Дело № 2-…
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Магдагачи
Амурской области 04 октября 2011 года
Магдагачинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Белорукова В.Е.,
при секретаре Овчинниковой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО … в лице Амурского филиала к Имадинову о досрочном взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
11 августа 2011 года представитель ОАО… обратился в Магдагачинский районный суд с указанным исковым заявлением. Заявленные исковые требования обоснованы следующим: «12 сентября 2007 года Имадиновым в ОАО … было подано заявление на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме … рублей сроком на 36 месяцев под 16 % в год. Согласно ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ №34, Пленума ВАС РФ №15 от 04.12.2000), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена». На основании изложенного и, руководствуясь, ст.ст. 435,438,309, 809,810,811 ГК РФ, ст. 131,132 ГПК РФ истец просит суд взыскать с Имадинова задолженность в сумме 147185 рублей 96 копеек и государственную пошлину в порядке возврата в сумме 4143 рубля 72 копейки.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело без его присутствия в соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства дела был надлежаще уведомлен, поэтому суд рассмотрел дело без его присутствия в порядке заочного производства.
Из материалов дела следует: согласно платежного поручения № … от … года следует, что ОАО … уплачена государственная пошлина в размере 4143 рублей 72 копейки за подачу искового заявления в суд (л.д. 5).
Согласно заявления на получение кредита в банке ОАО … Амурский филиал от … года следует, что Имадинов просит предоставить ему кредит в размере … рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой кредита 16 % в год (л.д. 6).
Согласно расчета задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО … и Имадиновым на сумму … рублей, сроком до … года, следует, что общая задолженность по кредиту по состоянию на … года составляет 397 263,52 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 54 078,75 рублей, задолженность по процентам – 31 174,31 рублей, задолженность по неустойке – 275077,56 рублей, задолженность по комиссии – 36 932,9 рублей.
Согласно распоряжения о предоставлении кредита, на основании решения кредитного комитета банка от … года, заемщику Имадинову предоставлен кредит в сумме … рублей на 36 месяцев, с установленной процентной ставкой 16 % в год, неустойка составляет 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,4 %.
Изучив материалы дела, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям:
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно договор" target="blank" data-id="39611">ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что … года на основании заявления ответчика Имадинова на получение кредита в сумме … рублей с процентной ставкой кредита 16 % в год, а также на основании решения кредитного комитета банка от … года, ответчику Имадинову был предоставлен кредит в сумме … рублей, с процентной ставкой 16 % в год, и установлен срок возврата кредита согласно графика возврата кредита до … года включительно.
С 14 января 2008 года в нарушение типовых условий потребительского кредита, заемщиком Имадиновым не выплачиваются проценты за пользование, не гасится сумма кредита. В результате нарушения принятых на себя обязательств, общая задолженность по кредиту на … года составляет 397263 рубля 52 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 54078 рублей 75 копейки, задолженность по процентам – 31174 рублей 31 копеек, задолженность по неустойке – 275077 рублей 56 копеек, задолженность по комиссии – 36 932 рублей 90 копеек.
Однако истец просит взыскать неустойку в части в сумме 25 000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности, предъявляемая к должнику, составляет 147 185 рублей 96 копеек.
Своими действиями Имадинов причиняет вред истцу в виде не возврата суммы кредита, процентов по кредиту и иных предусмотренных типовыми условиями потребительского кредита и текущего банковского счета денежных выплат, каких либо доказательств подтверждающих его невиновность в причинении указанного вреда, ответчиком суду не представлено. Поэтому суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и задолженности по процентам, подлежат удовлетворению в полном объёме. Разрешая вопрос о взыскании неустойки, суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки, вследствие установления в договоре высокого её процента явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств должником (ответчиком).
В соответствии с абзацем 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 5 000 рублей, что будет соразмерно последствиям нарушения обязательств должником.
Требования истца о взыскании задолженности по комиссии, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
По смыслу ГК РФ, ссудные счета не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным Банком РФ от 31 августа 1998 года № 54-П и от 5 декабря 2002 года № 205-П, а их ведение не относится к банковским операциям. Таким образом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой, от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту-заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 143,72 рубля. С учетом требований статьи 98 ГПК РФ, оплаченная истцом государственная пошлина, подлежит возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований, в данном случае, размер государственной пошлины подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца составляет 2907,59 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО … в лице Амурского филиала – удовлетворить частично.
Взыскать с Имадинова в пользу ОАО … в лице Амурского филиала 90 253(девяносто тысяч двести пятьдесят три рубля) и 06 копеек в счет возмещения задолженности по кредитному договору, а также 2 907(две тысячи девятьсот семь рублей) и 59 копеек в счет возмещения судебных расходов. Всего взыскать 93 160 (девяносто три тысячи сто шестьдесят рублей) и 65 копеек.
Требование о взыскании неустойки в размере 20 000 рублей и требование о взыскании комиссии в размере 36 174,9 рублей оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Белоруков В.Е.