Дело № 2-1322/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Магнитогорск
Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Шапошниковой О. В.,
при секретаре: Минцизбаевой Е. С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «ВУЗ-банк» к Утемисовой С. Х. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к Утемисовой С. Х., просили взыскать задолженность по кредитному договору, в том числе задолженность по основному долгу в размере * рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере * рублей, а также пени по просроченному основному долгу в размере * рублей, пени по просроченным процентам за пользование кредитом в размере * рубль, расторгнуть кредитный договор, взыскать расходы по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Утемисовой С. Х. был заключен кредитный договор на сумму * рублей, ответчик обязательств по договору не исполнил, задолженность до настоящего времени не погашена.
Истец ОАО «ВУЗ-банк» - представитель – в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Утемисова С. Х. в судебное заседание не явилась, ответчику неоднократно направлялись судебные повестки, повестки не получает, тем самым уклоняется от извещения. Дело рассмотрено в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, по договору от ДД.ММ.ГГГГ Утемисова С. Х. получила от ОАО «ВУЗ-банк» кредит в сумме * рублей с процентной ставкой 0,16 % в день сроком на 36 месяца. По условиям договора п.п. 3.1.1 погашение кредита должно производиться ежемесячно равными суммами, включающими платежи в счет погашения основного долга и процентов (л.д. 13).
Факт заключения договора и перечисления денежных средств подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), выпиской по ссудному счету (л.д.34), приходным кассовым ордером № (л.д.33).
В нарушение условий договора (п. 3.1.1) заемщик не своевременно уплачивал истцу проценты за пользование кредитом, а также нарушал сроки погашения очередной части кредита, в результате чего образовалась задолженность.
Указанное обстоятельство подтверждено выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 34-38), а также расчетом задолженности (л.д.7-8) и в судебном заседании не оспорено.
В силу ст. 810 ГК РФ, регламентирующей обязанность заемщика возвратить сумму займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Факт нарушения Утемисовой С. Х. сроков внесения очередной части займа и процентов за пользование займом установлен в судебном заседании, что является основанием для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании сумы займа в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ и п. 5.3 Кредитного договора. Ответчиком возражений не предоставлено.
Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца о досрочном взыскании с Утемисовой С. Х. суммы долга по кредитному договору с причитающимися процентами. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Утемисовой С. Х. был предоставлен кредит на сумму * рублей, за период действия договора ответчиком сумма основного долга погашена согласно расчету истца (л.д. 7) в размере * рублей, сумма основного долга подлежащая взысканию согласно расчету истца составляет * рубля.
Согласно графику платежей и расчету, представленному истцом сумма процентов за пользование займом (платы за пользование кредитом) составляет * рублей (*). Из расчета задолженности и выписок по счету Утемисовой С. Х. следует, что плата за пользование кредитом начисленная на сумму основного долга по ставке 0,16% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет * из которых ответчиком погашено * рубль, остаток задолженности * рублей. Плата за пользование кредитом по просроченному основному долгу составляет * рублей из которых ответчиком оплачено * рублей, остаток задолженности составляет * рублей. Таким образом сумма процентов за пользование займом рассчитана истцом в соответствии с условиями договора, в силу ст.809 ГК РФ требования истца о взыскании платы за пользование кредитом в сумме * подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, удержание суммы комиссии в размере * рублей банком в соответствии с условиями договора незаконно.
Истцом заявлено требование о взыскании с Утемисовой С. Х. пени за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита в размере * рублей.
Суд считает соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору начисленную банком неустойку за просрочку возврата основного долга и просрочку возврата процентов. Условие о штрафных санкциях было ответчиком подписано, не оспорено. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает.
Кроме того судом установлено, что ответчиком Утемисовой С. Х. ДД.ММ.ГГГГ было внесено * рублей в счет погашения задолженности по кредиту, то есть после предъявления и принятия искового заявления к производству, исходя из чего, сумма задолженности по кредиту подлежит уменьшению на * рублей.
Таким образом подлежит взысканию с ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в размере * рублей (основной долг, плата за пользование кредитом, неустойка, за минусом * рублей комиссия за обслуживание счета, * рублей – платеж в счет погашения задолженности).
В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина в размере * рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Утемисовой С. Х. и ОАО «ВУЗ-банк».
Взыскать с Утемисовой С. Х. в пользу ОАО «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере * рублей, в возмещение расходов по уплате госпошлины * рублей.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: