Гр. дело № 2-2595/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Трифоновой Л.Д.
при секретаре Семенычевой Н.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Петрову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Петрову А.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указал, что на основании заявления Петрова А.В. (рассмотренного в качестве оферты) Банком ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере № руб. путем зачисления суммы кредита на открытый на имя Заемщика банковский счет № № (акцепт оферты). Гашение задолженности ответчиком должно было осуществляться в соответствии с графиком платежей равными долями в размере № коп. Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства, допускал просрочки, в октябре 2011 года выплаты прекратил. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ по указанному договору, в размере № коп., в том числе: № коп. – сумма основного долга, № коп. – проценты за пользование кредитом, № коп. – комиссия за расчетно-кассовые операции, № коп. – плата за пропуск срока платежей, № коп. – проценты за просроченный долг. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере № коп.
В судебном заседании при надлежащем извещении представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) участия не принимал. Просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, исковые требования поддержал (л.д.52).
Ответчик Петров А.В. в судебном заседании иск Банка признал в части. Не возражает против взыскания с него в пользу Банка задолженности по основному долгу, процентам. При этом, категорически не согласен с комиссионными сборами, взысканными с него при открытии счета – № руб., и взыскиваемыми ежемесячно за расчетное обслуживание по № коп. С учетом требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит исключить из задолженности комиссию, подлежащую взысканию на будущее – № коп., а выплаченную им – направить в погашение задолженности по основанному долгу и процентам.
Суд, заслушав ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает исковые требования Национального ФИО5 «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ Петров А.В. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере № руб. на неотложные нужды (л.д.7,19).
Согласно указанным в Заявлении условиям данное Заявление было рассмотрено Банком как оферта по заключению с Заемщиком кредитного договора, что соответствует правилам ст. 435 ГК РФ.
Данная оферта была акцептована Банком. На имя Петрова А.В. открыт банковский счет № № по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику предоставлен график платежей (л.д.20), тарифы (л.д.21). Кредит бы предоставлен Петрову А.В. путем зачисления суммы кредита № руб. на его счет. Кредит был предоставлен под 18% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.6).
Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства перед Заемщиком по предоставлению денежных средств.
В связи с тем, что Заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору (нарушен график погашения платежей (л.д.20), с марта 2011 года Заемщиком не в полном объеме осуществлялись платежи, а с октября 2011 года – они прекратились, Банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по указанному кредитному договору.
Согласно прилагаемому к иску расчету на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,22) за Заемщиком образовалась задолженность по кредиту в сумме №., из них: № коп. – сумма основного долга, № коп. – проценты за пользование кредитом№ № коп. – проценты за просроченный долг.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с условиями кредитного договора начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Поскольку Заемщиком Петровым А.В. нарушены обязательства, взятые им по Кредитному договору от 14 мая 2010 года, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по договору с учетом процентов и неустойки.
Однако в судебном заседании установлено, что при заключении Заемщиком Кредитного договора 14 мая 2010 года, последним была уплачена Банку комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере № коп. (л.д.7,20,21,22). Всего Заемщиком Банку было выплачено комиссионное вознаграждение в размере:
№.
Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение Банком в Кредитный договор условий о взимании с Заемщика комиссии за предоставление кредита и ведение кассовых операций ущемляет установленные законом права ответчика, как потребителя.
В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
Оплаченная Заемщиком комиссия в размере № коп. является убытками ответчика и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по основному долгу.
С учетом изложенного суд считает, что задолженность ответчика перед Банком должна быть уменьшена на № коп., также подлежит исключению взыскиваемая по иску недоплаченная сумма комиссии – № коп. (всего – № коп).
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составит:
№
На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности – №., а также расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ – № коп. (л.д.5).
Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Петрову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.
Взыскать в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) с Петрова А.В задолженность по кредитному договору с учетом процентов и неустойки – № коп., расходы по уплате государственной пошлины – № коп., ФИО2 – №
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через районный суд г. Магнитогорска в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий