Гражданское дело № 2- 148 \2011 года.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Магдагачи20 апреля 2011 года
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующей судьи Мельник Е.А.,
при секретаре Чеховской Г.В.,
с участием представителя ответчика адвоката Прохорова А. С., предоставившего удостоверение № 507 от 03.03.2011 года и ордер № 33 от 20 апреля 2011 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску …. банка «…» (открытое акционерное общество) в лице … к Ключникову П.А.о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
21 марта 2011 года представитель …. банка «…» обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: « 08 апреля2006 года Ключниковым П.А.в ОАО… «….» было подано заявление № … на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей сроком на 36 месяцев под 17 % в год. Согласно ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратитьзаймодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 435,438,309, 809,810,811,196,197,181 ГК РФ, ст. 131,132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с Ключникова П.А.задолженность в сумме 180820 рублей 70 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 4816 рублей 41 копейку»
Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в своем исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, почтовый конверт вернулся с отметкой «отсутствие адресата по указанному адресу».
Представитель ответчика с исковыми требованиями не согласен.
Ответчик Ключников П.А.в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, сведений об уважительности своей неявки не сообщил. С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского делав отсутствие не явившихся лиц.
Из материалов дела следует:
Согласно платежному поручению № 1414 от 15 марта 2011 года ОАО …. уплачена государственная пошлина в размере 4816 рублей 41 копейка за подачу заявления о взыскании с Ключникова П.А.задолженности по договору кредитования (л.д. 5).
Согласно заявлению о предоставлении экспресс- кредита № …. Ключников П.А. просит предоставить кредит в размере 60000 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 17 % в год (л.д. 7).
Согласно типовым условиям предоставления экспресс - кредита заемщику разъяснен порядок погашения кредита и начисленных процентов, режим счета клиента (л.д. 10-11).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО …. и Ключниковым П.А. на сумму 60000 рублей сроком до 09 апреля 2009 года, следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на 23 марта 2011 года составляет 620328,20 рублей, из них 60000 рублей - задолженность по основному денежному долгу, 50580,70 рублей - задолженность по процентам, 479507,50рублей - задолженность по неустойке, 30240,00 рублей - задолженность по комиссии (л.д. 12-15).
Согласно распоряжению о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от 08 апреля 2006года, кредитного договора № … от 08 апреля 2006года, заемщику Ключникову П.А. предоставлен кредит в сумме 60000 рублей с установленной процентной ставкой 17 % в год, неустойка составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,4 % (л.д.16).
Согласно мемориальному ордеру № 05 от 08 апреля 2006 года Ключникову П.А. предоставлен кредит по договору № …в размере 60000 рублей (л.д. 10).
Согласно запросу истории проводок перечисление денежных средств Ключниковым П.А.не производилось (л.д.11-12).
Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 08 апреля 2006 года на основании заявления ответчика Ключникова П.А.на получение кредита в сумме 60000 рублей с процентной ставкой кредита 17 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от 08 апреля 2006 года, ответчику Ключникову П.А.был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей, с процентной ставкой 17 % в год, и установлен срок возврата кредита согласно графику - до 09 апреля 2009года включительно. В нарушение типовых условий кредита, заемщиком Ключниковым П.А. не выплачиваются проценты за пользование, не гасится сумма кредита. В результате нарушения принятых на себя обязательств, на 23 марта 2011 года образовалась задолженность по кредиту в размере 620328,20 рублей, из них 60000 рублей - задолженность по основному денежному долгу, 50580,70 рублей - задолженность по процентам, 479507,50 рублей - задолженность по неустойке, 30240,00 рублей - задолженность по комиссии.
Своими действиями Ключников П.А. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту, каких либо доказательств подтверждающих его не виновность в причинении указанного вреда Ключниковым П.А. суду не представлено. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и задолженности по процентам подлежат удовлетворению в полном объёме.
Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой истцом неустойки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что последствия нарушения Ключниковым П.А.обязательства по договору кредитования явно несоразмерны подлежащей уплате неустойки, поскольку при взыскании суммы долга истец возвращает выданный ответчику кредит в полной сумме и проценты, рассчитанные согласно договору. На основании изложенного, а также на основании ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что неустойка, подлежащая взысканию с Ключникова П.А.должна быть снижена и взыскана в сумме 5 000 рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 5 декабря 2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4816 рублей 41 копейка. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 3511 рубль 61 копейка.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования … банка «….» (открытое акционерное общество) в лице …. к Ключникову П.А. о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Взыскать с Ключникова П.А.в пользу ….(открытое акционерное общество) в лице …. всего 119092 (сто девятнадцать тысяч девяносто два ) рубля 31 копейку, из них: 115580 рублей 70 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору ( 60000 рублей 00 копеек - задолженность по основному денежному долгу, 50580 рублей 70 копеек - задолженность по процентам, 5000 рублей - задолженность по неустойке), а также3511 рублей 61 копейку в счет возмещения судебных расходов.
В исковых требованиях о взыскании с Ключникова П.А. задолженности по комиссии в размере 30240 рублей 00 копеек, неустойки в размере 35000 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение десяти дней с момента вынесения.
Судья Магдагачинского районного суда
Амурской областиЕ.А. Мельник