Гражданское дело № 2- 150 \2011 года.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
пос. Магдагачи19 апреля 2011 года
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующей судьи Мельник Е.А.,
при секретаре Чеховской Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску банка «…» (открытое акционерное общество) в лице ….к Теслину Г.А. о взыскании суммы долга,
УСТАНОВИЛ:
21 марта 2011 года представитель банка «….» обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: « 30 декабря 2005 года Теслиным Г.А.в ОАО …»…» было подано заявление на получение «Экспресс- кредита» № ….. Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей сроком на три года под 17 % в год с окончательным сроком погашения 31 декабря 2008 года. Однако 01 февраля 2006 года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на 25 марта 2011 года задолженность Теслина Г.А.по кредитному договору составляет 2218050рублей 26 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 60000 рублей 00 копеек, задолженность по процентам 53403рубля 79 копеек, задолженность по неустойке 2074427 рублей 64 копейки, задолженность по комиссии 30218рублей 83 копейки. Учитывая имущественное положение должника, истец просит суд снизить начисленную неустойку до суммы основного долга, то есть до 60000 рублей. Согласно ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа. В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратитьзаймодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На основании изложенного и руководствуясь, ст.ст. 309, 810,811, ГК РФ, ст. 131,132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с Теслина Г.А.задолженность в сумме 203622 рубля 62 копейкии государственную пошлину в порядке возврата в сумме 5236 рублей 22 копейки»
Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в своем исковом заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Теслин Г.А. в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, сведений об уважительности своей неявки не сообщил. С учетом изложенного, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского делав отсутствие сторон, в порядке заочного производства, с вынесением в адрес ответчика заочного решения.
Из материалов дела следует:
Согласно платежному поручению № 1442 от 15 марта 2011 года ОАО …«…» уплачена государственная пошлина в размере 5236 рублей 22 копейки за подачу заявления о взыскании с Теслина Г.А.задолженности по договору кредитования (л.д. 5).
Согласно расчету задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО …. «….» и Теслиным Г.А. на сумму 60000 рублей сроком до 31 декабря 2008 года, следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на 25 марта 2011 года составляет 2218050,26 рублей, из них 60000 рублей - задолженность по основному денежному долгу, 53403,79 рублей - задолженность по процентам, 2074427,64 рублей - задолженность по неустойке, 30218,83 рублей - задолженность по комиссии (л.д. 6-9).
Согласно мемориальному ордеру № 05 от 30 декабря 2005 года Теслину Г.А. предоставлен кредит по договору № …в размере 60000 рублей (л.д. 10)
Согласно запросу истории проводок перечисление денежных средств Теслиным Г.А. не производилось (л.д.11-12).
Согласно анкете заявителя Теслиным Г.А. заявлено на экспресс - кредит на неотложные нужды (л.д.13).
Согласно расписке Теслин Г.А. ознакомленс типовыми условиями потребительского кредитования, текущего банковского счета, правилами пользования банковской карты и порядком гашения кредита (л.д.14).
Согласно заявлению о предоставлении экспресс- кредита № …. Теслин ГА. просит предоставить кредит в размере 60000 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 17 % в год (л.д. 7).
Согласно расписке Теслиным Г.А. типовые условия прочитаны, им получены (л.д.17).
Согласно типовым условиям предоставления экспресс-кредита заемщику разъяснен порядок погашения кредита и начисленных процентов, режим счета клиента (л.д. 19).
Согласно распоряжению о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от 30 декабря 2005 года, кредитного договора № … от 30 декабря 2005 года, заемщику Теслину Г.А. предоставлен кредит в сумме 60000 рублей с установленной процентной ставкой 17 % в год, неустойка составляет 2,00 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,4 % (л.д.20).
Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 30 декабря 2005 года на основании заявления ответчика Теслина Г.А. на получение кредита в сумме 60000 рублей с процентной ставкой кредита 17 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от 30 декабря 2005 года, ответчику Теслину Г.А.был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей, с процентной ставкой 17 % в год, и установлен срок возврата кредита согласно графику - до 31 декабря 2008 года включительно. В нарушение типовых условий кредита, заемщиком Теслиным Г.А. не выплачиваются проценты за пользование, не гасится сумма кредита. В результате нарушения принятых на себя обязательств, на 25 марта 2011 года образовалась задолженность по кредиту в размере 2218050,26 рублей, из них 60000 рублей - задолженность по основному денежному долгу, 53403,79 рублей - задолженность по процентам, 2074427,64 рублей - задолженность по неустойке, 30218,83 рублей - задолженность по комиссии.
Своими действиями Теслин Г.А. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту, каких либо доказательств подтверждающих его не виновность в причинении указанного вреда Теслиным Г.А. суду не представлено. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и задолженности по процентам подлежат удовлетворению в полном объёме.
Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой истцом неустойки.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что последствия нарушения Теслиным Г.А.обязательства по договору кредитования явно несоразмерны подлежащей уплате неустойки, поскольку при взыскании суммы долга истец возвращает выданный ответчику кредит в полной сумме и проценты, рассчитанные согласно договору. На основании изложенного, а также на основании ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что неустойка, подлежащая взысканию с Теслина Г.А., должна быть снижена и взыскана в сумме 5 000 рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 5 декабря 2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5236 рублей 22 копейки. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере3568 рублей 08 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования …. банка «…» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Теслину Г.А. о взыскании суммы долга удовлетворить частично.
Взыскать с Теслина Г.А. в пользу … «….» (открытое акционерное общество) в лице …. всего 121 971 (сто двадцать одну тысячу девятьсот семьдесят один) рубль 87 копеек, из них: 118403 рублей 79 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору (60000 рублей 00 копеек - задолженность по основному денежному долгу, 53403 рубля 79 копеек - задолженность по процентам, 5000 рублей - задолженность по неустойке), а также3568 рублей 08 копеек в счет возмещения судебных расходов.
В исковых требованиях о взыскании с Теслина Г.А.задолженности по комиссии в размере 30218 рублей 83 копейки, неустойки в размере 55000 рублей отказать.
Копию решения в трехдневный срок направить сторонам, разъяснив ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Магдагачинского районного суда
Амурской областиЕ.А. Мельник