Гражданское дело 2-114/2010
РЕШЕНИЕ.
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
Дата обезличена года ... области
... суда ... в составе
председательствующего судьи ФИО0
при секретаре О.,
с участием ответчика В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к В. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
Дата обезличена года представитель ОАО АКБ «Росбанк» К., действующий на основании доверенности от Дата обезличена года обратился в ... суд со следующим исковым заявлением: «Дата обезличена года В. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита Номер обезличен. В порядке акцепта Банком был выдан кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 20 % в год. В соответствии со ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще Дата обезличена года. Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п.1 ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности началось Дата обезличена года, и указанный срок истек Дата обезличена года. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки». На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 435, 438, 810, 811, 196, 197, 181 ГК РФ, ст.ст. 131,132 ГПК РФ представитель истца просит суд взыскать с В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 163311 рублей 59 копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме 3233 рубля 12 копеек.
Представитель истца К. в судебное заседание не явился, представил телефонограмму в которой просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в связи с отдаленностью нахождения, на иске настаивает в полном объеме.
Ответчик В. в судебном заседании признал исковое требование в части взыскания с него задолженности по основному долгу в размере 51 166 рублей 88 копеек и задолженности по процентам в размере 41 094 рубля 71 копейки, о чем представил письменное заявление. Задолженность по комиссии не признает в полном размере, неустойку просит взыскать с учетом разумности и справедливости, в размере не более 10 000 рублей.
Выслушав в судебном заседании ответчика, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Амурского филиала ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к В. о взыскании суммы долга подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что Амурский филиал АКБ «Росбанк» является обособленным подразделением АКБ «Росбанк» и совершает банковские операции, заключает договоры и ведет финансовую деятельность от имени Банка на основании Положения об Амурском филиале АКБ «Росбанк» л.д. 38-44), в соответствии с Уставом АКБ «Росбанк», согласно которого АКБ «Росбанк» является кредитной организацией л.д. 26-31) и лицензии Номер обезличен выданной ОАО АКБ «Росбанк» на осуществление банковских операций( л.д. 37).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании материалами дела установлено, что Дата обезличена года от В. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал подано заявление на получение кредита в размере 60 000 рублей, под 20 процентов годовых, сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения Дата обезличена года, дата погашения кредитной задолженности 27 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий банка 2920 рубля 64 копейки. Кроме того В. указано в данном заявлении, что данное заявление следует рассматривать как его предложение (оферту) о заключении кредитного договора в соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита, он ознакомлен и согласен с действующими тарифами банка, которые будут взиматься с него в случае предоставления кредита, им получены Типовые условия потребительского кредита и текущего банковского счета. Заявление подписано В. и работниками банка, скреплено печатью банка л.д. 8).
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Материалами дела в судебном заседании установлено, что распоряжением от Дата обезличена года ОАО АКБ «Росбанк» В. предоставлен кредит на следующих условиях: дата кредитного договора Дата обезличена года, сумма кредита 60 000 рублей, процентная ставка -20 % годовых, срок возврата кредита и процентов согласно графика частями ежемесячно, штрафные санкции -неустойка из расчета 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссии за ведение ссудного счета 1,15 %; графиком гашения установлены размеры ежемесячных взносов (кредита и процентов) с Дата обезличена года по Дата обезличена года. л.д. 22-23). Ответчиком в судебном заседании не оспаривается выдача ему банком кредита в указанном размере на указанных условиях. Таким образом, в судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор на основании направленной ответчиком оферты и акцепта истца, на следующих условиях - Дата обезличена года истцом предоставлен, а ответчиком получен кредит в сумме 60 000 рублей на 36 месяцев под 20 % годовых, с погашением суммы кредита и процентов в соответствии с графиком гашения ежемесячно с Дата обезличена года по Дата обезличена года, кроме того, указанным кредитным договором предусмотрены неустойка - 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, ежемесячная плата за ведение банковского ссудного счета для учета задолженности по кредиту -1,15 % от суммы кредита. Кроме того материалами дела установлено, что на основании заявления В. от Дата обезличена года на реструктуризацию задолженности по кредиту (л.д. 12) между истцом и ответчиком заключено дополнительное соглашение к указанному кредитному договору согласно которого установлен новый график погашения задолженности по кредитному договору, при этом срок возврата кредита, установленный в кредитном договоре увеличивается на 14 календарных месяцев, задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее Дата обезличена года. Неустойка начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору на просроченную задолженность по основному долгу в размере 11 643 рубля 52 копейки, по уплате процентов а размере 6201 рубль 60 копеек, по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 6210 рублей, не начисляется с момента подписания данного соглашения. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком нового графика платежей на всю сумму просроченной задолженности начисляется неустойка по ставке, установленной Кредитным договором, с момента неисполнения Заемщиком своих обязательств. С момента заключения сторонами данного соглашения процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 21 процентов годовых. Соглашение подписано представителями Банка и В., кроме того содержит сведения о том, что оно прочитано В. и получено им на руки л.д. 13).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Разрешая исковое требование в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 51 166 рублей 88 копеек, и задолженности по процентам в размере 41 094 рублей 71 копейка суд приходит к следующему. Ответчик в судебном заседании признал исковое требование в указанной части, о чем представил письменное заявление, приобщенное к материалам дела.
Согласно ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
В данном случае суд, разъяснив ответчику последствия признания иска в указанной части, установив в судебном заседании, что последствия признания иска в указанной части ответчику понятны, что решение о признании иска в указанной части принято ответчиком добровольно без чьего либо давления на него, считает возможным принять признание иска, т к. последнее является добровольным волеизъявлением ответчика, не нарушает прав, законных интересов других лиц и предусмотрено гражданско-процессуальным законодательством. Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.
При таких обстоятельствах исковое требование рассматриваемое в рамках данного дела в части взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 51 166 рублей 88 копеек и задолженности по процентам в размере 41 094 рубля 71 копейки - всего в сумме 92 261 рубль 59 копеек - подлежит удовлетворению.
Разрешая исковое требование в части взыскания с ответчика неустойки по указанному кредитному договору суд приходит к следующему. Ответчик в судебном заседании просит уменьшить размер неустойки с учетом разумности и справедливости до 10 000 рублей. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Решая вопрос о размере, подлежащей взысканию с ответчика неустойки суд, кроме указанных выше обстоятельств, учитывает длительность неисполнения ответчиком кредитных обязательств, отсутствие каких либо доказательств уважительности причин неисполнения указанных обязательств, находит возможным взыскать с ответчика в качестве неустойки в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств 15 000 рублей.
Разрешая исковое требование в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 31 050 рублей суд находит указанное требование не подлежащим удовлетворению, как не соответствующее действующему законодательству по следующим основаниям.
По смыслу Гражданского Кодекса РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается также положениями, утвержденными Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП и от Дата обезличена года Номер обезличенП, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, указывает на то, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ, возлагая при этом на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета. Поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично- правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту- заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Таким образом, взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ от Дата обезличена г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (с последующим изменениями), согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах исковое требование, рассматриваемое в рамках данного дела, в части взыскания с ответчика 107 261 рубль 59 копеек (задолженность по основному долгу - 51 166 рублей 88 копеек, задолженность по процентам в размере 41 094 рубля 71 копейка, задолженность по неустойке - 15 000 рублей), подлежит удовлетворению, при этом исковое требование в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 31 050 рублей, а также требование о взыскании с ответчика неустойки в части на сумму 25 000 рублей удовлетворению не подлежит.
Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. Материалами дела в судебном заседании установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд уплачено 4466 рублей 23 копейки (л.д. 6,7), что соответствует требованиям ч. 1 ст. 333.19 НК РФ. Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах судебные расходы понесенные истцом подлежат взысканию с ответчика в размере пропорциональном размеру удовлетворенного искового требования, а именно в размере 2933 рубля 38 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковое требование АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к В. о взыскании суммы долга- удовлетворить частично.
Взыскать с В. в пользу Амурского филиала ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» сумму долга в размере 107 261 (Сто семь тысяч двести шестьдесят один) рубль 59 копеек, в счет возмещения судебных расходов 2 933 (Две тысячи девятьсот тридцать три) рубля 38 копеек.
В удовлетворении искового требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 31 050 рублей, а также в удовлетворении требования о взыскании неустойки в части на сумму 25 000 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам ... суда через ... суд в десятидневный срок со дня оглашения.
Председательствующий судья: ФИО0