Дело № 2-1896/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи: Гусевой Е.В.
при секретаре: Евстигнеевой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Италмасову Т.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
У с т а н о в и л:
ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к Италмасову Т.Р., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору 2130418,32руб., в том числе основной долг - 1474638,99руб., проценты – 198927,57руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата кредита – 191684,91 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 265166,85руб., расходы по госпошлине в размере 22858,09руб., начислять проценты за пользование непогашенной частью кредита с ДД.ММ.ГГГГ в размере 14,5% годовых по день фактической уплаты кредитору денежных средств, просит обратить взыскание на заложенное имущество : квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 752 000руб.
В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и Италмасовым Т.Р. был заключен кредитный договор № № о предоставлении банком кредита в сумме 1500000руб. на срок 331 месяц с условием уплаты процентов по ставке 14,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Магнитогорск, <адрес>. Сумма кредита была перечислена банком на счет ответчика. Ответчик был обязан осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно в виде периодического платежа 18485руб., последний платеж 16473,70 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором ипотеки и купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Также кредитным договором предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика, в соответствии с которым, при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Италмасов Т.Р., И. Л.Ш. заключили договор стабилизационного заму № № для погашения ежемесячных платежей и просроченной задолженности по первоначальному договору, а также последующий договор об ипотеки № № в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору стабилизационного займа. Свои обязательства ответчик не выполнил.
В судебном заседании представитель истца по доверенности (л.д. 101) Крыгин С.Н. настаивал на исковых требованиях, пояснил, что исковые требования предъявляет ОАО «Банк Уралсиб» только к Италмасову Т.Р.
Ответчик Италмасов Т.Р. в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга и процентов за пользование кредитом. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просит снизить неустойку на просроченный долг и неустойку на просроченные проценты. Расчеты банка не оспаривает. С размером начальной продажной цены нежилого помещения согласен.
Представитель третьего лица ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсутствие.
Заслушав представителя истца, ответчика Италмасова Т.Р., исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» подлежащими частичному удовлетворению.
Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» и ответчик Италмасов Т.Р. заключили кредитный договор № №, согласно которому ОАО «Банк Уралсиб» предоставил ответчику кредит на сумму 1500000 рублей сроком на 331 месяц на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
ДД.ММ.ГГГГ Италмасов Т.Р. (покупатель) и Харрасова А.М. (продавец-залогодатель), ОАО «Банк Уралсиб» (залогодержатель) заключили договор ипотеки и купли-продажи квартиры, согласно которому покупатель за счет своих средств, а также за счет кредитных средств в размере 1500000 руб., предоставленных ОАО «Банк Уралсиб» по кредитному договору покупает у продавца в собственность, а продавец продает предмет залога – квартиру по адресу: г. Магнитогорск, <адрес> за 1750000 руб. (л.д. 31-36).
Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом 14,5% годовых ежемесячными платежами по графику – по 18485 руб., последний платеж 16473,70 руб. (л.д. 16-29).
Пунктом 4.2 договора предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при нарушении сроков возврата суммы кредита, а также уплаты начисленных по обязательству процентов.
Согласно п. 5.1. кредитного договора исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору обеспечивается уплатой заемщиком неустойки при несвоевременном или неполном возврате суммы кредита и/или уплате процентов по нему, в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, залогом квартиры в соответствии с договором ипотеки и купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
По правилам п. 2.24. кредитного договора банк вправе в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное сообщение об этом заемщику не менее, чем за 7 дней до установленных сроков, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из настоящего договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов и т.д.
В силу п. 5.3 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному, полному возврату банком суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных сумм по договору, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
Право собственности ответчика на квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, <адрес>, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ
Пунктом 1.4.2 кредитного договора стоимость квартиры определена на основании отчета независимого оценщика <данные изъяты> № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1750000руб.
По мемориальному ордеру от ДД.ММ.ГГГГ № № ОАО «Банк Уралсиб» перечислил на счет ответчика сумму займа 1500 000руб.
Таким образом, банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом.
Указанные обстоятельства подтверждаются: расчетом задолженности ответчика (л.д. 8-15), копией кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-23), копией графика возврата кредита, уплаты процентов (л.д. 24-29), копией мемориального ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30), копией договора ипотеки и купли-продажи квартиры (л.д. 31-36), выпиской из ЕГРП по спорной квартиры (л.д. 38), копией свидетельства о государственной регистрации права квартиры по <адрес> (л.д. 39), копией договора стабилизационного займа № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-59), копией последующего договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69-79), копией требования ответчику о погашения задолженности от ДД.ММ.ГГГГ с почтовыми отправлениями (л.д. 81-83), копией отчета № № об оценке рыночной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 84-100).
Ответчик Италмасов Т.Р. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, с ДД.ММ.ГГГГ. кредит в суммах, предусмотренных графиком, не погашает, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме: 2130418,32 руб., в том числе, задолженность по кредиту - 1474638,99руб., проценты – 198927,57руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита – 191684,91 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 265166,85руб., что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Италмасова Р.И. банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 81).
Доказательств погашения задолженности заемщиками не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Италмасов Т.Р., И. Л.Ш. заключили договор стабилизационного займа, согласно которому займодавец обязуется предоставить заемщику стабилизационный займ сроком до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется в порядке и сроки, установленные настоящим договором, возвратить сумму стабилизационного займа и уплатить проценты за пользование им (л.д. 40-59).
Тогда же «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Италмасов Т.Р. заключен последующий договор об ипотеки № №, согласно которому в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору стабилизационного займа, залогодатель передает залогодержателю в последующий залог квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, <адрес> заложенную ранее в обеспечение исполнения обязательств заемщика по возврату кредитору суммы кредита, предоставленной по первоначальному кредиту (л.д. 69-79).
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
При таких обстоятельствах в соответствии со ст.811 ГК РФ с ответчика следует взыскать задолженность по кредитному договору и в соответствии со ст.348 ГК РФ обратить взыскание на предмет залога, поскольку просрочка составила более 3 раз в течение 12 месяцев.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая явную несоразмерность неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита 191684,91 руб. и неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 265166,85 руб. суд находит правильным снизить их размер до 60000руб. и до 80000 руб. соответственно.
Итак, общая сумма долга, подлежащая взысканию, составит 1813566,56руб. (1474638,99 руб. + 198927,57 руб. + 60000 руб. + 80000 руб.).
В силу п.2 ст.809 ГК РФ ответчику Италмасову Т.Р. следует начислять проценты за пользование непогашенной частью кредита 1474638,99 руб. в размере 14,5 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
При определении продажной стоимости заложенного имущества суд берет за основу отчет об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, составленный ООО «<данные изъяты>», согласно которому стоимость квартиры по адресу: г. Магнитогорск, <адрес> составляет 1575000руб.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, предусмотренном ст.333.19 НК РФ – 22852,09руб. (2130418,32-1000000 = 1130418,32х0,5%=5652,09+13200 + 4000 руб. (по требованию об обращении заложенного имущества).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Банк УралСиб» удовлетворить в части.
Взыскать с Италмасова Т.Р. пользу ОАО «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1813566,56 руб., в том числе основной долг – 1474638,99 руб., проценты – 198927,57 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 60000 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 80000 руб.
Продолжать начислять проценты за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых по день уплаты суммы основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 50,10 кв.м, расположенную в г. Магнитогорске по <адрес> путем реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену указанного имущества в размере 1 575 000 руб.
Взыскать с Италмасова Т.Р. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22852,09 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: