Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Галимовой Р.М.

при секретаре: Минцизбаевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа Банк» к Баравому А.Д., Баравой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Баравому А.Д., Баравой Т.Н. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92014,92руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2960,45руб.

В обоснование требований истец указал, что по договору о предоставлении потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ банком «<данные изъяты>» (ОАО) ответчику Баравому А.Д. был предоставлен кредит в сумме 100 000руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом 17,70% годовых, погашение кредита должно осуществляться ежемесячно 4 числа каждого месяца.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен договор поручительства с ответчиком Баравой Т.Н., которая обязалась нести ответственность за Баравого А.Д. в случае полного или частичного неисполнения им обязательств. Банк свои обязательства выполнил, перечислив сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ «<данные изъяты>» ОАО уступил ОАО «Альфа-Банк» права требования к заемщику по договору.

Заемщик свои обязательства по договору не исполняет.

Представитель истца при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела участия в судебном заседании не принимал, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.60).

Дело рассмотрено в его отсутствие.

В судебном заседании ответчики иск признали, просили снизить неустойку, ссылаясь на ее завышенный размер, расчеты банка не оспаривали, пояснили, что вносили платежи регулярно до ДД.ММ.ГГГГ г., в настоящее время платежи не вносят.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ банком «<данные изъяты>» (ОАО) и ответчиком Баравым А.Д. был заключен договор № №-№ о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил Баравому А.Д. кредит в сумме 100 000руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита должно осуществляться ежемесячно 4 числа каждого месяца(л.д.15-16).

Согласно п. 3.1. вышеуказанного договора заемщик обязуется уплатить банку плату за пользование кредитом, состоящую из единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита в размере 2 % от суммы кредита, установленной в п. 1.1. настоящего договора и процентов в размере 17,7%годовых в порядке, установленном настоящим договором.

При этом в приложении № 1 к кредитному договору указано, что единовременный платеж за пользование кредитом составляет 2000руб. (2% от суммы займа 100000руб.), эта сумма отнесена банком не к процентам за пользование займом, а к комиссии(л.д.19).

Пунктами 8.2,8.3договора предусмотрена уплата штрафной пени за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита или процентов в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ банком «<данные изъяты>» (ОАО) и ответчиком Баравой Т.Н. был заключен договор поручительства № №, согласно которому поручитель обязалась солидарно отвечать перед банком за исполнение Баравым А.Д. всех его обязательств по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и заемщик, включая погашение суммы кредита, суммы пени и неустоек, все убытки и расходы, понесенные банком в результате несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по договору (пункты 1.1,1.3договоров).

ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил на счет ответчика сумму кредита 100000руб. по мемориальному ордеру № (л.д.20).

ДД.ММ.ГГГГ Банк «<данные изъяты>» ОАО уступил ОАО «Альфа-Банк» права требования по вышеуказанному кредитному договору на основании соглашения №(л.д.39-50).

Заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, в результате на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, а именно: основной долг - 68333.27 руб., проценты (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ): - 7961,90 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 3861,40 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга(период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 11858,35руб., что подтверждается : расчетом задолженности (л.д. 26, 36 ), выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.21—25, 33-35).

Расчеты банка судом проверены, являются верными, эти расчеты ответчики не оспаривают, поэтому суд считает возможным принять за основу расчеты истца при определении суммы долга.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков истцом было направлено требование о погашении задолженности в течение 3 дней с момента получения требования (л.д. 28-31).

Указанные обстоятельства подтверждаются : копией договора № № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита(л.д.15-16, 19), копией договора поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17), графиком погашения кредита (л.д. 18), копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20), выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.21-25, 33-35), расчетом задолженности(л.д. 26, 36), копиями требования о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ с почтовым реестром (л.д. 28-31), копией соглашения №ВR-R с приложениями (л.д.39-41, 44-56).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361, ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что предусмотренное п. 3.1. договора о предоставлении потребительского кредита (л.д.15) условие о выплате заемщиком единовременного платежа за выдачу кредита в размере 2% от суммы кредита – комиссии является незаконным возложением на заемщика – потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя, соответственно, это условие кредитного договора в силу ст.16 ФЗ» О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ является ничтожным.

Учитывая изложенное, сумма задолженности ответчика подлежит уменьшению на уплаченную сумму комиссии за выдачу кредита – 2000руб.

В силу ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Признание иска в части взыскания задолженности без учета выплаченной ответчиком комиссии 2000руб. не может быть принято судом, поскольку это противоречит п.2ст.16 ФЗ«О защите прав потребителей».

Таким образом, размер задолженности составляет : 66333,27руб. – основной долг(68333,27 – 2000руб. уплаченной комиссии), проценты за пользование займом – 7961,90руб., неустойка на основной долг – 11858,35руб., неустойка на проценты – 3861,40руб.

В силу ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку размер неустойки как на основной долг, так и на проценты не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, размер неустойки на основной долг составляет 1/5часть размера задолженности по основному долгу, размер неустойки на проценты составляет 1/2часть от размера задолженности по процентам, то ходатайство ответчиков о снижении размера неустойки не подлежит удовлетворению.

Поэтому в соответствии со ст.ст.811,361,363 ГК РФ с ответчиков солидарно следует взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 90014,92руб. (66333,27+7961,90+3861,40+11858,35).

Ссылки ответчиков на тяжелое материальное положение, связанное с наличием на иждивении несовершеннолетних детей, тем, что Баравой А.Д. не работает, Баравая Т.Н. выплачивала другой кредит, с предоставлением об этом документов(л.д.83-90) не предусмотрены законом в качестве основания для освобождения от ответственности за неисполнение условий кредитного договора и не предусмотрено как основание для снижения размера неустойки.

Кроме того, представленные документы о получении Баравой Т.Н. образования на платной основе( л.д.62-82) подтверждают наличие денежных средств, а не их отсутствие.

В силу ст.98 ГПК РФ с каждого ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст.333.19 НК РФ – по 1450,22руб.(90014,92 – 20000=70014,92 х 3% + 800=2900,44 : 2).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Баравого А.Д,, Баравой Т.Н. в пользу ОАО «Альфа Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 90014руб., 92коп., в остальной части иска отказать.

Взыскать с Баравого А.Д., Баравой Т.Н. в пользу ОАО «Альфа Банк» расходы по оплате государственной пошлины по 1450руб.22коп с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: