Гражданское дело 2-255/2011
РЕШЕНИЕ.
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
21 июня 2011 года п. Магдагачи Амурской области
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе
председательствующего судьи Домановой И.В.
при секретаре Кузнецовой Н.Ю.,
с участием ответчицы Павловой Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «…» (открытое акционерное общество) в лице …филиала к Павловой Л.П. о взыскании долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
23 мая 2011 года представитель ОАО АКБ «…» С.В. Улихин, действующий на основании доверенности от … года обратился в Магдагачинский районный суд со следующим исковым заявлением: «06.07.2006 года от Павловой Л.П. ОАО АКБ «…» … филиал было подано заявление №. . на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 26000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена». На основании выше изложенного и руководствуясь ст. ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с Павловой Л.П. в пользу ОАО АКБ «…» задолженность в сумме 50 308 рублей 98 копеек и госпошлину в порядке возврата в сумме 1709 рублей 27 копеек.
Представитель истца Улихин С.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще и своевременно извещен, представил телефонограмму о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчица Павлова Л.П. в судебном заседании признала исковое требование в части взыскания с неё задолженности по основному долгу в размере 13 006 рублей 86 копеек и задолженности по процентам в размере 11 502 рубля 47 копеек, о чем представил письменное заявление. Задолженность по комиссии не признает в полном размере, задолженность по неустойки просит снизить, так как у неё на иждивении находится несовершеннолетний ребенок, отец ребенка умер, её доход состоит из заработной платы и пенсии, что в сумме составляет не более … рублей в месяц.
Выслушав в судебном заседании ответчицу, исследовав в судебном заседании материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Амурского филиала ОАО Акционерного коммерческого банка «…» к Павловой Л.П. о взыскании суммы долга по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Из материалов дела следует, что … филиал АКБ «…» является обособленным подразделением АКБ «…» и совершает банковские операции, заключает договоры и ведет финансовую деятельность от имени Банка на основании Положения об … филиале АКБ «…», в соответствии с Уставом АКБ «…», согласно которого АКБ «…» является кредитной организацией и Свидетельств о постановке на учет в налоговом органе (л.д. 33-41).
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании материалами дела установлено что 6 июля 2006 года Павловой Л.П. подано в ОАО АКБ «…» … филиал заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 26 000 рублей, под 16 процентов годовых, сроком на 36 месяцев, окончательная дата погашения 07 июля 2009 года, дата погашения кредитной задолженности 07 числа каждого месяца, величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий банка 1252 рубля 76 копеек. Кроме того Павловой Л.П. указано в данном заявлении, что данное заявление она просит рассматривать как её предложение (оферту) о заключении в частности кредитного договора в соответствии с «Типовыми условиями предоставления кредита на неотложные нужды», ей полностью предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом ей кредите, а также полностью разъяснены вопросы относящиеся к условиям кредитного договора, договора банковского счета. Заявление подписано Павловой Л.П. и сотрудником банка (л.д. 6).
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Материалами дела в судебном заседании установлено, что распоряжением от 6 июля 2006 года ОАО АКБ «…» Павловой Л.П. предоставлен кредит на следующих условиях: дата кредитного договора 6 июля 2006 года, сумма кредита 26 000 рублей, процентная ставка -16 % годовых, срок возврата кредита и процентов согласно графика частями ежемесячно, штрафные санкции -неустойка из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссии за ведение ссудного счета 1,3 %; графиком гашения установлены размеры ежемесячных взносов (кредита и процентов) с 07 августа 2006 года по 07 июля 2009 года (л.д. 23). Ответчицей в судебном заседании не оспаривается получение указанного кредита в указанном размере на указанных условиях. Таким образом, в судебном заседании установлено, что между сторонами заключен кредитный договор на основании направленной ответчицей оферты и акцепта истца. Кредитный договор как следует из материалов дела заключен на следующих условиях- 06 июля 2006 года истцом предоставлен, а ответчицей получен кредит в сумме 26 000 рублей на 36 месяцев под 16 % годовых, с погашением суммы кредита и процентов в соответствии с графиком гашения ежемесячно с 07 августа 2006 года по 07 июля 2009 года, кроме того указанным кредитным договором предусмотрены неустойка- 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, ежемесячная плата за ведение банковского ссудного счета для учета задолженности по кредиту -1,3 % от суммы кредита.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Разрешая исковое требование в части взыскания с ответчицы в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 13 006 рублей 86 копеек и задолженности по процентам в размере 11 502 рубля 47 копеек суд приходит к следующему. Ответчица в судебном заседании признала исковое требование в указанной части, о чем представил письменное заявление приобщенное к материалам дела.
Согласно мировое соглашение" target="blank" data-id="12246">ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчика, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
В данном случае суд, разъяснив ответчице последствия признания иска в указанной части, установив в судебном заседании, что последствия признания иска в указанной части ответчице понятны, что решение о признании иска в указанной части принято ответчицей добровольно без чьего либо давления на неё, считает возможным принять признание иска, т к. последнее является добровольным волеизъявлением ответчицы, не нарушает прав, законных интересов других лиц и предусмотрено гражданско-процессуальным законодательством. Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.
При таких обстоятельствах исковое требование, рассматриваемое в рамках данного дела в части взыскания с ответчицы в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 13 006 рублей 86 копеек и задолженности по процентам в размере 11 502 рубля 47 копеек подлежит удовлетворению.
Разрешая исковое требование в части взыскания с ответчицы неустойки по указанному кредитному договору суд приходит к следующему. Ответчица в судебном заседании просит уменьшить размер неустойки. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 333 ГК РФ находит возможным уменьшить заявленный истцом к взысканию с ответчицы размер задолженности по неустойки до 3 000 рублей.
Разрешая исковое требование в части взыскания с ответчицы комиссии за ведение ссудного счета в размере 11 799 рублей 65 копеек суд находит указанное требование не подлежащим удовлетворению, как не соответствующее действующему законодательству по следующим основаниям.
По смыслу Гражданского Кодекса РФ ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается также положениями, утвержденными Центральным банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 05 декабря 2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, указывает на то, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ, возлагая при этом на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета. Поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично- правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту- заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Таким образом, взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (с последующим изменениями), согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах исковое требование рассматриваемое в рамках данного дела в части взыскания с ответчицы 27 509 рублей 33 копейки ( задолженность по основному долгу – 13 006 рублей 86 копеек, задолженность по процентам в размере 11 502 рублей 47 копеек, задолженность по неустойке – 3 000 рублей) подлежит удовлетворению, при этом исковое требование в части взыскания с ответчицы комиссии за ведение ссудного счета в размере 11 799 рублей 65 копеек, а также требование о взыскании с ответчицы неустойки в части на сумму 11 000 рублей удовлетворению не подлежит.
Решая вопрос о возмещении судебных расходов суд приходит к следующему. В исковом заявлении содержится также требование о взыскании с ответчицы в счет понесенных при подаче искового заявления в суд, в виде уплаты государственной пошлины, судебных расходов истца в размере 1 709 рублей 27 копеек, что подтверждается платежным поручением (л.д. 5). Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах судебные расходы понесенные истцом подлежат взысканию с ответчицы в размере пропорциональном размеру удовлетворенного искового требования, а именно в размере 934 рубля 63 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковое требование АКБ «…» (открытое акционерное общество) в лице …филиала к Павловой Л.П. о взыскании долга по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Павловой Л.П. в пользу … филиала ОАО Акционерного коммерческого банка «…» долг по кредитному договору в размере 27 509 (Двадцать семь тысяч пятьсот девять) рублей 33 копейки ( задолженность по основному долгу – 13 006 рублей 86 копеек, задолженность по процентам в размере 11 502 рублей 47 копеек, задолженность по неустойке – 3 000 рублей), судебные расходы в размере 934 (Девятьсот тридцать четыре) рубля 63 копейки.
В удовлетворении искового требования АКБ «…» (открытое акционерное общество) в лице … филиала к Павловой Л.П. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 11 799 рублей 65 копеек, о взыскании неустойки в части на сумму 11 000 рублей, а также в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов на сумму 774 рубля 64 копейки - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Магдагачинский районный суд в десятидневный срок со дня оглашения.
Председательствующий судья: И.В. Доманова