Дело № 2-1070/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего судьи: Шагиной Л.В.
при секретаре: Гороховой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Ильиных В. Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,
у с т а н о в и л:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ильиных В.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Ильиных В.Г. с ним был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, неотъемлемой частью которого являются «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт». Размер лимита не будет превышать <данные изъяты> руб.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> <данные изъяты>. <данные изъяты> коп.
В результате ненадлежащего исполнения обязательств у Ильиных В.Г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебном заседании представитель истца Романова И.А., по доверенности (л.д.7) на исковых требованиях настаивала, обстоятельства и обоснования доводов, изложенных в иске, поддержала. Пояснила, что все оплаченные ответчиком в погашение задолженности платежи были учтены при расчете окончательной задолженности.
В судебном заседании ответчик Ильиных В.Г. исковые требования не признал. Пояснил, что у него имеется 5 подобных кредитных карт. Он оплачивал задолженности по ним. Какую конкретно сумму он оплатил по данной карте он точно не знает, подтверждающие оплату документы он предоставить не может, т.к. они не сохранились.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 ГК РФ предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком Ильиных В.Г. заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты путем оформления заявления, в котором ответчик просил: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Голд», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.
Ответчик в указанном заявлении также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен Банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного Банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать <данные изъяты> руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать.
Ильиных В.И. подтвердил своей подписью, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им заявления, их содержание понимает, он согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемого в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, он ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте, что получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» акцептовал оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
Карта ответчиком получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа к карте от ДД.ММ.ГГГГ
В период с ДД.ММ.ГГГГ (дата совершения первой расходной операции) по ДД.ММ.ГГГГ (дата оплаты заключительного требования) ответчиком с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что подтверждается выпиской по счету карты № №
В соответствии с условиями договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами картам.
Ответчик обязан был погашать задолженности путем размещения денежных средств на счете карты в порядке п.3 ст. 810 ГК РФ, п.п. 5.14.1 Условий по картам, которые списываются Банком в безакцептном порядке (п.5.14., 5.16Условий). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком согласно п.1 ст. 810 ГК РФ – выставлением заключительного счета выписки (п.5.22. Условий по картам).
Для подтверждения права пользования картой ответчик обязался, в соответствии с договором о карте, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Такие денежные средства, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.
Согласно Условиям по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет ответчику кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Статьями 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Статья 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).
Статья 820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Вышеперечисленные нормы Гражданского кодекса РФ, закона «О банках и банковской деятельности» не устанавливают обязательность заключения кредитного договора в форме единого документа. Суд считает, что кредитный договор, являющийся двусторонней сделкой, может быть заключен путем обмена письменными документами с соблюдением требований ст. 434 ГК РФ.
Суд приходит к выводу, что кредитный договор между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Ильиных В.Г. был заключен в форме обмена документами между сторонами, после того, как письменное предложение ответчика заключить договор принято банком в порядке, предусмотренном п.3 ст. 343 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).
Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ильиных В.Г. с использованием карты совершены расходные операции на общую сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебном засадни установлено, что Ильиных В.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Установлено, что ответчиком уплачено <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которых сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. засчитана в счет основного долга; сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. засчитана в счет погашения процентов за пользование кредитом; сумма в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. засчитана в счет платы за снятие наличных денежных средств; сумма в размере <данные изъяты> руб. засчитана в счет погашения за выпуск и обслуживание карты.
Таким образом, задолженность Ильина В.Г. по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:
основной долг в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (основной долг) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (погашено);
проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (начислено) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (погашено);
плата за выпуск и обслуживание карты в размере <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты> руб. (начислено) – <данные изъяты> руб. (погашено).
плата за выдачу наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (начислено) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (погашено);
плата за пропуск минимального платежа в размере <данные изъяты> руб., из расчета: <данные изъяты> руб. (начислено) – <данные изъяты> руб. (погашено).
Судом проверены расчеты банка, данные расчеты являются верными.
Доказательств, опровергающих правильность расчета и подтверждающих отсутствие задолженности и надлежащие выполнение обязательств ответчиком не предоставлено. Свой расчет ответчик суду не представил.
Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями сторон, материалами дела: расчетом задолженности (л.д.8), анкетой на получение карты (9,10,11), условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.14-27), тарифной ставкой (л.д.28-30), распиской в получении карты (л.д.31), счетами-выписками с № № по № № (л.д.33-57), заключительным счетом-выпиской (л.д.58), выпиской из лицевого счета (л.д.59-63).
Суд считает правильным определить сумму, подлежащую взысканию по заявленным требованиям в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст. ст. 12, 98, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Ильиных В.Г. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с Ильиных В.Г. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 1 месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: