Дело Номер обезличен г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года ...
... суд ... в составе председательствующего судьи ФИО0,
при секретаре О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала в ... к Д.о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
Дата обезличена года в ... суд обратился представитель ОАО АКБ «Росбанк» с иском к Д. о взыскании суммы долга, который он обосновывает следующим: «Дата обезличена г. Д. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта банком был выдан кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 17 % в год.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена ... с Дата обезличена г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой должником не производилось.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность Д. по кредитному договору составляет 1538342.90 рублей в том числе: задолженность по основному долгу - 57060.00 рублей, задолженность по процентам - 39809.97 рублей, задолженность по неустойке -1413752.93 рублей, задолженность по комиссии - 27720.00 рублей.
Однако прошу взыскать неустойку в части в сумме 40 000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составляет 164589.97 рублей.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 16 Постановления ФИО1 РФ Номер обезличен и ФИО2 суда РФ Номер обезличен от Дата обезличена г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления ФИО1 РФ Номер обезличен, ФИО2С РФ Номер обезличен от Дата обезличена), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
В части комиссии за ведение ссудного счета, как предъявляемой в данном заявлении к взысканию, так и ранее выплаченной заемщиком в процессе погашения кредита, считаю необходимым учесть следующее: статья 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности 3 года. Согласно нормам ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Статья 19 ФИО3«О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще Дата обезличена г.
Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п. 1 статьи 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось Дата обезличена года, и указанный срок истек Дата обезличена года. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки».
На основании изложенного, представитель истца просит суд, взыскать с Д. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 164589 рублей 97 копеек и уплаченную государственную пошлину в сумме 4491 рубль 80 копеек.
Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства дела были надлежаще уведомлены. Истец просит суд рассмотреть дело без участия его представителя, поэтому суд рассматривает дело без участия сторон в порядке заочного производства.
Из материалов дела следует: согласно заявления на получение кредита в банке ОАО АКБ «РОСБАНК» Амурский филиал от Дата обезличена года следует, что Д. просит представить ему кредит в размере 60 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 17 % в год.
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от Дата обезличена года, кредитного договора от Дата обезличена года, заемщику Д. предоставлен кредит в сумме 60000 рублей с установленной процентной ставкой 17 % в год, неустойка составляет 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,4 %.
Согласно типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета заемщику разъясняется порядок погашения кредита и начисленных процентов, а также режим текущего банковского счета.
Согласно расчета задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Д. на сумму 60000 рублей сроком Дата обезличена года, следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на Дата обезличена года составляет 1538342,9 рублей, из них 58701,46 - задолженность по основному денежному долгу,39809,97- задолженность по процентам, 1413752,93 - задолженность по неустойке, 27720 - задолженность по комиссии.
Согласно платежного поручения от Дата обезличена года следует, что ОАО АКБ «РОСБАНК» уплачена государственная пошлина в размере 4491,8 рублей за подачу заявления о взыскании с Д. задолженности по договору кредитования.
Изучив материалы дела, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года, на основании заявления ответчика Д. на получение кредита в сумме 60000 рублей с процентной ставкой кредита 17 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от Дата обезличена года, ответчику Д. был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей, с процентной ставкой 17 % в год, и установлен срок возврата кредита согласно графика и дополнительного соглашения к кредитному договору - до Дата обезличена года включительно. С Дата обезличена года в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Д. не выплачиваются проценты за пользование, не гасится сумма кредита. В результате нарушения принятых на себя обязательств, на Дата обезличена года образовалась задолженность по кредиту в размере 1538342,9 рублей. Из них 58701,46 - задолженность по основному денежному долгу,39809,97- задолженность по процентам, 1413752,93 - задолженность по неустойке, 27720 - задолженность по комиссии.
Своими действиями Д. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких либо доказательств подтверждающих его не виновность в причинении указанного вреда Д. суду не представлено. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании задолжности по основному долгу и задолжности по процентам подлежат удовлетворению в полном объёме.
Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого её процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств должником (ответчиком).
В соответствии с ч.1 ст. 333, если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 10 000 рублей, что будет соразмерно последствиям нарушения обязательств должником.
Требования истца о взыскании задолжности по комиссии суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным Банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличенП и от Дата обезличена года Номер обезличенП, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолжности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 ФИО3 «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4491 рублей 80 копеек. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, то есть в размере 3337,4 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.
Взыскать с Д. в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала 106 869,97(сто шесть тысяч восемьсот шестьдесят девять рублей и 97 копеек) в счет возмещения задолжности по кредитному договору, а также 3337,4 рублей в счет возмещения судебных расходов. Всего взыскать 110 207,37 (сто десять тысяч двести семь рублей и 37 копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
ФИО4ФИО0