ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Юдина В.Н.

при секретаре Бессоловой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «МДМ Банк» к Утепбергенову С.К. Утепбергеновой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Утепбергенову С.К., Утепбергеновой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом процентов и штрафной неустойки, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «МДМ» с ответчиками был заключен договор о предоставлении кредита в размере **** руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля, обязательство обеспечено залогом транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ наименование АКБ «МДМ - Банк» сменилось на ОАО «МДМ Банк». Ответчики не исполняют должным образом взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений. В связи с нарушением заемщиками условий договора кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору с учетом процентов **** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере **** руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль **** ДД.ММ.ГГГГ выпуска, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере **** руб. (80% от залоговой стоимости).

Истец при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал. Представил в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Исковые требования поддерживает. В случае неявки ответчика в судебное заседание просит рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.91).

Ответчики о времени и месте судебного заседания извещалась неоднократно. За заказной корреспонденцией не являются. Почтовая корреспонденция не доставлена. Как следует из уведомления – срок хранения истек, адресат по извещению не является.

В силу ст. 118 ГПК РФ судебное извещение, направленное по последнему известному месту жительства, считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчиков, извещение которым производилось должным образом, отсутствием сообщения с их стороны об уважительных причинах неявки в суд и отсутствием просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие, суд считает возможным по просьбе истца рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.15-21), заключенному между АКБ «МДМ» (далее – Банк) Утепбергеновым С.К., Утепбергеновой Л.Г. и последними был предоставлен кредит на сумму **** руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов 14% годовых на приобретение по договору № № комиссионной купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортного средства марки **** ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (л.д.22). ДД.ММ.ГГГГ наименование АКБ «МДМ - Банк» сменилось на ОАО «МДМ Банк».

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на счет заемщика и ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует выписка по счету №.

В целях обеспечения выданного кредита между ответчиком и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога имущества № (л.д.26-30).

Согласно Договора залога при нарушении Залогодателем (Заемщиком) своих обязательств по договору Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п. 2.3. Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты 14 % годовых за пользование кредитом ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца (л.д.16).

По условиям Кредитного договора п. 2.5 погашение долга по кредиту должно осуществляться ежемесячно равными долями в размере **** руб. (л.д.16).

В соответствии с пунктом 2.9. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов. Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день невыполненных обязательств.

Из расчета представленного суду усматривается, что ответчики свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № надлежащим образом не исполняют с октября ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается представленным в суд расчетом задолженности, выписками из лицевого счета (л.д.36-47).

Общая сумма задолженности ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40) составила **** руб., из них:

- основной долг по кредиту – **** руб.,

- срочные проценты на сумму текущего долга - **** руб.,

- задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – **** руб.,

- задолженность по неустойке на сумму просроченного к возврату основного долга – **** руб.,

- задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов – **** руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

Поскольку Утепбергеновым С.К., Утепбергеновой Л.Г. нарушены обязательства, взятые ими по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд считает необходимым взыскать с ответчиков сумму задолженности с учетом процентов и штрафной неустойки.

Однако суд считает необходимым уменьшить общую сумму взысканий с Заемщиков на размер единовременной комиссии – **** руб. уплаченной в первый платеж, о чем указано в 2.10 кредитного договора и подтверждено Расчетом задолженности, по следующим основаниям.

Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.

При таких обстоятельствах, включение Банком в Кредитный договор условия о взимании с заемщика комиссии за выдачу кредита в сумме 150 долларов США, что на ДД.ММ.ГГГГ по курсу **** руб. составляет - **** руб., ущемляет установленные законом права ответчика, как потребителя.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме.

Оплаченная Заемщиками комиссия в размере **** руб. является убытками ответчиков и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по основному долгу.

С учетом изложенного суд считает, что задолженность ответчика перед Банком должна быть уменьшена на **** руб. и составит:

**** руб.

Поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд учитывает высокий процент неустойки – 0,5 % от суммы долга за каждый день просрочки с октября ДД.ММ.ГГГГ которая рассчитана банком и составляет **** руб. Суд полагает возможным определить меру ответственности должника за просрочку исполнения в виде уплаты истцу неустойки в размере **** руб.

Согласно условиям Кредитного договора и договора залога от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, в частности при неуплате или несвоевременной уплате долга полностью или в части, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчик является собственником заложенного транспортного средства, допускал систематические нарушения условий кредитного договора, то поэтому в соответствии со ст.348 ГК РФ исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Начальную продажную цену – предмета залога, истец просит определить в размере **** руб. ( л.д.4).

Суд считает возможным определить начальную продажную цену в размере **** рублей автомашины марки **** ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, поскольку эта стоимость была определена с учетом остаточной стоимости автомобиля, в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина **** руб. с каждого

Руководствуясь ст. ст. 12, 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «МДМ Банк» к Утепбергенову С.К., Утепбергеновой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Утепбергенова С.К., Утепбергеновой Л.Г. в пользу ОАО «МДМ» сумму в размере **** руб., состоящей из: основного долга **** руб., процентов за пользование кредитом – **** руб., задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – **** руб., неустойки в размере **** руб.

Взыскать с Утепбергенова С.К., Утепбергеновой Л.Г. в пользу ОАО «МДМ» расходов по госпошлине **** руб. с каждого.

В счет погашения долга обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки **** ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №.

Определить начальную продажную стоимость залогового автомобиля **** руб.

Продажу имущества производить с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано ответчиком в районный суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения либо сторонами в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: