Гражданское дело Номер обезличен
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2010 года п. Магдагачи
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующей судьи Волошина О. В.,
при секретаре Чеховской Г. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка …к ответчику Кисиленко Р.А., о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АКБ обратился в суд с иском к ответчику Кисиленко Р. А., о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов, заявленные исковые требования обоснованы следующим: «… года от Кисиленко Р.А. в АКБ было подано заявление на получение кредита №…на получение кредита. В порядке акцепта Банком был выдан кредит в сумме…рублей сроком на 36 месяцев под 16 % в год. Согласно ст.197 ГК РФ, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливается, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще 08.06.2009 года. Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п.1 статьи 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось 08.06.2007 года, и указанный срок истек 08.06.2010 года. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809,810,811,196,197,181 ГК РФ, ст.ст.131,132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с Кисиленко Р.А. в пользу АКБ задолженность в сумме … рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме рублей.
АКБ, ответчик Кисиленко Р. А.,о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений о невозможности рассмотрения дела свое отсутствие суду не представили, АКБ просит рассмотреть дело в свое отсутствие, с учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие АКБ и ответчика Кисиленко Р. А., в порядке заочного производства, с вынесением в адрес ответчика заочного решения.
Из материалов дела следует:
согласно заявления от 08. 06. 2007 года на получение кредита в банке АКБ Амурский филиал Кисиленко Р. А. просит представить ему кредит в размере …рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 16,00 % в год л.д. 7).
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от 8 июня 2007 года заемщику - Кисиленко Р. А., предоставлен кредит в сумме рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой 16,00 % в год, с условиями возвращения кредита согласно графика, неустойка составляет 0.5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 % л.д.19).
Согласно типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета заемщику разъясняется порядок погашения кредита и начисленных процентов, а также режим текущего банковского счета л.д. 10-12).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору от 8 июня 2007 года, заключенному между АКБ и Кисиленко Р. А. на сумму … рублей сроком до 8 июня 2010 года, следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на 24 июня 2010 года составляет …рублей л.д.13-18).
Согласно платежного поручения от 11 июня 2010 года АКБ уплачена государственная пошлина в размере …рублей копеек за подачу искового заявления в суд л.д.6).
Согласно истории проводки по кредитному счету Кисиленко Р. А., с 16 августа 2007 года у Кисиленко Р. А. возникла просрочка задолженности по кредитному договору, с октября 2007 года платежи по кредитному договору не производились л.д.21-22).
Исследовав в судебном заседании представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о том, что заявленные АКБ к ответчику Кисиленко Р. А., исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании было установлено, что 8 июня 2007 года заемщику - Кисиленко Р. А., предоставлен кредит в сумме …рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой 16,00 % в год, с условиями возвращения кредита согласно графика по 8 июня 2010 года включительно, неустойка составляет 0.5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 % л.д.19).
На основании расчета задолженности по указанному кредитному договору, истории проводки по кредитному счету Кисиленко Р. А., предоставленных Банком суд установил, что ответчиком не исполняются обязательства по настоящему кредитному договору, платежи во исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не производятся с октября 2007 года л.д. 21-22).
На основании изложенного суд пришел к выводу о том, что в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Кисиленко Р. А., условия договора не выполняются, своевременно не гасится сумма основного долга, не выплачиваются проценты за пользование деньгами банка.
Общая задолженность Кисиленко Р. А. по кредиту по состоянию на 24 июня 2010 года составляет … рублей 60 копеек, из них: рублей 37 копеек - задолженность по основному денежному долгу, рублей 39 копеек задолженность по процентам, рублей 29 копеек задолженность по неустойке, рубля 55 копеек задолженность по комиссии л.д.13-18). Оснований относиться критически к расчетам Банка у суда не имеется, поскольку судом расчет задолженности, произведенный Банком, проверен в судебном заседании, расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Не исполняя обязательства по кредитному договору, ответчик причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких - либо доказательств подтверждающих свою не виновность в неисполнении обязательства ответчиком суду не представлено.
В судебном заседании суд установил, что истец требует от ответчика возврата неустойки в части, в сумме рублей, что не противоречит условиям договора и нормам гражданского законодательства.
Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
исходя из положений Гражданского Кодекса РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Кисиленко Р. А. является физическим лицом и исковое требование о взыскании с него комиссии за обслуживание банковского счета является незаконным и удовлетворению не подлежит
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере … рублей 79 копеек. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ к Кисиленко Р.А. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать в пользу АКБ с Кисиленко Р.А. в счет погашения задолженности по кредитному договору от 8 июня 2007 года рублей 76 копеек, в том числе ….
Всего взыскать с Кисиленко Р.А. в пользу АКБ - …………..рублей 67 копеек.
В остальной части в удовлетворении исковых требований АКБ - отказать.
Копию решения в трехдневный срок направить сторонам, разъяснив ответчику право подать в суд принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: О. В. Волошин