ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Трифоновой Л.Д.

при секретаре Семенычевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Гибало М.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Гибало М.Ф. о взыскании задолженности по Кредитному договору о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в обосновании иска указав, что 24 марта 2008 года Гибало М.Ф. был предоставлен кредит в размере 60000 руб. на срок до 24 марта 2011 года под 22% годовых. По условиям договора Заемщик обязан был ежемесячно осуществлять платежи согласно графику платежей. Ответчик, нарушив взятые на себя обязательства, перестал производить платежи, в силу чего на 25 августа 2011 года у него образовалась задолженность в размере 80732 руб., из которых: основной долг – 37565 руб. 91 коп., просроченные проценты – 30216 руб. 09 коп., сумма комиссии – 12950 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 80732 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2621 руб. 96 коп.

Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал. Представил в суд ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.52).

Ответчик Гибало М.Ф. о времени и месте судебного заседания извещался заказной корреспонденцией, которая возвращена невостребованной (л.д.50).

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ судебная повестка или иное судебное извещение, направленные по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата, считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

С учетом положений ст. 118 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, который извещался должным образом по последнему известному месту жительства.

Суд, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает иск ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных нормативных актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела установлено, что 24 марта 2008 года Гибало М.Ф. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее – Банк) с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды (л.д.6).

Как следует из заявлений о предоставлении кредита и об открытии банковского специального счета (л.д.6,7) Гибало М.Ф. просил предоставить нецелевой кредит на неотложные нужды в размере 60000 руб. сроком до 24 марта 2011 года под 22% годовых.

Заемщиком была заполнена анкета (л.д.12), где он сообщил Банку необходимые сведения о себе для рассмотрения его заявления о выдаче кредита.

Заявление о выдаче кредита Гибало М.Ф. с предложением о заключении договора принято Банком. Договору присвоен номер Е418_000_005_27917.

Таким образом, 24 марта 2008 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гибало М.Ф. был заключен кредитный договор посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

В этот же день на счет Заёмщика была перечислена сумма 60000 руб. (л.д.17).

Заемщик был ознакомлен с Тарифным планом (л.д.13), Графиком погашения кредита, из которого следует, что ежемесячный платеж по кредиту составляет 2644 руб., срок возврата кредита – 24 марта 2011 года (л.д.14).

Из расчета задолженности (л.д.15) следует, что обязательство исполнялось ответчиком ненадлежащим образом. Оплата производилась с нарушением сроков, не в полном объеме.

В августе 2008 года Заемщиком допущена первая просрочка. В 2009 году кредит вообще не погашался. В 2010 и 2011 годах просрочки допускались неоднократно. Последний платеж в размере 1000 руб. произведен в мае 2011 года. Более денежные средства от ответчика на счет в Банке не поступали.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства кредитор на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного взыскания с Заемщика кредита и причитающихся процентов.

Суд согласен с правомерностью заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако считает, что взыскание Банком комиссии с Заемщика производится незаконно.

Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

При таких обстоятельствах включение Банком в договор условия о взимание с Заемщика комиссии за открытие 1800 руб. (л.д.6) и ведение ссудного счета в размере 350 руб. ущемляет установленные законом права ответчика, как потребителя.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Оплаченная Заемщиком комиссия за открытие - 1800 руб. и ведение ссудного счета в 2008 году - 1400 руб. (350 руб. х 4), в общем размере 3200 руб., является убытками ответчика и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по основному долгу.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составляет:

37565 руб. 91 коп. + 30216 руб. 09 коп. – 3200 руб. = 64582 руб.

Требования истца о взыскании с ответчика невыплаченной комиссия в размере 12950 руб. удовлетворению не подлежат по основаниям, указанным выше.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с Гибало М.Ф. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 64582 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2137 руб. 46 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194 –199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Гибало М.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.

Взыскать с Гибало М.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредиту в размере 64582 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2137 руб. 46 коп., всего – 66719 (шестьдесят шесть тысяч семьсот девятнадцать) руб. 46 коп.

В удовлетворении иных требований ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гибало М.Ф. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через районный суд.

Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: