Гр. дело № 2-270/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Магнитогорск
Ленинский районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Юдина В.Н.
при секретаре Минцизбаевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Киселеву С.С. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АТТА Ипотека» обратилось в суд с иском к Киселеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Киселеву С.С. *** предоставил ипотечный жилищный кредит в размере *** рублей, на срок *** месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Квартира состоит из *** комнат, общей площадью *** кв. м., жилой площадью *** кв. м., расположенная на *** этаже. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ. Рыночная стоимость квартиры была оценена в размере *** руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «***», г. Магнитогорск, ***. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Челябинской области первоначальному залогодержателю – *** (ОАО). Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, акт приема-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ) организацией *** ООО «АТТА Ипотека». В соответствии с условиями закладной, ответчик обязан вносить ежемесячно, не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере *** руб. На ДД.ММ.ГГГГ совокупная сумма просроченных платежей составила *** рублей, в том числе: задолженность по погашению основного долга *** руб., задолженность по уплате процентов по закладной *** руб., проценты за текущий месяц по дату заявления составили *** руб., остаток неисполненных обязательств по основному долгу составляет *** руб. в соответствии с п. 20.1 и п. 20.2 закладной, ответчик обязан при нарушении сроков возврата суммы обязательств и уплаты начисленных процентов уплатить неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В настоящее время сумма, подлежащая к погашению не уплачена. В связи с этим Банк просит взыскать с Киселева С.С. денежные средства в размере *** рублей, из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу *** руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом *** руб., сумма неуплаченных пени в размере *** % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей *** руб.
Просит взыскать с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, пени в размере *** % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого помещения на торгах включительно. Обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной в размере *** руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб.
Представитель истца – Скачков С.В., действующий на основании доверенности (л.д. 18) в судебном заседание поддержал заявленные требования.
Ответчик Киселев С.С. в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства (л.д. 96), суд в соответствии со ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса РФ признал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Адвокат Бессарабов Г.Л., назначенный судом в качестве представителя ответчика в соответствии со ст. 50 ГПК РФ (л.д.97), просил в удовлетворении иска отказать.
Суд, выслушав представителей истца и ответчика, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает иск Банка подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Договору), заключенному между открытым акционерным обществом *** (далее – Банк) и Киселевым С.С. (далее – Заемщик), последнему был предоставлен ипотечный жилищный кредит на сумму *** руб. на срок *** месяцев на ремонт квартиры, считая с даты фактического предоставления кредита, под ***% годовых.
Кредит был предоставлен Заемщику по заявлению Киселева С.С. путем перечисления на счет заемщика, открытый в Банке, что подтверждается мемориальным ордером (л.д.72).
В соответствии с условиями Договора Заемщик обязался производить возврат кредита и уплату процентов на него.
В соответствии с п. 3 Договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны осуществляться Заемщиком в виде единого аннуитентного платежа – ежемесячно, в соответствии с графиком (л.д.20).
Пунктом 20.1 и п. 20.2 Закладной предусмотрено обеспечение исполнения обязательств Заемщика, в соответствии с которым при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в идее пени в размере ***% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Кроме того, исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору на основании Договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено залогом недвижимого имущества – жилое помещение квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из *** комнат, общей площадью *** кв. м. (л.д.73).
Права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ (Договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, акт приема передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ) организацией *** ООО «АТТА Ипотека» (л.д. 37-52).
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Как установлено судом, Банк в соответствии с условиями Кредитного договора свои обязательства перед Заемщиком исполнил.
Киселев С.С. – Заемщик, в нарушение п.п. 1.1, п. 3 Кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ года по момент обращения с иском в суд систематически нарушал сроки внесения и размеры платежей и не исполнял надлежащим образом принятые на себя договорные обязательства, не реагировал на требования Банка о погашении задолженности, вследствие чего, Банк обратился в суд с иском о принудительном взыскании с Заемщика задолженности по указанному договору.
Согласно прилагаемому к иску Расчету задолженности (л.д.88) на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет *** рублей, из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – *** руб., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – *** руб., сумма неуплаченных пени в размере *** % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей – *** руб.
Поскольку Заемщиком нарушены обязательства, взятые им по Кредитному договору, суд считает правильным взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу и процентам.
Кроме того, истцом заявлены требования о начислению ответчику процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
Учитывая, что действующим законодательством предусмотрено начисление процентов на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно, пунктом 3.1 Договора определен размер процентов за пользование заемными денежными средствами, равный ***% годовых, требования истца в этой части суд находит обоснованными.
По условиям кредитного договора предусмотрено обеспечение обязательств заемщика (п. 3), в соответствии с которым при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере ***% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.
Из представленных суду истцом расчетов неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору составляет *** руб., которую суд находит несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и которая подлежит снижению до *** руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать:
Остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере – *** руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом *** руб., неустойка в размере – *** руб., всего *** руб., а также начислять проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых по день полного погашения суммы основного долга.
Учитывая, что законом не предусмотрено взыскание неустойки по день фактического исполнения обязательства, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в указанной части.
Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 15 июля 1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе досрочно обратить взыскание на предмет залога в случае ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в частности при неуплате или несвоевременной уплате долга полностью или в части.
Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В силу п. 2 ст. 336 ГК РФ залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.
В соответствии с абзацем 1 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в том числе на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
На основании ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание.
Как следует из материалов дела, жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Киселеву С.С., который зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, то есть жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес> не является единственным жилым помещением.
В соответствии с Договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом…, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
Суд считает возможным при имеющих место нарушениях исполнения обязательств Заемщиком, в соответствии с условиями Договора и нормами действующего законодательства, удовлетворить требования Банка об обращении взыскания на предмет залога.
Начальную продажную цену объекта недвижимости – предмета залога, истец просит определить жилое помещение – квартира, расположенная по адресу: <адрес> в *** руб. согласно Отчета №, предоставленного Банком (л.д. 34-36).
Суд считает возможным определить начальную продажную цену объекта нежилого помещения, подлежащего реализации с торгов, – жилое помещение – квартира, согласно Отчета, предоставленного истцом, поскольку оценка указанного недвижимого имущества, верно отражает ситуацию на рынке указанного объекта недвижимости в г. Магнитогорске. Существенных нарушений при производстве оценки, представленной ответчиком судом не установлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются стороне, в пользу которой состоялось решение суда, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Таким образом, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина *** руб.
Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «АТТА Ипотека» удовлетворить частично.
Взыскать с киселева С.С. в пользу ООО «АТТА Ипотека» задолженность по кредитному договору в сумме ***. из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу в размере – *** руб., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом *** руб., неустойка в размере – *** руб., а также судебные расходы – государственную пошлину в размере *** руб.
Начислять Киселеву С.С. проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере ***% годовых по день полного погашения суммы основного долга.
В счет погашения долга обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение квартира, принадлежащая на праве собственности Киселеву С.С., расположенный по адресу: <адрес>.
Определить начальную продажную стоимость квартиры *** руб.
Продажу имущества производить с публичных торгов.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий