банк) с заявлением о заключении с нею договора о предоставлении потребительского кредита на условиях и в соответствии с тарифами Банка (л.д.19).

Как следует из заявления (л.д.8), Пластинина Л.Н. просила предоставить нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 60000 руб. сроком на 36 месяцев под 22% годовых. Заемщиком была заполнена анкета (л.д.17), где она сообщила Банку необходимые сведения о себе для рассмотрения ее заявления о выдаче кредита.

Заявление о выдаче кредита Пластининой Л.Н. с предложением о заключении договора принято Банком, договору присвоен номер № (л.д.7).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пластининой Л.Н. был заключен кредитный договор посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ на счет заёмщика была перечислена сумма 60000 руб. (л.д.27).

Заемщик был ознакомлен с графиком платежей, из которого следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 2644 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Из расчета задолженности (л.д.23) следует, что обязательство исполнялось ответчиком ненадлежащим образом. В июне 2009 года допущена первая просрочка. Более денежные средства от ответчика на счет в Банке не поступали.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного взыскания с Заемщика кредита и причитающихся процентов.

Истец не возражает против взыскания с нее в пользу Банка суммы задолженности по основному долгу и процентам, при этом указывает, что взыскание комиссии с нее производится неправомерно. Просит взысканную с нее комиссию – 5650 руб. направить в счет погашения задолженности по кредиту.

Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

При таких обстоятельствах включение Банком в договор условия о взимание комиссии за открытие счета – 1800 руб., и ежемесячном взимании с Заемщика комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 350 руб. ущемляет установленные законом права ответчика, как потребителя.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Оплаченная Заемщиком комиссия за открытие ссудного счета – 1800 руб. (л.д.27), и за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (350 руб. х 11 = 3850 руб.), всего – 5650 руб., является убытками ответчика и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по основному долгу.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет:

46311,70 руб. + 26681,42 руб. – 5650,00 руб. = 67343,12 руб.

На основании изложенного суд считает необходимым задолженность по кредитному договору в размере 67343,12 руб. взыскать с Пластининой Л.Н. в пользу Банка.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2389,79 руб. (л.д.5).

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194 –199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Пластилиной Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с Пластилиной Л.Н. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредиту в размере 67343,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2389,79 руб., всего – 69732,91 руб.

В удовлетворении иных требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Пластилиноцй Л.Н. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: