Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи: Галимовой Р.М.

при секретаре: Минцизбаевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Челейкину А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Челейкину А.Ю., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 115486,13руб., в том числе сумма основного долга – 91631,06руб., задолженность по процентам – 6236,71руб., сумма пени по основному долгу – 3816,60 руб., сумма пени по процентам – 301,76 руб., сумма комиссии 13500 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 3509,72руб.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Челейкиным А.Ю. был заключен кредитный договор № № о предоставлении банком кредита в сумме 300 000руб. на срок 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12% годовых. Заемщик обязался ежемесячно в срок до 20 числа погашать кредит, уплачивать проценты и комиссионное вознаграждение за пользование кредитом. Свои обязательства ответчик не выполняет, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 115486,13руб. ДД.ММ.ГГГГ сменилось наименование банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 117,121).

Ответчик признал исковые требования частично, за вычетом суммы комиссии 54000 руб. и 13500 руб., просит учесть платеж на сумму 1000руб. после предъявления иска, пояснил, что расчеты банка не оспаривает.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» и ответчик Челейкин А.Ю. заключили кредитный договор по кредитованию физического лица № № согласно которому истец предоставил ответчику в кредит денежные средства 300 000руб. на потребительские нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых (пункт 5.4 договора), а также обязался уплатить банку комиссию за обслуживание кредита единовременно 2 % от суммы предоставленного кредита, ежемесячно 0,5 % от суммы кредита умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит в соответствии с условиями договора (пункты 2.3, 5.5 кредитного договора).

Ежемесячная сумма платежа по графику составляет 11463руб., за исключением последнего платежа – 11448,13руб., размер ежемесячно комиссии составил 1500руб. (л.д.19).

Пунктом 2.7. кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита (его части и/или уплаты процентов или комиссии за обслуживания кредита банк вправе начислять неустойку на сумму задолженности за каждый день просрочки со дня, когда должен быть возвращен кредит (его часть) и/или уплачены проценты или комиссии, до дня фактического возврата кредита (его части) и/или уплаты процентов или комиссии включительно, а заемщик обязан уплатить начисленную неустойку с момента предъявления банком соответствующего требования.

Пунктом 5.7. предусмотрен размер неустойки 1 % в день.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ сторонами были заключены дополнительные соглашения № и № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно, согласно которым в случае принятия решения о взыскании с должника в судебном порядке задолженности по кредиту, начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций прекращается на дату подачи заявления о взыскании всей суммы задолженности, изменен пункт 4.4договора, установлена очередность погашения задолженности, согласно которой любые суммы, выплачиваемые заемщиком (взыскиваемые с него) или списываемые с его счетов направляются в погашение просроченной задолженности по комиссии, по процентам, задолженности по комиссии, по процентам, просроченной задолженности по кредиту, задолженности по кредиту (л.д. 18, 20).

ДД.ММ.ГГГГ банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив по приходному кассовому ордеру № сумму 300000руб. на счет ответчика (л.д. 21).

В тот же день ответчик Челейкин А.Ю. перечислил истцу по приходному кассовому ордеру № сумму комиссии за выдачу кредита 6000 руб. (л.д. 73).

Заемщик Челейкин А.Ю. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере :

- сумма основного долга – 91631,06руб. 48коп., сумма процентов – 6236,71руб., сумма пени по основному долгу – 3816,60 руб., сумма пени по процентам – 301,76 руб., сумма комиссии 13500 руб.

Расчеты банка являются верными, их ответчик не оспаривает.

Все внесенные в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком платежи, подтвержденные приходными кассовыми ордерами(л.д.73-106), в расчетах банка учтены(л.д.23-26).

После ДД.ММ.ГГГГ ответчик долг частично погасил в суммах 2000руб. ДД.ММ.ГГГГ(л.д.106), этот платеж учтен истцом в расчетах задолженности(л.д.25), 1000руб. ДД.ММ.ГГГГ(л.д.107), 1000руб. ДД.ММ.ГГГГ(л.д.112), 1000руб. ДД.ММ.ГГГГ(л.д.124).

ДД.ММ.ГГГГ УРСА Банком и ответчиком также был заключен договор банковского счета физического лица(л.д.8).

ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «<данные изъяты>» изменено на ОАО «МДМ Банк».

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком было направлено уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Указанные обстоятельства подтверждаются : копией договора банковского счета физического лица от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), копией кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18), копиями дополнительных соглашений к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18, 20), копией графика погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 19), копиями приходных кассовых ордеров № и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21, 73), уведомлением ответчика о досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-26), выписками из лицевых счетов ответчика (л.д. 27-29, 61-66, 67-71), копией изменений Устава банка(л.д.43-48), копиями платежных поручений и приходных кассовых ордеров (л.д. 73-107, 112, 124).

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При таких обстоятельствах суд считает, что предусмотренная пунктами

2.3.,5.5 кредитного договора обязанность заемщика уплачивать единовременную и ежемесячную комиссии является незаконным возложением на заемщика – потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя, соответственно, это условие кредитного договора в силу ст.16 ФЗ» О защите прав потребителей», ст.168 ГК РФ является ничтожным.

При этом суд учитывает, что кредит предоставлялся ответчику как физическому лицу-потребителю, а не как предпринимателю, несмотря на подачу им заявки на предоставление экспресс-кредита «предприниматель»(л.д.9) и несмотря на заключение банковского счета физического лица(л.д.8), поскольку в самом кредитном договоре указано, что кредит предоставляется на потребительские нужды, соответственно, отношения по этому договору регулируются законом «О защите прав потребителей».

Учитывая изложенное, сумма основного долга, предъявленная ОАО «МДМ Банк», подлежит уменьшению на уплаченную сумму комиссии за обслуживание кредита в размере 6000рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом подлежит уменьшению на все суммы выплаченной ответчиком комиссии 40500руб.(1500 + 1500 + 1500 + 3000 + 1500 + 3000 + 1500 + 1500 + 37 + 1463 + 1500 + 131,49 + 1368,51 + 168,49 + 1331,51 + 205,49 + 1294,51 + 242,49 + 1257,51 + 1500 + 70,29 + 1429,71 + 107,29 + 1392,71 + 1500 + 217,12 + 1282,88 + 1500 + 36,36 + 1463,64 + 3000 + 1500 + 1500)(л.д.61-71), соответственно, исковое требование о взыскании задолженности по комиссии 13500руб. не подлежит удовлетворению.

Поскольку размер выплаченной комиссии превышает размер задолженности по процентам, то в части превышения комиссию следует вычесть из основного долга. Также из основного долга подлежат вычету оплаченные ответчиком и неучтенные истцом суммы в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ всего 3000руб.

Итак, задолженность ответчика состоит из основного долга в размере 48367,77руб.( 91631,06 – 6000 – (40500 – 6236,71)- 3000), пени на основной долг в сумме 3816,60руб., пени на проценты в сумме 301,76руб.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст.811 ГК РФ с ответчика Челейкина А.Ю. следует взыскать в пользу истца указанную задолженность.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст.333.19НКРФ–1774,58руб. (48367,77руб.+3816,60руб.+301,76руб.=52486,13–20000=32486,13 х 3% + 800).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Челейкина А.Ю. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга 48367,77руб., пени на основной долг в сумме 3816,60руб., пени на проценты в сумме 301,76руб., расходы по оплате государственной пошлины 1774,58руб., всего 54260(пятьдесят четыре тысячи двести шестьдесят)руб.71коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: