Дело Номер обезличен г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Магдагачи 29 июля 2010 г.
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Белорукова В.Е.,
при секретаре Деревянной Ю.И.,
с участием ответчика Мельника Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ к Мельнику Д.В. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
15 июля 2010 года представитель АКБ, действующий на основании доверенности от …обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: «08 апреля 2006 года от Мельник Д.В. в АКБ было подано заявление №. .. на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме …рублей на 36 месяцев под 17 % в год. Согласно ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще 08 апреля 2008 год. Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требование о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п.1 статьи 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось 08 апреля 2010 года, и указанный срок истек еще 08 апреля 2008 года. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки».
На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 435,438,309,809,810,811,196,197,181 ГК РФ, ст. 131,132 ГПК РФ, представитель истца просит суд взыскать с Мельника Д.В. в пользу АКБ задолженность в сумме … рубль 52 копейки и госпошлину в порядке возврата в сумме … рублей 43 копейки.
Ответчик иск в части основного долга и процентов признает, иск в части комиссии не признает. Просит суд снизить размер неустойки в связи с трудным материальным положением.
Представитель истца АКБ надлежащим образом был уведомлен о месте и времени судебного заседания, в зал судебного заседания не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть данный иск в его отсутствии.
Из материалов дела следует: согласно платежного поручения № … от 07 июля 2010 года следует, что АКБ уплачена государственная пошлина в размере … рублей 13 копеек за подачу заявления в суд л.д. 6).
Согласно заявления на получение Экспресс-кредита в банке от 08 апреля 2006 года следует, что Мельник Д.В. просит предоставить ему кредит в размере … рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 17 % в год л.д. 7).
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от 08 апреля 2006 года, кредитного договора № … от 08 апреля 2006 года, заемщику Мельнику Д.В. предоставлен кредит в сумме … рублей на 36 месяцев, с установленной процентной ставкой 17 % в год, неустойка составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,4 % л.д. 22).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору, заключенному между АКБ и Мельником Д.В. на сумму … рублей, сроком до 09 апреля 2009 года, следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на 21 июля 2010 года составляет … рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - … рублей 53 копейки, задолженность по процентам - … рубль 89 копеек, задолженность по неустойке - … рублей 11 копеек, задолженность по комиссии - … рублей 10 копеек л.д. 13-19).
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 08 апреля 2006 года на основании заявления ответчика Мельника Д.В. на получение кредита в сумме … рублей с процентной ставкой кредита 17 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от 08 апреля 2006 года, ответчику Мельнику Д.В. был предоставлен кредит в сумме … рублей, с процентной ставкой 17 % в год, и установлен срок возврата кредита согласно графика возврата кредита до 09 апреля 2009 года включительно.
С 10 июля 2006 года в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Мельником Д.В. не выплачиваются проценты за пользование, не гасится сумма кредита. В результате нарушения принятых на себя обязательств, на 21 июля 2010 года составляет …. рублей 62 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - … рублей 53 копейки, задолженность по процентам … рубль 89 копеек, задолженность по неустойке … рублей 11 копеек, задолженность по комиссии … рублей 10 копеек.
Однако истец просит взыскать неустойку в части в сумме … рублей. Таким образом, общая сумма задолженности, предъявляемая к должнику, составляет … рубль 52 копейки.
Своими действиями Мельник Д.В. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких либо доказательств подтверждающих его невиновность в причинении указанного вреда, ответчиком суду не представлено. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по процентам, подлежат удовлетворению в полном объёме.
Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки, вследствие установления в договоре высокого её процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств должником (ответчиком).
В соответствии с абзацем 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки до … рублей, что будет соразмерно последствиям нарушения обязательств должником.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ, ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 5 декабря 2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере … рублей 13 копеек. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ, оплаченная истцом государственная пошлина, подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере … рублей 25 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ - удовлетворить частично.
Взыскать с Мельника Д.В. в пользу АКБ … рублей 42 копейки в счет возмещения задолженности по кредитному договору, а также … рублей 25 копеек в счет возмещения судебных расходов. Всего взыскать … рублей и 67 копеек).
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение 10-ти дней со дня его вынесения.
Судья Белоруков В.Е.