Дело № 2-82\2011 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Магдагачи02 марта 2011 года
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующей судьи Мельник Е.А.,
при секретаре Едапиной С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка «…» в лице …. к Солодарь С.С. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
31 января 2011 года представитель Акционерного Коммерческого банка «…» (…) в лице …., действующая на основании доверенности от 19 марта 2010 года, обратилась в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: « 21.06.2005 года Солодарь С.С. в ОАО «…» было подано заявление на получение экспресс-кредита. Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком на 36 месяцев под 17 % в год с окончательным сроком погашения до 30.12.2008 года. Однако с 30.01.2006 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию 24.11.2010 года задолженность Солодарь С.С. по кредитному договору составляет 192 243 рубля 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 60000 рублей, задолженность по процентам 22006 рублей 18 копеек, задолженность по неустойке 80168 рублей 57 копеек (однако банк может снизить размер неустойки в связи с материальным положением заемщика до 60000 рублей), задолженность по комиссии 50237 рублей 42 копейки. Согласно ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст.,309,810,811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Солодарь задолженность в сумме 192243 рубля 60 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 5044 рубля 87 копеек».
Представитель истца ОАО «…» надлежащим образом был уведомлен о месте и времени судебного заседания, в зал судебного заседания не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть данный иск в его отсутствии.
Ответчик Солодарь С.С. о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений о невозможности рассмотрения гражданского дела в свое отсутствие не представил. С учетом изложенного суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, с вынесением в адрес ответчика заочного решения.
Из материалов дела следует:
Согласно копии заявления на получение кредита в банке ОАО …«…» от 29 декабря 2005 года, следует, что Солодарь С.С. просит предоставить ему кредит в размере 60 000 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 17 % в год. Договор и типовые условия заемщиком прочитаны и получены на руки (л.д. 16-17).
Согласно распоряжению о предоставлении кредита, мемориального ордера № 05 на основании решения кредитного комитета банка от 29 декабря 2005 года, заемщику Солодарь С.С. предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей на 36 месяцев, с установленной процентной ставкой 17 % в год, неустойка составляет 2,00 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 % (л.д. 13,14-15).
Согласно истории проводок Солодарь С.С. последний платеж производился 30 января 2006 года (л.д. 11-12).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, общая задолженность по кредиту по состоянию на 24 ноября 2010 года составляет 212 412 рублей 17 копеек в том числе: задолженность по основному долгу – 60 000 рублей, задолженность по процентам 22 006 рублей 18 копеек, задолженность по неустойке – 80168 рублей 57 копеек, задолженность по комиссии – 50 237 рублей 42 копейки (л.д.6-10).
Согласно платежному поручению № 26324 от 17 декабря 2010 года следует, что ОАО «…» уплачена государственная пошлина в размере 5044 рубля 87 копеек за подачу заявления о взыскании с Солодарь С.С. задолженности по договору кредитования (л.д.5).
Согласно копии паспорта выданного Отделом внутренних дел Магдагачинского района Амурской области 27.10.2003 года следует, что Солодарь, родился … (л.д. 18).
Согласно копии анкеты заявителя от 29 декабря 2005 года следует, что лицом, заявляемым на кредит является Солодарь С.С.. Сумма кредита 60 000 рублей, срок 36 месяцев, процентная ставка кредита 17 % в год. При заключении кредитного договора 27 декабря 2005 года, заёмщик ознакомлен с типовыми условиями потребительского кредитования, правилами пользования банковской картой и порядком погашения кредита текущего банковского счета (л.д. 15,16).
Изучив материалы дела, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 29 декабря 2005 года на основании заявления ответчика Солодарь С.С. на получение кредита в сумме 60 000 рублей с процентной ставкой кредита 17 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от 27 декабря 2005 года, ответчику Солодарь С.С. был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей, с процентной ставкой 17 % в год, и установлен срок возврата кредита согласно графику – до 30 декабря 2008 года включительно. С 30 января 2006 года в нарушение типовых условий кредита, заемщиком Солодарь С.С. не выплачиваются проценты за пользование кредитом, не гасится сумма кредита. В результате нарушения принятых на себя обязательств, на 24 ноября 2010 года образовалась задолженность по кредиту в размере 192 243 рубля 60 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 60 000 рублей, задолженность по процентам – 22 006 рублей 18 копеек, задолженность по неустойке – 60 000 рублей 00 копеек, задолженность по комиссии – 50 237 рублей 42 копейки.
Своими действиями Солодарь С.С. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту, каких либо доказательств подтверждающих его не виновность в причинении указанного вреда Солодарь С.С. суду не представлено. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и задолженности по процентам подлежат удовлетворению в полном объёме.
Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой истцом неустойки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что последствия нарушения Солодарь С.С. обязательства по договору кредитования явно несоразмерны подлежащей уплате неустойки, поскольку при взыскании суммы долга истец возвращает выданный ответчику кредит в полной сумме и проценты, рассчитанные согласно договору. На основании изложенного, а также на основании ст. 333 ГК РФ суд приходит к выводу, что неустойка, подлежащая взысканию с Солодарь С.С., должна быть снижена и взыскана в сумме 10 000 рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 5 декабря 2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5044 рубля 87 копеек. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 2960 рублей 18 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Солодарь С.С. о взыскании суммы долга удовлетворить - частично.
Взыскать с Солодарь С.С. в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала всего 94 966 (девяносто четыре тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 36 копеек, из них: 92 006 рублей 18 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору (60 000 рублей 00 копеек - задолженность по основному денежному долгу, 22 006 рублей 18 копеек - задолженность по процентам, 10 000 рублей - задолженность по неустойке), а также 2960 рублей 18 копеек в счет возмещения судебных расходов.
В исковых требованиях о взыскании с Солодарь С.С. задолженности по комиссии в размере 50 237 рублей 42 копейки, неустойки в размере 50 000 рублей 00 копеек отказать.
Копию решения в трехдневный срок направить сторонам, разъяснив ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Магдагачинского районного суда
Амурской областиЕ.А. Мельник