Гражданское дело 2-185/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ... области
... суд ... в составе
председательствующего судьи ФИО0
при секретаре К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Амурского филиала ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Я. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
Дата обезличена года представитель ОАО АКБ «Росбанк» Б., действующий на основании доверенности от Дата обезличена года, обратился в ... суд со следующим исковым заявлением.: «Дата обезличена года Я. в ОАО АКБ «Росбанк» было подано заявление на получение кредита Номер обезличен. ... В порядке акцепта Банком был выдан кредит в сумме 25 000 рублей сроком на 12 месяцев под 16 % в год. В соответствии со ст. 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности началось Дата обезличена года, и указанный срок истек Дата обезличена года. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки». На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309,435,438,809,810,811,196,197,181 ГК РФ, ст.ст. 131,132 ГПК РФ заявитель просит суд взыскать с Я. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 55375 рублей 76 копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме 1861 рубль 27 копеек.
Представитель истца Б. в судебное заседание не явился, телефонограммой сообщил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца в связи с отдаленностью нахождения, на иске настаивает в полном объеме, указанном в исковом заявлении, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, в случае неявки в судебное заседание ответчицы, не возражает.
Ответчица Я. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 118 ГПК РФ надлежаще и своевременно извещена (судебная повестка возращена в адрес суда с отметкой почты «по истечении срока хранения» а также с отметками почты о том, что адресат дважды извещалась о необходимости получения в отделении почтовой связи по месту жительства судебной повестки), об уважительных причинах неявки не сообщала суду, ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в её отсутствие не заявляла.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При таких обстоятельствах, а также с учетом того, что представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в судебном заседании определено рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.
Исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковое требование Амурского филиала ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Я. о взыскании суммы долга подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что Амурский филиал АКБ «Росбанк» является обособленным подразделением АКБ «Росбанк» и совершает банковские операции, заключает договоры и ведет финансовую деятельность от имени Банка на основании Положения об Амурском филиале АКБ «Росбанк» л.д. 28-36), в соответствии с Уставом АКБ «Росбанк», согласно которого АКБ «Росбанк» является кредитной организацией л.д. 23-27) и свидетельств о постановке на учет в налоговом органе л.д. 37,38,39).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании материалами дела установлено что Дата обезличена года Я. подано в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал заявление о предоставлении экспресс- кредита в размере 25 000 рублей, под 16 процентов годовых, сроком на 12 месяцев, окончательная дата погашения Дата обезличена года, дата погашения кредитной задолженности 30 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий банка 2619 рублей 34 копейки. Кроме того Я. указано в данном заявлении, что данное заявление она просит рассматривать как её предложение (оферту) о заключении в частности кредитного договора в соответствии с «Типовыми условиями предоставления Экспресс-кредита», ей полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом ей кредите, а также полностью разъяснены вопросы относящиеся к условиям кредитного договора, договора банковского счета, заявление подписано Я. и сотрудниками банка л.д. 7).
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Материалами дела в судебном заседании установлено, что распоряжением от Дата обезличена года ОАО АКБ «Росбанк» Я. предоставлен кредит на следующих условиях: дата кредитного договора Дата обезличена года, сумма кредита 25 000 рублей, процентная ставка -16 % в год, срок возврата кредита и процентов согласно графика, штрафные санкции -неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссии за ведение ссудного счета 1,4 %; графиком гашения установлены размеры ежемесячных взносов (кредита и процентов) с Дата обезличена года по Дата обезличена года- 2269 рублей 34 копейки, за исключением последнего (Дата обезличена года) взноса по исполнению кредитных обязательств, когда размер взноса составляет 2276 рублей 72 копейки л.д. 18). Мемориальный ордер от Дата обезличена года указывает на выдачу ответчице кредита в размере 25 000 рублей л.д. 19). Таким образом, в судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор на основании направленной ответчицей оферты и акцепта истца. Кредитный договор как следует из материалов дела заключен на следующих условиях- Дата обезличена года истцом предоставлен, а ответчицей получен кредит в сумме 25 000 рублей на 12 месяцев, под 16 % годовых, с погашением суммы кредита и процентов в соответствии с графиком гашения ежемесячно с Дата обезличена года по Дата обезличена года, кроме того указанным кредитным договором предусмотрены неустойка- 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, ежемесячная плата за ведение банковского ссудного счета (комиссия) для учета задолженности по кредиту -1,4 % от суммы кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Материалами дела в судебном заседании из истории проводок установлено л.д. 20-22), что по указанному кредитному договору зачислено: в счет гашения основного долга- Дата обезличена года- 1941 рубль 16 копеек, Дата обезличена года- 1833 рубля 92 копейки, Дата обезличена года- 122 рубля 53 копейки, Дата обезличена года- 917 рублей 13 копеек, Дата обезличена года -2900 рублей, Дата обезличена года 692 рубля 28 копеек - всего по данной позиции зачислено 8407 рублей 02 копейки; в счет уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе процентов начисленных на своевременно неуплаченный основной долг-Дата обезличена года 350 рублей 68 копеек, Дата обезличена года 313 рублей 35 копеек и 8 рублей 58 копеек, Дата обезличена года 80 копеек, Дата обезличена года 537 рублей 20 копеек и 53 рубля 39 копеек- всего по данной позиции уплачено 1264 рубля. Каких либо документов подтверждающих внесение денежных сумм в счет погашения указанных кредитных обязательств, не учтенных в указанной истории проводок, суду не представлено, ходатайств об их истребовании перед судом не заявлено. Согласно графика погашения кредита следует, что ответчица ежемесячно должна уплачивать, начиная с Дата обезличена года по Дата обезличена года в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом 2269 рублей 34 копейки, Дата обезличена года- 2276 рублей 72 копейки л.д. 18). При таких обстоятельствах в судебном заседании установлено, что ответчицей не исполняются, существенно нарушаются условия кредитного договора. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанными выше материалами дела в судебном заседании установлено, что остаток основного денежного долга (с учетом размера кредита полученного ответчицей (25 000 рублей) и размера внесенных ответчицей денежных средств в счет погашения данной позиции ( 8 407 рублей 02 копейки) составляет 16 592 рубля 98 копеек. Согласно расчета размера процентов (за пользование кредитом, процентов начисленных на своевременно неуплаченной основной долг) следует, что взысканию с ответчицы по данной позиции подлежит 11 331 рубль 17 копеекл.д.13-14). Относиться критически к расчету размера процентов подлежащих взысканию с ответчицы у суда оснований не имеется- расчет согласуется с историей проводок, произведен с учетом денежных сумм внесенных в счет погашения обязательств по данной позиции, указанных выше, с учетом процентной ставки в соответствии с условиями кредитного договора ( 16 % годовых), количества дней просрочки и размера просроченных к уплате денежных сумм. При таких обстоятельствах суд находит исковое требование истца к ответчице в части взыскания задолженности по основному долгу - 16 592 рубля 98 копеек, задолженности по процентам - 11 331 рубль 17 копеек законным, обоснованным, подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Решая вопрос о размере, подлежащем взысканию с ответчицы неустойки суд, кроме указанных выше обстоятельств, учитывает длительность неисполнения ответчицей кредитных обязательств, отсутствие каких либо доказательств уважительности причин, исключительных обстоятельств, препятствующих исполнению указанных обязательств, находит возможным взыскать с ответчицы в качестве неустойки в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств 3000 рублей.
Разрешая исковое требование в части взыскания с ответчицы комиссии за ведение ссудного счета в размере 14 451 рубль 61 копейка, суд находит требование в указанной части не подлежащим удовлетворению, как не соответствующее действующему законодательству по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается также положениями, утвержденными Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП и от Дата обезличена года Номер обезличенП, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете- императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, указывает на то, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ, возлагая при этом на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета. Поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично- правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту- заемщику. ФИО2 и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Таким образом, взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ от Дата обезличена г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (с последующим изменениями), согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах исковое требование, рассматриваемое в рамках данного дела в части взыскания с ответчицы 30 924 рубля 15 копеек (задолженность по основному долгу - 16 592 рубля 98 копеек, задолженность по процентам - 11 331 рубль 17 копеек, задолженность по неустойке - 3 000 рублей) подлежит удовлетворению, при этом исковое требование в части взыскания с ответчицы задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 14 451 рубль, а также требование о взыскании с ответчицы неустойки в части на сумму 10 000 рублей удовлетворению не подлежат.
Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. В исковом заявлении содержится также требование о взыскании с ответчицы в счет понесенных при подаче искового заявления в суд, в виде уплаты государственной пошлины, судебных расходов истца в размере 1861 рубль 27 копеек, что подтверждается платежным поручением л.д. 6). Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах судебные расходы понесенные истцом подлежат взысканию с ответчицы в размере пропорциональном размеру удовлетворенного искового требования, а именно в размере 1 039 рублей 33 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковое требование АКБ «Росбанк» (ФИО2) в лице Амурского филиала к Я. о взыскании суммы долга - удовлетворить частично.
Взыскать с Я. в пользу Амурского филиала ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» сумму долга в размере 30 924 (Тридцать тысяч девятьсот двадцать четыре) рубля 15 копеек, в счет возмещения судебных расходов 1039 (Одна тысяча тридцать девять) рублей 33 копейки.
В удовлетворении искового требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Я. о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 14 451 рубль 61 копейка, а также в удовлетворении искового требования о взыскании неустойки в части, а именно на сумму 10 000 рублей - отказать.
Ответчица имеет право в семидневный срок с момента вручения копии решения, подать в ... суд заявление об отмене заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в ... суд через ... суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: ФИО0