Дело №2-1616/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Магнитогорск

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего: Юдина В.Н.

при секретаре: Бессоловой Ю.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Коммерческий Банк «Росинтербанк» к Аввакумову Д.В., Аввакумовой С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО Коммерческий Банк «Росинтербанк» обратился в суд с иском к Аввакумову Д.В., Аввакумовой С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании иска указал, что между ответчиками и Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор) в размере <****> рублей сроком на 144 месяца для приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Магнитогорск, <адрес> В последующем права требования по указанному договору перешли к <****> Согласно решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <****> признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство. ДД.ММ.ГГГГ в результате торгов реализован кредитный портфель, включающий право требования к должникам – заемщикам физическим лицам, который приобрел <****> ДД.ММ.ГГГГ путем заключения договора купли-продажи имущества кредитный портфель реализован ЗАО Коммерческий банк «Росинтербанк», который в настоящее время является законным обладателем прав требования по вышеназванному договору. По условиям договора заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Ответчиками нарушен срок возврата кредита. В соответствии с измененным расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО Коммерческий банк «Росинтербанк» просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <****> руб., из которых задолженность по основному долгу – <****> руб., задолженность по процентам <****> руб., задолженность по пени за нарушение сроков возврата кредита <****>., задолженность по пени за нарушение сроков уплаты процентов <****>.,уплаченнуюгосударственную пошлину в размере <****> руб., Обеспечением исполнения обязательств по данному договору является: ИПОТЕКА (залог) квартиры, просят обратить взыскание на предмет залога – квартиру по адресу: г. Магнитогорск, <адрес>, определив начальную продажную цену в <****> руб..

Представитель истца, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.128), в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала.

Ответчики Аввакумова С.Д., Аввакумов Д.В. в судебном заседании исковые требования признали частично, пояснили, что согласны с суммой основного долга, процентами за пользование кредитом, не согласны с суммой неустойки, просили снизить до разумных пределов. Не выполняли свои обязательства по кредиту, т.к. не знали в какой банк платить.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ г. между ответчиками и Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» был заключен кредитный договор <****> от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор. В соответствии с данным договором кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере <****> рублей сроком на 144 месяцев, считая, с даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплачивать проценты в размере 14 % годовых за пользование кредитом. Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения квартиры, находящейся по адресу: г. Магнитогорск, ул. <адрес>., состоящей из одной комнаты, общей площадью 40,3 кв. м..

В последующем права требования по указанному договору перешли к <****> Согласно решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ <****> признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство. ДД.ММ.ГГГГ в результате торгов реализован кредитный портфель, включающий право требования к должникам – заемщикам физическим лицам, который приобрел <****> ДД.ММ.ГГГГ путем заключения договора купли-продажи имущества кредитный портфель реализован ЗАО Коммерческий банк «Росинтербанк», который в настоящее время является законным обладателем прав требования по вышеназванному договору.

Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (л.д. 56).

ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи, на основании которого Аввакумова С.Д., Аввакумов Д.В. приобрели в общую долевую собственность - по ? доли, квартиру, находящуюся по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, <адрес>

В соответствии с установленным кредитным договором порядком предоставления кредита (пункт 2.1 договора) ДД.ММ.ГГГГ банком перечислено на лицевой счет № в Магнитогорском филиале ОАО «Челябинвестбанк» <****> рублей (л.д.11-23).

Таким образом, установлено, что обязательства банком перед ответчиками исполнены в полном объеме.

На основании п. 3.1, 3.2 кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.

Порядком пользования кредитом и его возврата предусмотрено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего заемщик производит за текущий Процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

Первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за Первый платежный период и аннуитетного платежа за второй Процентный период.

В последующие 142 платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания настоящего договора составляет <****> руб. (л.д.14).

На основании п. 3.3.6 договора график возврата кредита (информационный расчет), содержащий расчет всех планируемых ежемесячных платежей и уплате начисленных процентов заемщику предоставлен (л.д.24-27).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета представленного суду на ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ответчики нарушают сроки возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.50-54).

Доказательств обратного суду не представлено.

При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна кредитор на основании п.п. 4.4.1 и 4.4.3. кредитного договора имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, обратить взыскание на заложенное имущество.

Из письменных материалов дела усматривается, что ответчикам было направлено требование о досрочном возврате кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

При подписании договора стороны предусмотрели, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. 5.2.), при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).

Суду стороной истца представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому общая задолженность составляет <****> руб., из которых: задолженность по основному долгу <****> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <****> руб., неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору – <****> руб. (л.д.50-54).

Правильность математического расчета ответчиками не оспаривается, судом проверена.

Учитывая изложенное, суд считает факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками установленным.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства ответчиков составляет более пяти процентов от размера оценки по предмету о залоге.

Установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ года ответчиками обязательства по договору не исполняются, период просрочки составляет более 3 месяцев, в течение 12 месяцев.

Ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки подлежит удовлетворению, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. При применении ст. 333 ГК РФ суд учитывает высокий процент неустойки – 0,2 % от суммы долга за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ в размере <****> руб..

Уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ является правом суда и не зависит от мнения кредитора. Суд полагает возможным определить меру ответственности должника за просрочку исполнения в виде уплаты истцу неустойки в размере <****> руб.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

По закону кредитор вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения обязательств должника по кредитному договору. Право залога возникло у кредитора в силу закона.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ч. 1 ст. 349 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ (в новой редакции) предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст. ст. 3 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещении убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а также в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Объект недвижимости заложен для обеспечения исполнения обязательства, исполняемого периодическими платежами. Сроки внесения платежей нарушены более трех раз в течение года.

В соответствии со ст. 54 ФЗ № 103 ФЗ от 16 июля 1998 г. при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд, принимая решение, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества.

Установлено, что исполнение обязательств ответчиками по кредитному договору обеспечено залогом квартиры (ипотека), расположенной по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, ДД.ММ.ГГГГ общей площадью 40,3 кв. м., в том числе жилой площадью 18,7 кв. м..

Вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества ответчиком не оспаривается, они согласны с рыночной стоимостью, определенной банком.

Суд приходит к выводу, что начальная продажная стоимость квартиры определена по рыночной цене <****> рублей, верно.

В залоге у банка находится однокомнатная квартира,

Суд считает, что стоимость объекта оценки следует определять только сравнительным подходом (подбором аналогов), при котором наиболее реально отражается цена предложенной к продаже квартиры на рынке недвижимости.

С учетом изложенного, суд считает правильным заявленные истцом требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору удовлетворить частично, взыскать с ответчиков в пользу истца сумму основного долга в размере <****> руб., проценты по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <****> руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, <адрес> путем продажи ее с публичных торгов, определив ее начальную продажную стоимость в размере <****> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда пропорционально размеру удовлетворенных требований. Заявленные истцом требования удовлетворены частично.

Таким образом, с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере <****> рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Аввакумова Д.В., Авакумовой С.Д. в пользу ЗАО Коммерческий банк «Росинтербанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга - <****>, проценты за пользование кредитом -<****> <****>, неустойку в размере <****> рублей.

Взыскать с Аввакумова Д.В., Авакумовой С.Д. в пользу ЗАО Коммерческий банк «Росинтербанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <****> с каждого.

В счет погашения долга обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную стоимость квартиры – <****> рублей.

Продажу имущества производить с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Ленинский районный суд г. Магнитогорска с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: