Гражданское дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 августа 2010 года п. Магдагачи
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующей судьи Волошина О. В.,
при секретаре Деревянной Ю. И.,
с участием представителя Боборо Д. А. - адвоката Скобцова А. В., представившего удостоверение №… от … года и ордер № …от …года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ к ответчику Боборо Д. А., о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АКБ обратился в суд с иском к ответчику Боборо Д. А., о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов, заявленные исковые требования обоснованы следующим: 05 декабря 2005 года Боборо Д.А. было подано заявление в АКБ на получение экспресс-кредита без первоначального взноса на неотложные нужды №…. Банком был выдан кредит в сумме 60000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком на 36 месяцев под 17% в год с окончательным сроком погашения 06.12.2008 года. Однако, в период с 05.12.2005г. по 21.06.2010 г. гашение основанного денежного долга, начисленных процентов, комиссии и неустойки не производилось. В период с 05.12.2005 года по 21.06.2010 года по данным просрочкам неоднократно велась работа с заемщиком: связывались и напоминали о просрочках по телефонам, которые стали известны в процессе работы с заемщиком: …., выезжали по месту жительства по адресу:…, передавали информацию через родственников: отец проживает по адресу:… По состоянию на 21.06.2010 г. задолженность Боборо Д.А. по кредитному договору составляет …рублей, в том числе задолженность по основному денежному долгу …рублей, начисленным, но не уплаченным процентам ….,49 рублей, неустойка … рублей, комиссия … рублей. Учитывая имущественное положение должника, истец просит суд снизить неустойку до суммы основного долга, т.е. до … рублей. В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. В соответствии со ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. От 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена». На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309,810,811 ГК РФ, ст.ст. 3,131,132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с Боборо Д.А. в пользу АКБ задолженность по кредитному договору №… от 05.12.2005г. в сумме … рублей 54 копейки и государственную пошлину в порядке возврата в сумме … рублей 19 копеек».
Представитель АКБ в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, представитель ответчика о рассмотрении дела в отсутствие АКБ не возражает.
Ответчик Боборо Д. А., согласно почтовому извещению по адресу указанному в исковом заявлении не проживает, на основании определения Магдагачинского районного суда от 3 августа 2010 года Боборо Д. А. назначен представитель из числа адвокатов Магдагачинского адвокатского кабинета.
Представитель ответчика адвокат Скобцов А. В. заявленные к Боборо Д. А. исковые требования считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, Банком необоснованно предъявлено требование о взыскании комиссии за введение ссудного счета, поскольку ответчик является физическим лицом, требование о взыскании неустойки является завышенным, сумма неустойки в размере … рублей ничем не мотивирована, просит суд в удовлетворении исковых требований АКБ к ответчику Боборо Д. А. отказать.
Из материалов дела следует:
согласно заявлению на получение кредита в банке Боборо Д.А., просит представить ему кредит в размере … рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 17,00 % в год л.д. 3).
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от 5 декабря 2005 года заемщику - Боборо Д. А. предоставлен кредит в сумме … рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой 17,00 % в год, с условиями возвращения кредита согласно графика, неустойка составляет 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета не установлена л.д.18).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору от 5 декабря 2005 года, заключенному между АКБ и Боборо Д. А., на сумму … рублей сроком до 6 декабря 2008 года, общая задолженность по кредиту по состоянию на 21 июня 2010 года составляет …рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу … рублей, задолженность по процентам -… рублей 49 копеек, задолженность по неустойке - … рублей, задолженность по комиссии - … рублей. За период с 5 декабря 2005 года до 21 июня 2010 года платежей в счет исполнения кредитных обязательств по кредитному договору от 5 декабря 2005 года не поступало л.д.6-9,11). Согласно платежного поручения от 8 июня 2010 года следует, АКБ уплачена государственная пошлина в размере …рублей 19 копеек за подачу искового заявления в суд л.д.5).
Заслушав объяснения представителя Боборо Д. А., исследовав в судебном заседании представленные сторонами доказательства, суд пришел к выводу о том, что заявленные АКБ к ответчику Боборо Д. А., исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании было установлено, что 5 декабря 2005 года на основании заявления ответчика на получение кредита в сумме …рублей с процентной ставкой кредита 17 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от 5 декабря 2005 года, ответчику Боборо Д. А., был предоставлен кредит в сумме …рублей, с процентной ставкой 17 % в год, и установлен срок возврата кредита, согласно графика до 6 декабря 2008 года включительно. На основании расчета задолженности по указанному кредитному договору предоставленного Банком суд установил, что ответчиком не исполняются обязательства по настоящему кредитному договору, платежи во исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не производились л.д.6-9,11).
На основании изложенного суд пришел к выводу о том, что в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Боборо Д. А., условия договора не выполняются, своевременно не гасится сумма основного долга, не выплачиваются проценты за пользование деньгами банка. Оснований относиться критически к расчетам Банка у суда не имеется.
На 21 июня 2010 года у Боборо Д. А., образовалась задолженность перед Банком по погашению основной суммы долга в размере … рублей, задолженность по процентам …рублей 49 копеек. Относится критическим к расчетам Банка у суда оснований не имеется, поскольку судом расчет задолженности, произведенный Банком, проверен в судебном заседании, расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Не исполняя обязательства по кредитному договору, ответчик причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких либо доказательств подтверждающих свою не виновность в неисполнении обязательства ответчиком суду не представлено.
В судебном заседании суд установил, что при заключении кредитного договора соглашение о неустойке между Банком и ответчиком было достигнуто, согласно условий потребительского кредита размер неустойки составляет 2% от просроченной исполнением суммы, за каждый день просрочки, согласно искового заявления суд установил, что истец требует от ответчика возврата неустойки в части в сумме …, что не противоречит условиям договора и нормам гражданского законодательства, учитывая, что неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было длительным по времени, фактически с момента заключения кредитного договора, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.
Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии суд считает необоснованным и не подлежащим удовлетворению, а доводы представителя ответчика в этой части суд признает обоснованными по следующим основаниям:
исходя из положений Гражданского Кодекса РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере …рублей 19 копеек. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АКБ к Боборо Д.А. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать с Боборо Д.А. в пользу АКБ в счет погашения задолженности по кредитному договору от 5 декабря 2005 года - … рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме …рублей, задолженность по процентам в сумме … рублей 49 копеек, неустойку в размере … рублей, … рублей 19 копеек в счет возмещения судебных расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.
В остальной части в удовлетворении исковых требований АКБ - отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в десятидневный срок со дня вынесения.
Председательствующий О. В. Волошин