Дело № 2-916/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего судьи: Шагиной Л.В.
при секретаре: Гороховой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Мультибанк» ОАО в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Новокрещенову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
АКБ «Мультибанк» ОАО в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Новокрещенову Д.В., в котором с учетом изменения требований( л.д.76-80) просил взыскать задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 85 коп., в том числе: долг по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что ответчику на основании заявления на предоставление кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев. Согласно заявлению на изменение условий кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязался уплачивать 15% годовых за пользование кредитом.
Ответчик своих обязательств по погашению кредита не исполнил.
Направленное ответчику требование о досрочном возврате кредита осталось без ответа и исполнения.
По ходатайству истца дело рассмотрено в отсутствии его представителя.
Дело рассмотрено в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в АКБ «Мультибанк» ОАО с заявлением на предоставление кредита, в котором он просил предоставить кредит на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 13% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ стороны подписали заявление на изменение условий предоставленного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому установили процентную ставку в размере 15% годовых и согласовали новый график кредита.
Ответчик, подписав заявление от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что он ознакомлен в день подписания настоящего заявления с правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам, а также с тарифами Банка, установленными для потребительских кредитов и текущих банковских счетов, согласен с ними и обязуется исполнять содержащиеся в них требования.
Также своей подписью на заявлении ответчик подтвердил, что он уведомлен о размере эффективной процентной ставки по кредиту в день подписания настоящего заявления с правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам, подтверждает получение им на руки копии заявления.
В соответствии с п.п.4.1.1. Банк открывает клиенту текущий банковский счет для зачисления суммы кредита, предоставленного банком клиенту.
На основании положений, изложенных в заявлении, «Правилах предоставления потребительских кредитов физическим лицам» истцом был открыт ответчику текущий банковский счет № № и предоставил ответчику путем зачисления на счет кредит в размере <данные изъяты> руб. с уплатой 13% годовых.
Согласно п.6 Заявления размер неустойки за просрочку уплаты процентов по кредиту составляет 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. 7 Заявления в случае просрочки погашения основного долга заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 26% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.
На основании заявления об изменении условий предоставленного кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен за плату 15% годовых.
Кредитный договор заключен с Новокрещеновым Д.В. в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст.434, п.3 ст. 438 ГК РФ на основании одобрения (принятия) истцом предложений, изложенных в заявлении ответчика и Правилах предоставления потребительских кредитов физическим лицам.
По заключенному кредитному договору Банк условия по предоставлению кредита выполнил, и у ответчика возникла обязанность ежемесячно, равными частями осуществлять платежи с целью погашения предоставленного кредита с даты, указанной в графике платежей.
В силу п. 3.3.2. Правил заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
П.3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Суд приходит к выводу, что кредитный договор между АКБ «Мультибанк» ОАО и Новокрещеновым Д.В. был заключен в форме обмена документами между сторонами, после того, как письменное предложение ответчика заключить договор принято банком в порядке, предусмотренном п.3 ст. 343 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора).
Из представленных суду платежных документов, установлено, что Новокрещенов Д.В. нарушил сроки возврата кредита и уплаты процентов, опровержений данному обстоятельству ответчиком не предоставлены.
Задолженность Новокрещенова Д.В. по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, а именно :
долг по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (сумма срочного основного долга) + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (сумма просроченного основного долга);
проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (начислено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (погашено);
пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (начислено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (погашено).
Судом проверены расчеты банка, расчеты по взыскиваемым долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени за просрочку погашения основного долга являются верными. Ответчиком опровержение данному расчету суду не представлено, своего расчета не предъявлено.
Пени за просрочку погашения процентов составляют <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (начислено за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (погашено).
В расчете и требованиях истца сумма пени за просрочку процентов составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Суд считает правильным взыскать указанную пеню в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Ответчиком не предоставлено суду доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение им обязательств.
Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями сторон, материалами дела: заявлением № № на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20), правилами предоставления потребительских кредитов (л.д.23-24), заявлением на изменение условий кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25), графиком платежей (л.д.26-27), требованием о досрочном возврате кредита (л.д.78-80), расчетом задолженности (л.д.82-87).
При таких обстоятельствах, у Новокрещенова Д.В. возникла ответственность по оплате задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> руб. 75 коп., в том числе: долг по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Из заявления на предоставление кредита следует, что Новокрещеновым Д.В. была оплачена комиссия в размере <данные изъяты> руб.
Комиссия за открытие ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена, данное условие договора ущемляет установленные законом права потребителей, сделка в этой части является ничтожной, в независимости от признания судом таковой, поскольку противоречит федеральному закону.
Суд считает правильным определить сумму, подлежащую взысканию в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. за вычетом комиссии в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб., что составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Новокрещенова Д.В. в пользу АКБ «Мультибанк» ОАО долг по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с Новокрещенова Д.В. в пользу АКБ «Мультибанк» ОАО расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 1 месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: