Гр. дело № 2-363/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Трифоновой Л.Д.
при секретаре Семенычевой Н.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) к Бузуверову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Бузуверову О.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование иска указал, что на основании заявления Бузуверова О.В. (рассмотренного в качестве оферты) Банком ему был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> коп. путем зачисления суммы кредита на открытый на имя Заемщика банковский счет № <данные изъяты>акцепт оферты). Гашение задолженности ответчиком должно было осуществляться в соответствии с графиком платежей равными долями в размере <данные изъяты> коп. и последним платежом в размере <данные изъяты> коп. Заемщик неоднократно нарушал свои обязательства, допускал просрочки, в июле 2011 года выплаты с его стороны прекратились. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ по указанному договору, в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> коп. – комиссия за расчетно-кассовые операции, <данные изъяты> коп. – плата за пропуск срока платежей, <данные изъяты> коп. – проценты за просроченный долг. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
В судебном заседании при надлежащем извещении представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) участия не принимал. Просил рассмотреть дело без участия представителя Банка, исковые требования поддержал (л.д.64).
Ответчик Бузуверов О.В. о времени и месте судебного заседания извещался заказной корреспонденцией по месту своей регистрации. Корреспонденция вернулась в суд невостребованной в связи с истечением срока хранения (л.д.63).
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ судебная повестка или иное судебное извещение, направленные по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата, считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Поскольку судом предприняты все меры для извещения стороны (направлялись извещения и простой и заказной корреспонденцией), суд считает возможным с учетом положений ст. 118 ГПК РФ рассмотреть дело по существу в настоящем судебном заседании в отсутствие ответчика.
Суд, исследовав в судебном заседании доказательства по делу, считает исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ Бузуверов О.В. (далее – Заемщик) обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Банк) с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> коп. на неотложные нужды (л.д.18,34).
Данное Заявление было рассмотрено Банком как оферта по заключению с Заемщиком кредитного договора, что соответствует правилам ст. 435 ГК РФ.
Данная оферта была акцептована Банком. На имя Бузуверова О.В. открыт банковский счет № <данные изъяты> по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику предоставлены: Условия предоставления и обслуживания кредитов… (л.д.25), График платежей (л.д.35), тарифы по продукту «Ваши деньги» (л.д.56).
Кредит под 15% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.18) был предоставлен Бузуверову О.В. путем зачисления суммы <данные изъяты> коп. на его счет в Банке (л.д.14).
Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства перед Заемщиком по предоставлению денежных средств.
В связи с тем, что Заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по Кредитному договору (нарушен график погашения платежей (л.д.57), с августа 2011 года Заемщиком не в полном объеме осуществлялись платежи, а с июля 2011 года – они прекратились, Банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по указанному кредитному договору.
Согласно прилагаемому к иску расчету на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24) за Заемщиком образовалась задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. – сумма основного долга, <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – комиссия за расчетно-кассовые операции, <данные изъяты> коп. – плата за пропуск срока платежей, <данные изъяты> коп. – проценты за просроченный долг.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с условиями кредитного договора начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту по день его возврата включительно.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.
Поскольку Заемщиком Бузуверовым О.В. нарушены обязательства, взятые им по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по договору с учетом процентов и неустойки.
Однако в судебном заседании установлено, что при заключении Заемщиком Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ, последним была уплачена Банку комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб., а также ежемесячно взыскивалась комиссия за расчетное обслуживание – 0,99% в размере <данные изъяты> коп. (л.д.24).
Всего Заемщиком Банку было выплачено комиссионное вознаграждение в размере (л.д.13-15) – <данные изъяты> коп.
Пунктом 1 ст. 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим законом, другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами.
По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ выдача кредита это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит), совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В то же время, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из изложенного следует, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законом, согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, включение Банком в Кредитный договор условий о взимании с Заемщика комиссии за предоставление кредита и ведение кассовых операций ущемляет установленные законом права ответчика, как потребителя.
В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.
Оплаченная Заемщиком комиссия в размере <данные изъяты> коп. является убытками ответчика и подлежит возмещению истцом путем зачета в счет требований по основному долгу.
Кроме того по иску истец просит взыскать с ответчика неоплаченную комиссию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., которая также подлежит исключению из общей суммы задолженности.
С учетом изложенного суд считает, что задолженность ответчика перед Банком должна быть уменьшена на <данные изъяты> коп.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед Банком составит:
<данные изъяты>.
На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности – <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ – <данные изъяты> коп. (л.д.5).
Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Бузуверову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в части.
Взыскать в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) с Бузуверова О.В. задолженность по кредитному договору с учетом процентов и неустойки – <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи жалобы через районный суд г. Магнитогорска в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий