Дело № 2-…\2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата 2011 года п. Магдагачи
Амурской области
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе председательствующего судьи Белорукова В.Е.,
при секретаре Овчинниковой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «...» (открытое акционерное общество) в лице … филиала к Щербакову А.В. о взыскании суммы долга по договору кредитования,
УСТАНОВИЛ:
12 мая 2011 года представитель ОАО АКБ «...» А.С.Вереветинова, действующая по доверенности от … года, обратилась в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: 19.01.2006г. Щербаковым А.В. в ОАО АКБ «...» было подано заявление на получение кредита договор № …. Банком был выдан кредит в сумме 60000, 00 рублей на 36 месяцев с окончательным сроком погашения 20.01.2009г., процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 17 процентов в год. Однако с 20.02.2006г. денежные средства в части уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов не вносил. По состоянию на 24.03.2011г. задолженность Щербакова А.В. по кредитному договору составляет 2208263, 15 руб., в том числе: ссудная задолженность 60000,00 руб., начисленные, но не уплаченные проценты 52809,79 руб., задолженность по неустойке 2043725,62 руб., задолженность по комиссии - 51727,74 руб. В связи с тяжелым материальным положением должника, банк снижает сумму неустойки до 50000 руб. Таким образом, задолженность Щербакова А.В. по кредитному договору составляет 214537, 53руб., в том числе: ссудная задолженность - 60000,00 руб., начисленные, но не уплаченные проценты - 52809, 79 руб., задолженность по неустойке- 50000, 00 руб., задолженность по комиссии - 51727, 74 руб. Согласно ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. Истец обращает внимание суда на то, что при заключении кредитного договора Щербакова А. В. ознакомили с Типовыми условиями кредитования, что подтверждается собственноручной подписью заёмщика на оферте. Договор и типовые условия получены Щербаковым А. В., что подтверждается подписью на оферте. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 3, 131, 132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с Щербакова А.В. задолженность в сумме 214 537 рублей 53 копейки и госпошлину в порядке возврата в сумме 5345 рублей 37 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, в своем заявлении просит суд рассмотреть гражданское дело без его присутствия.
Ответчик в судебное заседание не явился, согласно сведений отделения почтовой связи, он не явился за судебной повесткой, при таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще уведомленным о времени и месте судебного разбирательства дела и рассмотрел дело без его участия в порядке заочного производства.
Из материалов дела следует: согласно заявления о предоставлении Экспресс-кредита № … в банке ОАО АКБ «...» … филиал от 19 января 2006 года следует, что Щербаков А.В. просит предоставить ему кредит в размере 60000 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 17 % в год. С «типовыми условиями предоставления экспресс-кредита» ознакомлен.
Согласно платежного поручения № 2474 от 27 апреля 2011 года следует, что ОАО АКБ «...» уплачена государственная пошлина в размере 5345 рублей 37 копеек за подачу искового заявления в суд.
Согласно расчета задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО АКБ «...» и Щербаковым А.В. на сумму 60000 рублей, общая задолженность по кредиту по состоянию на 24 марта 2011 года составляет 2 208 263,15 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 60000 рублей, задолженность по процентам –52 809,79 рублей, задолженность по неустойке – 2 043 725,62 рублей, задолженность по комиссии – 51 727,74 рублей.
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от 19 января 2006 года, кредитного договора № … от 19 января 2006 года, заемщику Щербакову А.В. предоставлен кредит в сумме 60000 рублей на 36 месяцев, с установленной процентной ставкой 17 % в год, неустойка составляет 2 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,40 %.
Изучив материалы дела, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 19 января 2006 года на основании заявления ответчика Щербакова А.В. на получение кредита в сумме 60000 рублей с процентной ставкой кредита 17 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от 19 января 2006 года, ответчику Щербакову А.В. был предоставлен кредит в сумме 60000 рублей, с процентной ставкой 17 % в год, и установлен срок возврата кредита согласно графика возврата кредита до 20 января 2009 года включительно.
С 20 февраля 2006 года в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Щербаковым А.В. не выплачиваются проценты за пользование, не гасится сумма кредита. В результате нарушения принятых на себя обязательств, общая задолженность по кредиту на 24 марта 2011 года составляет 2 208 263,15 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 60000 рублей, задолженность по процентам –52 809,79 рублей, задолженность по неустойке – 2 043 725,62 рублей, задолженность по комиссии – 51 727,74 рублей.
Однако истец просит взыскать неустойку в части - сумме 50 000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности, предъявляемая к должнику, составляет 214 537 рублей и 53 копейки.
Своими действиями Щербаков А.В. причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких либо доказательств подтверждающих его невиновность в причинении указанного вреда, ответчиком суду не представлено. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 60 000 рублей, задолженности по процентам в размере 52 809,79 рублей, подлежат удовлетворению в полном объёме.
Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств должником (ответчиком).
В соответствии с абзацем 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 5000 рублей, что будет соразмерно последствиям нарушения обязательств должником. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 117 809,79 рублей.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ, ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 5 декабря 2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5345 рублей 37 копеек. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ, оплаченная истцом государственная пошлина, подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, в данном случае, размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 3556 рублей 19 копейка.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «...» в лице … филиала в г. Благовещенске – удовлетворить частично.
Взыскать со Щербакова А.В. в пользу ОАО АКБ «...» в лице … филиала 117 809 рубля 79 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору, а также 3 556 рублей 19 копеек в счет возмещения судебных расходов.
Всего взыскать 121 136 (сто двадцать одна тысяча сто тридцать шесть) рублей и 98 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья В.Е.Белоруков