Гражданское дело № 2-129/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Магдагачи22 апреля 2011 года
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Волошина О. В.,
при секретаре Деревянной Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «…» (открытое акционерное общество) в лице … филиала к ответчику Качеля А.В. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «…» (открытое акционерное общество) в лице … филиала обратился в суд с иском к ответчику Качеля А.В. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов, заявленные исковые требования обоснованы следующим: 28.10.2005 года от Качели А.В. ОАО АКБ «…» … филиал было подано заявление № … на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 60000 руб. на 36 месяцев под 20 процентов в год. Согласно ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Статья 19 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что срок для предъявления требований потребителя о несоответствии товара (услуги) нормам данного закона составляет 2 года. Таким образом, срок исковой давности в рамках защиты прав потребителя по данному кредиту истек еще 28.10.2007 г. Если рассматривать возможные требования должника о возврате ранее выплаченной комиссии как требования о признании части сделки недействительной, то в данном случае подлежат применению нормы п. 1 статьи 181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. То есть течение срока исковой давности здесь началось 28.10.2005 года, и указанный срок истек 28.10.2008 года. Следовательно, по данному кредитному договору при рассмотрении судом настоящего иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета часть сделки не может быть признана недействительной и не могут наступить последствия недействительности ничтожной сделки. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811, 196, 197, 181 ГКРФ, ст. 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с Качеля А.В. в пользу ОАО АКБ «...» задолженность в сумме 154944 рубля 11 копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме 4298 рублей 88 копеек.
Представитель ОАО АКБ «...» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно искового заявления, просит суд рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
Ответчик Качеля А.В. о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, заявлений о невозможности рассмотрения гражданского дела в свое отсутствие не представил. С учетом изложенного суд пришел к выводу о возможности рассмотрения гражданского дела в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, с вынесением в адрес ответчика заочного решения.
Из материалов дела следует:
согласно заявления на предоставление кредита в ОАО АКБ «...» … филиалКачеля А.В. обратился в АКБ «...» с просьбой предоставить ему кредит в размере 60000 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 20,00 % в год (л.д. 7).
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета Банка от 28 октября 2005 года заемщику – Качеля А.В. предоставлен кредит в сумме 60000 рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой 20,00 % в год, с условиями возвращения кредита согласно графика, неустойка составляет 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,15 % (л.д.15).
Согласно типовых условий потребительского кредита и текущего банковского счета заемщику разъясняется порядок погашения кредита и начисленных процентов, а также режим текущего банковского счета (л.д. 10).
Согласно мемориального ордера № 05 от 28 октября 2005 года Качеля А.В. получено 60000 рублей (л.д.16).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору № … от 28 октября 2005 года, заключенному между ОАО АКБ «...» и Качеля А.В. на сумму 60000 рублей сроком до 29.10.2008 года общая задолженность по кредиту по состоянию на 11.03.2011 года составляет 2120047,26 рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – 56388,42 рублей, задолженность по процентам –57685,69 рублей, задолженность по неустойке – 1990103,15 рублей, задолженность по комиссии – 15870,00 рублей. За период с 28 октября 2005 года до 11 марта 2011 года погашено основного долга на сумму 3611 рублей 58 копеек, последний платеж произведен 02.02.2006 года на сумму 1169 рублей 68 копеек (л.д.11-14).
Согласно платежного поручения от 03 марта 2011 года ОАО АКБ «...» уплачена государственная пошлина в размере 4298 рублей 88 копеек за подачу искового заявления в суд (л.д.6).
На основании совокупности исследованных в судебном заседании доказательств, суд пришел к выводу о том, что заявленные ОАО АКБ «...» к ответчику Качеля А.В., исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, т.е. правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами
В судебном заседании было установлено, что 28 октября 2005 года заемщику – Качеля А.В. предоставлен кредит в сумме 60000 рублей 00 копеек с установленной процентной ставкой 20,00 % в год, с условиями возвращения кредита согласно графика по 29 октября 2008 года включительно, неустойка составляет 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,15 % (л.д.15).
На основании расчета задолженности по указанному кредитному договору, истории проводки по кредитному счету Качеля А.В., предоставленных Банком суд установил, что ответчиком не исполняются обязательства по настоящему кредитному договору,платежи во исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не производятся с января 2006 года (л.д. 11-14,17-19).
На основании изложенного суд пришел к выводу о том, что в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Качеля А.В., условия договора не выполняются, своевременно не гасится сумма основного долга, не выплачиваются проценты за пользование деньгами банка.
Общая задолженность Качеля А.В. по кредиту по состоянию на 11 марта 2011 года составляет 2120047 рублей 26 копеек, из них: 56388 рублей 42 копейки - задолженность по основному денежному долгу, 57685 рублей 69 копеек задолженность по процентам (л.д.11-14). Оснований относиться критически к расчетам Банка у суда не имеется, поскольку судом расчет задолженности, произведенный Банком, проверен в судебном заседании, расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.
Не исполняя обязательства по кредитному договору, ответчик причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких - либо доказательств подтверждающих свою не виновность в неисполнении обязательства ответчиком суду не представлено.
Согласно кредитного договора соглашение о неустойки между сторонами достигнуто.В судебном заседании суд установил, что истец требует от ответчика возврата неустойки в части, в сумме 25000 рублей, что не противоречит условиям договора и нормам гражданского законодательства.
Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии суд считает необоснованными и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:
исходя из положений Гражданского Кодекса РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Качеля А.В. является физическим лицом и исковое требование о взыскании с него комиссии за обслуживание банковского счета является незаконным и удовлетворению не подлежит
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4298 рублей 88 копеек. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ оплаченная истцом государственная пошлина подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «...» (открытое акционерное общество) в лице … филиала к Качеля А.В. о взыскании суммы долга в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с Качеля А.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «...» (открытое акционерное общество) в лице … филиала в счет погашения задолженности по кредитному договору от 28 октября 2005 года 143055 (сто сорок три тысячи пятьдесят пять) рублей 59 копеек, в том числе: 56388 рублей 42 копейки - задолженность по основному долгу, 57685 рублей 69 копеек задолженность по процентам, 25000 задолженность по неустойке, 3981 рубль 48 копеек в счет возмещения судебных расходов.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного коммерческого банка «...» (открытое акционерное общество) в лице … филиала - отказать.
Копию решения в трехдневный срок направить сторонам, разъяснив ответчику право подать в суд принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
ПредседательствующийВолошин О. В.